企业养老保险
公司的保险顾问来了 ，建议我入企业养老保险。但是LG的公司也有这个，如果他上了这个保险，我还要在我们公司入吗？ 我拿5级税卡，本来工资就税掉了一大半，怎么办？大家都入了吗？ 本帖最后由 并非如此 于 2014-3-18 12:35 编辑waterwasser 发表于 2014-3-15 14:40
我是看到这个帖子啊http://www.dolc.de/forum.php?mod=viewthread&tid=935164&highlight=%CB%BD%C8%CB%D1 ...
无论你么买什么保险，一定要看懂你的合同，不要相信Brater说的话，他们都是赚钱为目的的，基本之说优点，不说缺点，收益率都是按照最好的可能性说的，如果你看不懂合同，就不要签字，保险买不好，就是一个鸡肋，结束的时候，都要很有很大损失，你想想那些保险公司的工作人员的收入，就是来自保险金， 很多人买了保险，自以为自己赚了，是因为他们根本就没看懂自己的合同，只是听信了保险公司人的游说，反正这合同几十年后才用的上。基本上所有的私人养老保险合同，都和公司的经营状况挂钩。
smyazh12 发表于 2014-3-13 10:00
就跟交保险一样，企业主交一部分，自己交一部分。
不是的
首先 BAV（企业养老保险）是免税免社保的，直接从你brutto里扣除。扣完的brutto再拿来算社保和扣税。比如你拿2000欧brutto一个月，社保缴25%（500欧）, 税扣30%（600欧）, 实际到手900欧。然后你上了一份200欧的BAV，那你这个月实际brutto就变成1800了，然后社保缴（450欧）税缴（540欧），实际到手810欧，只少了90欧。
同时社保是你缴一半，公司缴一半，你少缴了50欧社保，公司也少缴了50欧。很多公司很大方的把省下的这个社保返给员工的BAV里，于是最终结果，你花了90欧，上了一份价值250欧的保险。 如果你确定自己能在公司做到退休，值得保，否要每什么必要，因为如果你离开公司，那个保险就是白交了的。 不是白交，有versorgungskonto，然后作为ausgeschiedenen mit unverfallbaren Anwartschaft，当然也要满足一定条件，诸如等待时间满五年等。具体的你要看你的versorgungsordnung,里面有具体条款，不能一概而论。 如果想了解离职员工收到多少企业年金，在企业年金法，Betriebsrentengesetz 第二章有介绍。实际上，德国的社保体系一共分为三层，第一层gesetzliche Renten,第二层就是Betriebsrenten,第三层为私人养老保险。后二者应该算是有益的补充。可惜企业年金只能是Arbeitnehmer 和不到50% anteilig geschftsführer 才可以签订，限制了收益人群。
不过切以为，要想在老了之后不降低生活质量，任何年金都没用，要么有个好老子，要么中大奖。 公司每个月给20多欧，白给的阿。 每个月你要多交多少钱啊，你交了钱后企业也会帮你交吗， 几十欧宁愿要啊， 因为好像是免税的啊，你5级税卡扣了税也差不多少啊 红酒蛋糕 发表于 2014-3-13 09:19
公司每个月给20多欧，白给的阿。
到退休可以多拿多少钱呀 红酒蛋糕 发表于 2014-3-13 09:19
公司每个月给20多欧，白给的阿。
就跟交保险一样，企业主交一部分，自己交一部分。 waterwasser 发表于 2014-3-13 09:52
到退休可以多拿多少钱呀
不一定是退休才可以拿，如果还包含Invaliditt 的话。不能一概而论，每个公司有自己的versorgungsordnung，耐心读，就一两段话，自己建个模，很简单。 它跟gesetzlich不一样，gesetzlich有统一的公式，网上可以查到。企业年金都是公司内部的事情，自己用excel建个小模型，不难的。 smyazh12 发表于 2014-3-13 10:00
就跟交保险一样，企业主交一部分，自己交一部分。
自己也可以不交的。 如果企业也给交一部分，不上白不上。 红酒蛋糕 发表于 2014-3-13 10:39
自己也可以不交的。
不是说了嘛，每个公司都不一样。在德国大部分情况都是同时交。这种帖子说一下普通情况就可以了。 想继续知道更详细的，上网自己查吧一共五种方式。 smyazh12 发表于 2014-3-13 11:19
想继续知道更详细的，上网自己查吧一共五种方式。
还有是行业的养老保险，都是企业为了保留员工的手段啊 waterwasser 发表于 2014-3-13 12:19
还有是行业的养老保险，都是企业为了保留员工的手段啊
一种观点认为，这个算是员工福利。毕竟，哪个企业都不希望自己员工Fluktuationsrat太大。 5级税卡最合适了，省的钱多。 你说的每错，是节省税的话题。我说的是，员工有versorgungskonto,员工和企业主一起往里面存。你没看明白我的意思。 大部分情况是双方。还有别的方式。我跟你说的是两个话题。 红酒蛋糕 发表于 2014-3-13 09:19
公司每个月给20多欧，白给的阿。
每个公司不一样吧，我以前的公司是每月白给40欧，现在的公司每月白给105欧，我老公的公司更多…… moudy 发表于 2014-3-13 13:35
不是的
首先 BAV（企业养老保险）是免税免社保的，直接从你brutto里扣除。扣完的brutto再拿来算社保和 ...
250欧元的保险，退休后是不是每个月可以多拿500欧了吧，牛啊，比参加私人保险合算多了吧 waterwasser 发表于 2014-3-13 15:06
250欧元的保险，退休后是不是每个月可以多拿500欧了吧，牛啊，比参加私人保险合算多了吧
私人保险(private rentenversicherung)也是有政策优惠的。
BAV是交保险费时免社保和税，领退休金时要正常缴einkommensteuer
private rentenversicherung则是反过来，缴的保险费已经是缴过税的了，领退休金时税率优惠巨大，及其给力。按月领税基最低打折到正常值的15%，一次性提款税基打折到50%。再加上保险缴费阶段可存可取的灵活性和不受工作性质影响，selbstständiger也能用，vorteil比BAV更多一些。 悲催，为啥我们是从税后扣自己缴纳的部分？{:5_314:} moudy 发表于 2014-3-13 15:25
私人保险(private rentenversicherung)也是有政策优惠的。
BAV是交保险费时免社保和税，领退休金时要正 ...
你保了什么私人保险吗，有好的推荐吗，像我现在找不到合适的工作在家带孩子的主妇的合算参加个保险吗 你找个保险经纪问，比这靠谱。 本帖最后由 moudy 于 2014-3-15 09:36 编辑
waterwasser 发表于 2014-3-14 22:26
你保了什么私人保险吗，有好的推荐吗，像我现在找不到合适的工作在家带孩子的主妇的合算参加个保险吗
你适合两个保险
一个是上面说的private rentenversicherung，可以在将来给你提供一份自己独立的养老金，缴费期间可存可取，退休后税收优惠很大，也和你是否工作无关。
另一个是riester rentenversicherung，这是第三种带国家优惠政策的养老保险，方式是每年国家给你的Riester rente账户上额外加一笔补助。补助数量根据你家有多少口人决定，hausfrau每年最低可以只缴60欧保险费，国家每年补助154欧补贴。另外你还可以额外享受每年每个孩子300欧的补贴。你有一个孩子的话每年总的补贴额是454欧，两个孩子的话是754欧，很给力的。但是有个前提条件是你老公也要加入Riester保险，他也能享受额外154欧的补贴。这样全家的补贴总额是每年608欧或者908欧，根据孩子数量确定。
这两个都比较适合你，私人养老保险简单灵活一些，riester对有孩子的家庭补贴多一些。我家是三种(BAV Riester Private)都保了。 smyazh12 发表于 2014-3-15 06:23
你找个保险经纪问，比这靠谱。
我太太就是ERGO Versicherung AG的Berater，以上信息都是确定可靠的。 moudy 发表于 2014-3-15 09:22
你适合两个保险
一个是上面说的private rentenversicherung，可以在将来给你提供一份自己独立的养老 ...
哦，谢谢，非要我老公也保riester家庭主妇才能保险啊，但他不需要额外保啊，私人保险其他帖里看都说不合算啊，晕的 waterwasser 发表于 2014-3-15 12:06
哦，谢谢，非要我老公也保riester家庭主妇才能保险啊，但他不需要额外保啊，私人保险其他帖里看都说不合 ...
Private很合算啊。Private Rentenversicherung是可以随时存取款的，几乎等价于一本Sparbuch，这个优势是别的保险没有的。BAV和Riester存进去的钱在退休之前是不能无理由动用的。
另外如果选了基金类的PrivateRente等于直接投资基金市场，还可以借助养老保险政策合法避税（免交Abgeltungssteuer）。现在德国长期投资组合的Best Practice中，基金类的Rentenversicherung已经开始逐渐替代常规的Depot购买基金的方式了。
还有现在很多Rentenversicherung也附带Todesfallleistung，在被保险人意外去世时给家人提供寿险形式的补偿。在办理房屋贷款等手续时，是非常有力的偿还能力担保。前两天FOCUS财经还专门刊登了一篇评论，感慨Die Lebensversicherung ist tot - Diese Alternativen sichern Ihre Altersvorsorge。
基本上一份Private Rentenversicherung保险合同就把咱们的生老病死的情况都照顾到了。建议你对养老保险感兴趣的话找专门的berater问一下，你的情况有哪些形式合适。不要简单的看看网络帖子，尤其是中文帖子就下结论。
最后多说一句Riester，Riester其实是一个官办民担的保险，跟你买车必须要买Haft的意思差不多。国家是推荐所有人都来参保的，不然也不会出这么多补贴进行鼓励。BAV Riester Private是法定养老保险的重要补充，因为等我们这批人退休时，法定养老保险只能拿到退休前ca.40%，而且还要再交医疗保险和所得税，到手的就更少了，和退休前比落差很大。所以才有了各种优惠政策，帮助大家提前给自己养老做准备，避免退休后的落差。绝不是说有了自己工资里交的法定养老保险就够自己养老了的。
页:
[1]
2