摆脱昂贵私立保险的五条道路
很多德国人都是在结婚成家后才意识到，起初还不错的私保身份，从长远来看是非常昂贵的：有时他们不得不应对 10% 或 15% 的巨额保费增长。黑森州消费者咨询中心的 Daniela Hubloher 强调，任何在年轻时就决定购买私人保险的人现在必须“预计保费每 10年 到 12 年翻一番”。那么如何回到法定保险？巴伐利亚消费者中心的健康专家Landorff介绍了最重要的退出机会。
减薪
如果收入丰厚的员工想要摆脱私人保险并加入法定保险，那么他们必须在 55 岁生日之前持续减少收入。决定性因素是收入低于年收入限额：目前每年的总收入为 64350 欧元，或相当于每月 5362.50 欧元。奖金、圣诞节奖金或节日奖金也必须包括在内。
Landorff 解释说，如果员工的收入仅比该限额低 1 欧元，他们就不再被允许留在私保，并立即能回到法定公保。孩子们也可以返回免费的家庭保险。
与公司交谈
自 2019 年以来，所谓的过渡性非全职工作也是可行的办法，即暂时减少工作时间，从而减少年收入。 但是，这并不适用于所有员工。只有在拥有超过 45 名员工的公司中工作超过 6 个月的人才有权在换完保险以后获得返回全部工作量和原来工资水平的合法权利。而在小公司工作的 1400 万德国人中，利用这种办法更换保险都依赖于老板的善意了。另一种选择：与公司安排工作时间账户。例如，员工继续全职工作，但只拿到 75% 的薪水。其他薪水留在账户里面（累积的工资可用于带薪休假，也可以直接投资于公司养老金计划），那么通过这种办法也能让收入减少，通常也足以更换到强制的公立保险。
家庭保险
回到公保的另一种方法是通过免费家庭保险。该解决方案与年龄无关，因此对于 55 岁以上的人来说也有用。前提是和有婚姻关系或注册民事伴侣关系的人一起加入家庭保险，而免费的哪一方，每月最多允许470欧元的收入，minijobber则为450欧元。
去国外
对于老年人来说，一条颇具异国情调的道路是移民其他欧洲国家。 在法国、奥地利或丹麦等国家，有强制医疗保险，相当于德国的医疗保险制度。 例如，如果有人搬到荷兰，他们必须在那里购买健康保险，无论是受雇还是个体经营者、年轻人还是老年人、高收入或低收入。而如果回德国，可以进入德国公保体系。
另类的办法
另外一条摆脱私保的道路是失业：任何失去工作并领取失业救济金的人都会自动获得公立健康保险。
对于个体经营者和自由职业者来说，在 55 岁生日之前摆脱昂贵的私人保险尤其困难。只要他们全职从事自营工作，就无法返回公保。一种选择是放弃经营公司并寻找一个年薪低于 64350 欧元的永久职位。另一种选择：将自营职业作为兼职工作。“这通常会造成麻烦，尤其是在还有员工的情况下。”下一个选择：暂时降低公司业绩，使利润明显低于每月 470 欧元。
越早越理智
Hubloher 建议任何想要返回公保的人都不应拖延：“一般到40 岁出头，更换保险仍然有意义。”想要转换的人应该关注他们的保险状况，尽早规划。
德国公保比价器
当然，如果入了公保，服务上不一定比得上私保了，特别是在看牙方面，很多费用都要自付。建议德国公保入保人都购买牙医附加险：
如warentest 评测中的一个冠军产品，DFV德国家庭保险的牙齿附加险ZahnSchutz Exklusiv 100，对假牙，镶牙，牙科治疗能报销账单费用的100% ，每年全额报销两次洗牙费用，但是1年最多报销200欧，没有等待期，入保第一年的最高报销额是1250欧，第2年是2500欧，第3年3750欧，第四年5000欧。之后报销没有限制。月保费只要20欧起。
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