德国联邦法院正在审查Schufa，多久后必须删除征信记录
中国有句俗话：无债一身轻。但是在德国，一个曾经破产的人想拥有一个毫无牵挂的重新开始，还得等到三年后德国征信系统Schufa将TA的私人破产记录存档删除为止，这个当然对当事人是非常不利的。Schufa 和其他征信机构允许存储某人经历个人破产的信息多长时间？联邦法院 (BGH) 将于本周二开庭审理。一个当事人想用他的诉讼来迫使Schufa删除记录。因为，他现在不能贷款，不能租新公寓，甚至不能开设银行账户。预计今天不会有任何判决结果。
德国有一种破产方式叫消费者破产，或者通俗地说是个人破产，旨在让过度负债的人有机会在一段时间没有索赔后重新开始。只要诉讼还在进行，附属资产和收益就会分配给债权人。缺点是债务人只能保留生存所需的东西，优点是最后能免除剩余的债务。
根据联邦统计局的最新数据，2021 年启动了超过 78,600 起消费者破产程序。信贷机构 CRIF 统计了同年的私人破产案例略多于 109,000 起，到 2022 年 10 月，预计全年将有大约 100,000 起案例。根据 CRIF 的说法，这不一定涉及非常大的金额：大多数受影响的人的债务不到 10,000 欧元。过度负债的人数明显更高，根据 Creditreform 信贷机构的“债务人地图集”，2022 年这一数字接近 590 万。
破产程序的持续时间最近逐渐从六年减少到三年。2013年至2019年间，因未能成为个体经营者而负债累累的原告经历了漫长的过程。然后他获得了所谓的剩余债务豁免。
已授予的剩余债务豁免在互联网门户 bankruptcy announcements.de 上正式公布。这些信息在那里可以使用六个月。Schufa 等信用机构访问它并将数据存储三年。
问题是这是否仍然被允许，因为新的数据保护法自 2018 年 5 月起在欧盟生效。在目前最高法院正在联邦法院澄清的案件中，石勒苏益格-荷尔斯泰因州高等地区法院 (OLG) 最后的意见是该记录应在六个月后删除，“因为很明显，通过进一步公布较早的破产情况，使债务人 (...) 重新开始的目标变得更加困难。”
根据威斯巴登行政法院提交的材料，欧洲法院 (ECJ) 目前正在处理一个非常相似的案件。因此也可以想象，卡尔斯鲁厄的德国最高民事法官会先等待卢森堡的判决，然后再做出自己的决定。
2022 年第三季度，Schufa 登记了约 302,000 名免除剩余债务的人。他们中只有大约 41,000 人拥有不到六个月的信息。剩下的261,000，一旦法院判定就得删掉记录。
根据 Schufa 的说法，这也会对总是按时支付账单的每个人产生负面影响。“通过将存储期缩短至六个月，不再需要高度相关的信息来全面评估人们的信用度，”一位女发言人应要求说。“企业不得不接受更高的赖账风险，因不付款而产生的费用必须由所有客户承担。”
根据 Schufa 的一项评估，已经资不抵债的人在之后的头三年中付款中断的风险会增加。根据2018年至2021年的数据，15.27%的免除剩余债务的人是信用不好的，而对于所有其他人，这一比例仅为 4.35%。
最后小编想说的是：在德国借钱别人或者做生意可要小心了，对方搞个个人破产，等三年就能黑掉你的钱！
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