德国保险系列贴，Unfallversicherung
本来不想专门写人身意外伤害保险这个主题了，但是前几天有人短信问楼主，为什么楼主认为Unfallversicherung不是特别推荐的呢？网友问了HUK Coburg小孩和大人的Unfallversicherung(AUB 2012),其中包含有 Todesfall-Leistung和monatliche Unfall-Rentenleistung,认为这两项能代替或部分代替Risikolebensversicherung和Berufsunfähigkeitsversicherung.要回答这个问题，先要搞清楚Unfallversicherung这个保险的范围， 可以看看德文的解释，Sie zahlt eine vorab vereinbarte Summe, wenn der Versicherte durch ein plötzlich von außen auf seinen Körper wirkendes Ereignis unfreiwil-lig eine dauer-hafte körperliche Beein-trächtigung erleidet 。可以看到，重点词是突然的， 外在的原因， 还有非自愿的原因，造成的身体伤害。意外的定义每个合同不同， 但是很多都被排除在外了， 如疾病。
Unfallversicherung里面的 Todesfall-Leistung和monatliche Unfall-Rentenleistung，即使在这个保险的理赔范围内，在保额方面也不是很大，举个例子，Unfallversicherung只管意外造成的死亡，bei todfall每个合同保的不同，但是一般只有一殉葬费，几千到2万左右， 如果家里有房贷什么的，肯定是不够的，而Risikolebensversicherung是寿险，不管什么造成的死亡都保，有的合同，只要买够2年，甚至因为忧郁症什么的自杀也理赔， 而且数额都自己定，楼主的意思是如果你已经买了Risikolebensversicherung和Berufsunfähigkeitsversicherung,那么Unfallversicherung不是很必要，因为前2者保的更全，保障更好。据德国评测机构评测， 德国市场上大多是Unfallversicherung都是不合算的。
Berufsunfähigkeitsversicherung相对比较贵，而且对某些行业来说理赔难度也比较高，据楼主了解， 很多华人都没有买。在这种情况下，还是推荐买个Unfallversicherung。这样，至少发生事故的情况下，这个保险可以补偿没有Berufsunfähigkeitsversicherung的空缺，就同网友提出的，很多意外险都有monatliche Unfall-Rentenleistung。
所以楼主的对这三个保险是这么认为的， 首先寿险不是很贵，特别家里有小孩有贷款的，必须买一个， 如果你还买了Berufsunfähigkeitsversicherung， 那么人身意外伤害保险就可以不用买了。 但是如果你认为Berufsunfähigkeitsversicherung太贵，楼主建议你买寿险+意外险。
关于意外险买哪一个， 没有找到最新的数据，但是有12年年初的数据，德国检测机构推荐的三家Testsieger给大家参考
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看看 kk 各种险主要还是根据个人在家庭中的所处位置和职能决定，还有就是工作性质和业余爱好了。 learning {:2_225:} kkkkkkkkkkkkk {:7_426:} {:5_320:} {:5_312:}