„Finanztest“ 10月刊：最好的国外长期医保评测

袖底香

生活中可能会有很多情况需要长期在国外逗留，如长时间国外工作，或者学生的交换学期，或者退休者环游世界或到其他国家安度晚年，那么就需要考虑那种国外的长期医保。„Finanztest“ 在最新的十月刊里面刊登了对这种合同的评测结果。

首先那些人需要购买保险？
如果长期在国外逗留，原则上这种医保是每个人都需要的，因为普通的旅游保险已经不能覆盖，只要在国外逗留时间超过7到8周。而公保只能在欧盟境内以及和欧盟有社保协议的某些国家使用，而且只能报销当地的紧急治疗，而医疗需要的运回德国治疗的运费是不会承担的。私保的病人也要仔细检查自己关于国外的报销范围，一般欧洲境外的外国逗留，只能保一个月。但是医疗需要的运回德国治疗的运费一般是在私保合同里面都有的。

那么有没有对任何人都比较好的合同？
这种合同，价格会随着入保年龄不同以及旅行目的地不同而不同，一般年轻人的合同便宜，而如美洲等国家，因为医疗费用贵，所以要看看合同包不包美国，加拿大。

而„Finanztest“一共检测了德国市场上的67个此类合同，最推荐的是HanseMerkur 家的合同，他家合同性价比最高。最基本的保费只要29欧一个月起。
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而我们论坛里面长期推荐的探亲旅游保险，其实也是国外长期医保的一种，就是把保险时间定位最长3个月，如果有些网友的亲人需要在德国延期的，就是上面那个长期国外保险的合同了。

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另外得到好评的是Concordia家的合同，这个合同的服务条款是最好的，客服也非常专业，但是相对比较贵。
另外得到推荐的是Würzburger家的合同。
下面是具体结果：

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注意：65岁是个保费高低的分水岭，超过65岁购买国外旅游险的话，保费大大涨价。而如果是年轻人，往往有很多便宜的合同，而这种便宜合同的入保最大年龄是34或35岁。

下面是„Finanztest“ 对顾客的推荐意见：
-Verträge mit Selbstbeteiligung vermeiden:尽量不要选有自费的合同，虽然每次只有50欧或者100欧，但是如果在旅途中发生点什么，很快就是一笔大费用。
-Verträge abschließen, bei denen es Beiträge zurück gibt, wenn Sie eher heimkommen: 如果提早回国，可以和保险公司要求退回多交的保费。而如果推迟回国，理论上可以和保险商量延合同，但是 „Finanztest"建议还是一开始就把合同时间定宽松点。
-Behandlungsbelege und Rechnungen immer aufbewahren:一般旅游险都要在当地先付钱，然后你自己存好账单找保险报销。
-Vor einer Behandlung im Ausland die Versicherung kontaktieren: 如果在国外要治疗，最好先和保险公司联系一下，特别是要回德国治疗的话，一定要先和保险联系，只有提前联系了，路费的报销才能万无一失。
-Bei Problemen mit dem Versicherer ein kostenloses Schlichtungsverfahren einleiten: 如果报销有问题的话，可以找仲裁机构www.pkv-ombutsmann.de调解。

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