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[投资ABC] 低收入人士如何积累财富?

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发表于 2019-5-23 12:25 | 显示全部楼层 |阅读模式

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职业培训人士,大学生,低收入通常都是薪水微薄,但租金很高,通过政府的支持和合理的理财,仍然可以积攒财富。

德国普通的学徒每月平均收入854欧元,而大学生平均每月可支配的是920欧元,而很多低收入人士每月也只有不到1000欧元的工资。如果从这些金额中扣除租金,几乎没有任何剩余。这种情况下如何积攒财富?

从老板那里额外得到补贴

如果你已经工作,你可以从老板那里额外得到补贴,Vermögenswirksamen Leistungen, 简称VL,部分是由集体协议规定的,是雇主每年自愿给雇员存账户的额外补贴,能让雇员在几年内节省一笔不小的财产。取决于集体协议或公司协议,每个月雇主支付6.95欧元到40欧元。

低收入者,如果应税收入每年收入17900欧元(夫妇为35800欧元)除了获得VL,还能获得政府补贴。

有回报和风险的股票基金
VL如何理财,雇员可以自己选择。一些人喜欢家庭储蓄合同,其他人则用来投资股票基金。各种选择的风险各不相同。储蓄合同是超级安全的,但利息非常低。定投基金计划可以带来更多收益, 但也存在风险。例如,全球最大的股票指数MSCI World在2018年下跌了6.5%。DAX甚至下跌了15%左右。而前一年,DAX指数涨幅超过12%。

VL到底能获益多少?按照每个月投入40欧元计算,支付6年就是 2880欧元。下面是不同投资产品提供的回报:

如果选择银行储蓄计划,有很多安全保障,但是据“ Stiftung Warentest”的报道,德国银行的利率都在恶化。通常情况下,利率只有1%左右。

基金定投计划更有利可图:根据基金协会BVI的数据 ,过去50年取得VL进行基金定投,  平均回报率为7.4%。该协会计算,七年后大约累积到3900欧元。(年收益率为7%)。

即使没有雇主的补贴,如果您使用DAX的定投计划(平均利率为7%),如果每月节省25欧元,那么30年后最终将获得约30000欧元。

节省不必要开支
如果你连25欧元都不能拿出来,该怎么办?一种方法是检查不必要的合同支出:如更改更便宜的供电商,一个家庭如果拒绝常规供应商,每年可节省约200欧元。
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甚至昂贵的转账账户也是不必要的,可以找免费户头。

日常生活中也可以节省几欧元。请留意支出,并尽可能支付现金,一个月以后了解钱到底花在哪里。

里斯特退休金是否值得?
虽然里斯特的退休金总体上相当令人失望,但对于有孩子的低收入家庭来说这是值得的。因为每个月只需要5欧元就可以加入,除了每年175欧元的国家资助和每个孩子的资助(在2007年之后出生的孩子每月300欧元。年龄较大的儿童有185欧元。)例如一个单身母亲,有两个孩子,年收入21000欧元的话,每年支付840欧元(4%规则)的里斯特退休金。通过补贴,她每年从政府获得775欧元(每个孩子300欧元,母亲一次175欧元),而这个单身母亲只需支付差额,即全年支付65欧元,但是里斯特养老金户头每年存了840欧。

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发表于 2019-5-24 12:54 | 显示全部楼层
戒烟戒酒就能省不少,有些人每天早上要买一杯咖啡拿着喝,不环保还费钱,省下这个一个月也不少。
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发表于 2019-5-24 15:19 | 显示全部楼层
低收入者只能怎么节省,要吗就是多劳多得! 那种投资什么高大上的就算了吧!
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