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最新德国银行账户和银行卡基本知识介绍

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发表于 2011-4-29 13:31 | 显示全部楼层 |阅读模式

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在德国生活,必然要和银行打交道,在此特别总结一下关于德国银行账户,各种现金卡信用卡等方面的信息,给各位网友特别是刚到德国的网友一点指南。如有错漏,欢迎大家指正。

1.先介绍一下我们会接触到的各类银行。首先是有店面的普通银行,例如Deutsche Bank, postbank, Sparkasse等等,此类银行的优点是能够直接和工作人员交流,能够迅速解决问题。
另外一种银行是网上银行,一般没有店面,即所谓的Direktbank,它们的一切服务都通过网络、电话和电邮实现,这类银行往往具有较优的利息和其他服务,申请这类银行的流程一般是:上网填写申请表,打印生成的电子申请表并签名,然后带上护照和户口登记证明等到邮局做身份认证,免费寄出全部材料后银行会进行审核,通过后就可以使用银行服务了。这种银行有论坛里面介绍的netbank, DKB Bank等等。

2.不管是何种银行,都有不同的账户。
首先是Sparkonto,就是所谓的储蓄账户,分活期和定期,一般利息会高一点。缺点是只能取钱,一般不能转账,不够灵活,特别是定期,一定要提前kundigen,否则到期也不一定能拿到钱。此类账户一般是免费的。
然后是Girokonto,转账账户,一般在德国生活都需要一个,这个账户是流通账户,一般无利息或者利息较低,主要用于流动资金(如交租购物等),Girokonto具有完全的转帐功能,而且可以设置定期或者不定期自动缴费的功能。德国境内各个银行之间的跨行转帐基本都是完全免费的,一般1-3个工作日到帐。此类账户有的银行要收一定的管理费。
还有Tagesgeldkonto,这个是活期存款账户的一种,存款会按日计息,派息期则各家银行不同,一般以按季度派息和按年派息为主,也有少量银行按月派息,Tagesgeldkonto一般不拒人,但是只有有限的转帐功能,只能向一个预先设定的Referenzkonto和用户在同一个银行的Girokonto转帐,不能设置自动缴费。该账户主要通过网络银行进行日常维护,一般是免费的。
另外还有买卖股票,基金,有价证券的Depot, 每个银行的收费不同。在这里不具体谈。

3.然后我们谈谈经常会用到的银行卡。
首先大部分德国银行会为Girokonto配一张EC卡,这是和Girokonto绑定的银行卡,可以全德免费刷卡购物,一般也支持欧元区免费刷卡购物,EC卡可以在取款机上取款,但一般只在银行所属的特定银行联盟的取款机上取款才会免费,德国主要的银行联盟有:CashGroup、 CashPool、Sparkasse、Volksbank、Reisenbank等,详情请参考各家银行关于取款机部分的说明。EC卡和Girokonto绑定,管理费各银行不同。
如果有需要的话,可以申请信用卡。信用卡的主要功能是信用消费,可以用于网上购物,旅行消费,提取现金甚至向银行借款等等。申请信用卡一般会要求收入证明,学生可以申请专为学生设计的信用卡,如论坛里面介绍的Barclay,netbank信用卡等。信用卡一般会有年费,要看清各个银行的收费标准。

4. 下面介绍一些主要的银行账户和银行卡。
Postbank:德国邮局的银行,有实体店面,取钱方便,只要有邮局的地方,就可以免费取钱,而且全德9000多个Cash Group的取款机也可以免费取钱,有免费的网上银行和电话银行服务。Giro plus转账账户,服务网点超多,他家Tagesgeldkonto(商品名Postbank SparCard 3000 plus direkt)利息1,7%,每月动用2000欧无需通知银行,超出部分需要提前3个月通知.信用卡第一年免费,以后每年22欧。目前在它家开Giro plus转账账户,无条件免费并赠送最高达200欧德国网购代金券+50欧现金, 具体参考http://www.dolc.de/forum.php?mod=announcement&id=47#47



Netbank:该银行现在推出免费Giro账户Giroloyal,不论是什么身份都可以开户,免每月管理费,如果是工资账户利息为1,6%,按季度派息,tagesgeldkonto按照1.25%计息,设为工资账户,同时可以申请第一年免费的MasterCard,每月有5次全球免费取款的机会。信用卡第一年免费,一年以后根据上年信用卡消费 额来收管理费,4000欧以上的免费,2000到4000欧消费额的要收10欧,2000欧以下的收20欧管理费,因为现金也由信用卡取,所以很容易达到 免管理费的额度,EC卡如果是工资帐户的话,免费,如果不是工资帐户,第二年起,EC卡每年收5欧。现在申请的话,还有50欧元现金可以 拿。详情参见http://www.dolc.de/forum/viewthr ... 3886&extra=page%3D1




DKB:Girokonto和信用卡全免费,无最低存款要求;信用卡可以在全球贴有Visa标志的ATM免费取款,不收取任何手续费。可惜经常拒人,有兴趣的可以试试申请。
http://www.dolc.de/forum/viewthr ... 1753&extra=page%3D1



Amazon:经常在Amazon购物的朋友可以办一个Amazon的Visa卡,持卡在Amazon购买电器产品,均延长一年的Garantie,首次在Amazon消费,减免20欧。还有 积分制度。但是卡费,取款,消费等都要付钱。

Deutsche Bank:Girokonto要收管理费,学生可以免费,ec卡在同一个银行联盟内取款免费,其他要收费,sparkonto的利息相比较别的银行比较低,不推荐。

comdirect:德国仅次于德意志银行的第二大银行commerzbank办的Direktbank,Girokonto免费,新开户可以享受50/100欧活动奖励,Tagesgeldkonto利率也比较高,可惜经常拒人,有兴趣可以试试申请。
comdirect开户送50欧-Zufriedenheitsgarantie auf unser bedingungslos kostenloses Girokonto mit 50EUR Aktivitaetspraemie!

Sparkasse, Girokonto要收管理费,学生可以免费,ec卡在同一个银行联盟内取款免费,其他要收费,不推荐。
据网友pidi 的意见,"如果月工资超过1000欧,免收年费。外地的sparkasse取钱不收费,这应该是明文规定的。
取钱的地方多,起到一个现金管理的作用,刷卡特别容易多刷了自己并不是太喜欢的东西。
另外,服务好,我也办过几个银行的卡,就他们态度最好。我说的是态度,不是指产品。
对于需要很多 beratung的人来说,非常有优势。
至于年费,我现在一个月2,5欧,可以接受。"

另外还有1822direkt,Volkswagen Bank,XXX S.A.,Credit Europe Bank,Norisbank,Sparda-Bank等等,每个银行都有不同的规定,如要申请,请务必自己看清楚。

5. 下面还有一些必须注意的地方。
游客,如果您要查看本帖隐藏内容请回复
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发表于 2011-4-29 15:45 | 显示全部楼层
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发表于 2011-4-29 15:46 | 显示全部楼层
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发表于 2011-4-29 15:51 | 显示全部楼层
我申请了各个银行的卡了,其实就为了STARTGUTHABEN,但是我用不了这么多,KUN掉几个,会影响我的SHUFA吗?以后再申请的话会有影响吗?

另,COMDIRECT BANK我想存现款进去,昨天去DB的EINZAHLUNG尝试了下,显示我不能存现,只能取钱。那他家银行只能到他家去存钱吗?
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发表于 2011-4-29 16:01 | 显示全部楼层
我申请了各个银行的卡了,其实就为了STARTGUTHABEN,但是我用不了这么多,KUN掉几个,会影响我的SHUFA吗?以 ...
xiaoji80 发表于 2011-4-29 16:51


难道有哪家银行是可以跨行存钱的吗
我又凹凸了
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发表于 2011-4-29 16:04 | 显示全部楼层
我以前都是DB的卡,没出现这个问题过,以为是CASH GROUP的都可以呢?
难道有哪家银行是可以跨行存钱的吗
我又凹凸了
wakaka 发表于 2011-4-29 17:01
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发表于 2011-4-29 16:54 | 显示全部楼层
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发表于 2011-4-29 17:27 | 显示全部楼层
回复 5# wakaka


norisbank的卡,就可以在deutsche bank自动存款机存钱
原因有两个,第一norisbank是deutsche Bank的子银行,也就是无柜台银行,现在好几个银行都有类似的银行关系,具体的就不说了。
第二就是,norisbank没有柜台,同时也没有可以存款的自动柜员机,所以必须的有个帮他们存钱的,不然这个买卖就不能干了。
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