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[买房建房] 零首付或者低首付,去哪些银行贷款最合算?

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发表于 2016-5-18 10:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
2018年更新:

》》》点这里快速查看最新德国房贷利息行情《《《
》》》Baufinanzierungsrechner《《《


以下房屋贷款利息由各银行或金融机构提供,有可能因为数据更新问题而和实际真实情况有所出入,以各银行或金融机构官网上的信息为准。


最近德媒报道,实行快一年的限制房租政策根本没什么用,大城市的房租还是飞速增长。如柏林的房租,甚至有德媒评价,贵了31%!

在这种情况下,即使手里首付不够的人,也考虑买房。4月份德国大城市的房价继续飞涨,很多城市涨价超过10%。如慕尼黑房子,每平方均价过6000欧。今天楼主来介绍一下Fianztest的最新评测,在首付比较少的情况下,哪里的房贷是最合适的。

低首付意味着高风险
首先,如果首付比较低,风险就大了,现在房市是很好,但是如果几年后房市萧条,一旦还不起贷款的话,很可能房子售价还不足以抵消债务,如果贷款人提前偿还贷款,还必须支付巨额赔偿金给银行。
我们来看看这张表,同样是30万的房子,如果首付不同比例的话,贷款20年,每月必须还款的金额差距非常大。万一5年后必须卖房,如果房价没有涨甚至跌的情况下,那就是一大笔负资产。


低首付意味着高利率
另外,首付越是低,信用检查越严格,贷款利率也越是高。原因非常简单,首付越是少,银行风险越大,自然利息越高。
当然,贷款利率也和你还款期有关系。德国的贷款期是10年,20年的话,并不是说在这10年货20年间就能把贷款都还清了,很可能到时候还有剩余债务需要重新签贷款合同的,所以事实上的贷款利息也不一定就是你现在房贷合同的利息。如图:

Fianztest认为:
即使你手里没钱,也至少要自己把中介费,公证费以及各种税钱付了,这些附加费用就是房价的10%到20%。
只有你有非常安全收入情况下,才可以全额贷款,但是要每年至少偿还3%到4%的本金,而且每个月还款额不能超过你家净收入的30%到40%。
注意,一旦首付比较少,各家银行提供的利息差距就大了,建议你仔细阅读下面楼主的评测报告,选出至少3家银行去要贷款的Angebot,当然,你自己转账账户所在的银行以及当地的一些银行也可以问问。
下面就是20万欧的房,定20年贷款合同,如果贷款分别为80%,90%,100%的各银行利息情况,另外最后一行是是否有贷款110%的可能性,也就是完全意义上的零首付。
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下面就是20万欧的房,定10年贷款合同的情况,考虑到申请5万欧的低息能源贷款,每年偿还本金4%
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点评

怎么没有commerzbank, postbank的比较啊  发表于 2016-10-15 18:25
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发表于 2016-5-18 10:30 | 显示全部楼层
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发表于 2016-5-18 10:40 | 显示全部楼层
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