德国专家一步步教你两万欧投资理财方法：如何长期获利？

袖底香

现在利息越来越低，而通货膨胀越来月供，存钱在银行就是贬值。一般家庭，家里2万欧元左右还是有的，那么德国专家对于2万欧的投资理财建议是怎么样的？要点如下：
--Tagesgeldkonto存一笔钱供不时之需。
--房产基金回报比较高，当然也会有一定风险。
--而要取得高额投资回报，还是要靠投资股票。


首先在投资前，你应该明白下面几个问题：
自己定位：30岁左右的话，放在股票基金里比较合适，因为还有足够的时间，等股票升值，长期来看，股票总是有盈利的。如果已经老年人，就不要放股票里面了，很可能严重亏损。除了年龄，还有其他的个人因素，如单身一般会比有家庭的能够多承担风险，可以考虑风险大的产品。
除了自身原因，每个投资者要定好自己的目标，是喜欢高风险高盈利还是倾向资金的安全。投资者要自己知道，你最多能承受多大的损失，如果你的2万欧和你自己平时的生活质量没有关系，那可以放到风险比较高的产品，争取高的盈利。

先还还清贷款：原则上来说，各种贷款合同都可以提早还清，除了房贷。房贷合同如果有Sondertilgung的，当然在现在就是有钱就可以还，但是如果是固定利息的，想早还的话，还可能要付银行损失费。

FOCUS用2万欧为例子，来具体解答这个问题。
1) 2000 Euro aufs Tagesgeld-Konto
当然，必须准备一部分钱是随时可以支取的应急使用，当然，这部分钱要存多少，每个人的情况都不同，一般来说是2000欧左右，这部分最好放在那种高利的Tagesgeldkonto里面。生活中随时会有意外，这笔钱就是随时可以取出来使用的，利息不会特别高，如开户最多送170欧的1822家转账账户附带的Tagesgeldkonto目前利息是0,3%。

2) 9000 Euro in offene Immobilienfonds investieren
存定期，一般来说不是一个特别好的办法。目前的行情，即使是存利息比较高的定期，如VTB的定期，年利息才1,2%, 而专家对于2017年预计的通货膨胀率是2,1%, 所以存钱利息赶不上通货膨胀率，账户的钱是缩水的。而要追求稍高的回报，那么必然要能接受一定风险，而目前来说，购买房地产基金是不错的选择。房地产基金还是比较安全的，特别是在目前德国房市这么兴旺的背景下。房地产基金是有投资者的钱购买公寓，办公楼和商铺，投资回报来自房租和房产资本升值。优点是有少量资金就可以投入房市，而且投资的房产可以各个地方各种用途，每年至少有3%的回报。
全球房地产指数基金是Lyxor ETF FTSE E/N Global Developed，而欧洲房地产指数基金是db x-Trackers FTSE E/N Dev. Eur. ETF，但是注意购买以后不能随时变现，因为一般有2年的合同期，并且需要提前12个月解约。
如果要购买，第一步就要开投资账户
下面是德国评测成绩不错的股票账户：

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另外还可以直接投资私人的房地产投资信托基金或者投资公开上市的房地产投资信托基金，但是风险会比房地产指数基金更高一点。

3) 9000 Euro in Aktien anlegen
根据有关专家说法，大多数德国人如果投资正确的话，每年盈利应该比实际盈利至少能提高4%。要达到这个目标，当然是要投入股票市场。
首先比较合适的是股票基金投资计划，据德国投资与资产管理协会的计算，在过去的40年中，投资股票基金的年收益是平均7%。而缺点是如果市场行情不好的话，可能会连亏好几年。但是同时数据也表明，只有投资时间足够长，风险还是比较低的，如投资23个工业国6000多股票的MSCI-World ，以及投资欧元区50个大企业的Euro Stoxx 50 ，一般这个风险不会很大，需要的时间和专业知识不多，每月几十欧就可以投资，只要注意购买基金的手续费。

Diese Fonds setzen auf auf sichere Märkte
另外比较安全的指数基金也是一个选择，指数基金成本低。
比较安全的基金如下：
如投资23个工业国6000多股票的MSCI-World ，以及投资欧元区50个大企业的Euro Stoxx 50 指数为标的的基金。
还有 iShares Core S&P 500 (ETF)  , der Comstage Euro Stoxx 50 (ETF) 或者 der db x-trackers DAX

Ruhiger Schlafen mit defensiven Aktien
如果对某个行业特别看好的话，可以投资具体行业，如食品和饮料行业，健康行业，消费品行业。
如食品和饮料行业的Comstage Stoxx 600 Food & Beverage去年达到超过10%的回报。类似的还有iShares Stoxx 600 Health und der iShares Stoxx 600 Personal & Hausholds Goods

当然，如果你有足够的时间，丰富的专业知识和信息，那当然可以单独投资某些股票。这个就不是这个文章的讨论范围了。