别只盯着保费！换德国法定医保前，这些“隐藏福利”一定要看清
不仅仅是保费高低才重要：如果你正在认真考虑更换德国的法定医疗保险（Krankenkasse），一定要仔细比较各家保险公司提供的附加福利。理财咨询平台 Finanztip 对此进行了系统梳理。在更换医保时，价格更低的方案确实很有吸引力，但各家医保在附加福利方面的差异往往非常大，必须纳入决策考量。Finanztip 指出，不同医保在具体福利项目和报销力度上差别明显。
例如，有些医保会全额或部分报销专业洗牙（Professionelle Zahnreinigung）的费用，而另一些则完全不提供这项报销。总体来看，多数医保每年对洗牙的报销额度在 40 至 100 欧元之间。
花同样的钱，获得更多保障
除了牙科服务外，许多医保还提供其他颇受欢迎的附加福利，例如：
[*] 骨疗（Osteopathie）或健康课程的年度报销，通常在 75 至 150 欧元之间；
[*] 旅行疫苗费用的报销；
[*] 健身与预防类项目补贴，例如最多可报销 550 欧元，用于两次营养咨询课程。
Finanztip 建议，打算更换医保的人，应结合自身需求仔细比较哪些附加福利真正“用得上”，以及具体的报销方式和额度。
健康管理还能“返钱”
如果你注重健康生活方式，在部分医保中甚至还能从保险公司拿到现金奖励。通过所谓的“奖励计划”（Bonusprogramme），只要参保人完成诸如癌症筛查、牙科检查、体育锻炼或疫苗接种等项目，就可以获得奖金。
根据 Finanztip 的说明，这类奖励在每年总额不超过 150 欧元的情况下，属于免税收入；如果超过这一金额，参保人需要证明这并非应税的保费返还。
附加费不高，服务却很强
Finanztip 对 18 家全国范围开放的法定医保，在 33 项核心指标和附加福利上进行了评估。从性价比角度看，Handelskrankenkasse (hkk) 表现尤为突出：尽管附加费为 2.59%，但仍提供诸如每年一次免费专业洗牙等多项优势服务。
Techniker Krankenkasse（附加费 2.69%）则以全面的服务体系著称，尤其对体育锻炼积极的参保人给予更多激励。
此外，DAK-Gesundheit（附加费 3.2%）在家庭支持方面表现亮眼；同样被 Finanztip 推荐的还有 Audi BKK（附加费 2.6%）以及 BKK firmus，其中 BKK firmus 以 2.18% 的附加费成为本次评测中最便宜的一家。
结论： 更换德国医保时，千万别只看附加费高低。仔细比较洗牙、疫苗、健康课程和奖励计划等附加福利，往往能在长期内省下更多钱，也能获得更贴合自身需求的保障。
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在更换德国法定医疗保险时，不仅要关注保费，还应仔细比较各家医保公司提供的附加福利。这些隐藏的福利可能会对您的医疗支出产生重要影响。
### 关注附加福利的重要性
1. **专业洗牙**：一些医保会全额或部分报销专业洗牙费用，通常额度在40至100欧元之间。
2. **健康课程和骨疗**：年报销额度一般在75至150欧元。
3. **疫苗费用**：部分保险会报销旅行疫苗。
4. **健身补贴**：可覆盖营养咨询等项目，报销额度可达550欧元。
### 健康管理奖励
参与健康管理的用户可以通过“奖励计划”获得现金奖励，完成体检等项目即可获奖，年总额最高可达150欧元。
### 比较不同保险
- **Handelskrankenkasse (hkk)**：附加费2.59%，提供多项优质服务。
- **Techniker Krankenkasse**：附加费2.69%，对积极锻炼者有更多激励。
- **DAK-Gesundheit**：附加费3.2%，在家庭支持方面表现优异。
- **BKK firmus**：以2.18%的附加费成为最低。
### 总结
在选择德国医保时，务必综合考虑附加福利，而不仅仅是保费，通过合理选择，可以节省更多长远医疗费用并获得符合自身需求的保障。
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