关于Bauspar 银行贷款问题

booleanig · 发表于 2015-2-10 15:42

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大概弄清楚Bauspar是个啥东西
问题是问的所有银行给的利率都捆绑了Bausparvertrag 基本要我们每月存200欧给1.25%的利息保证n年后利息不高于3%
跟之中一个说了不想要 Berater老大不情愿的
给我感觉是如果要Bauspar贷款基本就批了不要的话有可能拒我们贷款
Bauspar对银行的批贷款是一个重要决定因素吗对利率是不是也有影响？

大家怎么看。。。

zuzuzu · 发表于 2015-2-10 15:48

银行就指望这个赚你钱呢，你同意了就是你傻

jingnan · 发表于 2015-2-10 15:56

一般来讲Bauspar不合适。

但我一个熟人，N年前签的Bauspar，百分之四点几的利息，现在他就使劲往里面存钱，因为存钱户头拿不到这利息了，银行总劝他停了这个户头。

denkschrift · 发表于 2015-2-10 15:58

本帖最后由 denkschrift 于 2015-2-10 15:01 编辑

Bauspar 好处就是每年似乎政府还能给你点儿钱,,利息是高 ,,但是是固定的也就是说等你要贷款的话其他银行5%了你也是3%~~ 等你要钱的时候看看要是不要贷款也可以啊. 前几天我们收到信了原来钱还差些,,但是来信大概意思就是说满了,,,可能差的那些赠送给我们了还是怎么的~~

还有这个Bauspar有点特殊具体不清楚 ,但是要是像其他银行贷款的话举个例子 ,,你存了30万还能贷出来30万也就是说60万的Bauspar 别的银行直接就算为你有60万的资产风险就更底一些了,给的利率就更好了~~~~

booleanig · 发表于 2015-2-10 16:09

我的问题是我如果很强硬的说我就不要这sparvertrag!
银行因此把我贷款给据了不就悲剧了。。。。

就没一个银行给的是没有bauspar的啊。。。。

denkschrift · 发表于 2015-2-10 16:13

本帖最后由 denkschrift 于 2015-2-10 15:14 编辑

sparvertrag 是自愿的啊 ,,和银行问题不大,,,哪个银行都能开.
不要就不要啊 ,,没人逼你啊!!!!

你贷款和你开这个账户是两个概念两码事好不!!!

你条件都符合为什么不给你贷款啊!!! 银行也要赚钱啊!!

blumchen · 发表于 2015-2-10 16:17

是不是你的贷款条件不太好，所以要捆绑销售你这个？

jolinadam · 发表于 2015-2-10 16:24

坚持说不要的话银行不会强求的不过也得看自身贷款条件有的是银行出于保险起见要求用bauspar 这样他们至少利息也赚饱了

booleanig · 发表于 2015-2-10 16:32

不懂怎样是好的贷款条件。。。
我们确实是Restschuld 高这样下来如果完全不还Sondertilgung 最后10年后还能剩19万。。。。

dolcid · 发表于 2015-2-10 16:42

这个不捆绑的，lz情况有点特殊了。

QQyang · 发表于 2015-2-10 22:12

去年和postbank签的bausparvertrag，今天收到信居然还要abschlussgebüren, 好几百阿。

小黑猫sto · 发表于 2015-2-11 16:58

QQyang 发表于 2015-2-10 21:12
去年和postbank签的bausparvertrag，今天收到信居然还要abschlussgebüren, 好几百阿。

我也刚签的bausparvertrag，在签之前我看到了abschlussgebüren这一项，反复问了银行那边好几遍到底要不要付，那边说保证我不需要付，因为这个钱已经被umgerechnet到总额里了。还承诺我不需要付任何额外费用。。。但是至今我也感觉不是很sicher...

小黑猫sto · 发表于 2015-2-11 17:00

借楼主的帖子问一下，如果合同到期前bauspar的公司破产了怎么办？那我每月交进去的钱谁负责？

Arterix · 发表于 2015-2-11 18:04

小黑猫sto 发表于 2015-2-11 15:58
我也刚签的bausparvertrag，在签之前我看到了abschlussgebüren这一项，反复问了银行那边好几遍到底要不 ...

当然要付，还专门打到法院，最后建房储蓄胜诉。
不过，很多时候把这个费用分摊到几年中，投储者容易接受些罢了。

Arterix · 发表于 2015-2-11 18:05

小黑猫sto 发表于 2015-2-11 16:00
借楼主的帖子问一下，如果合同到期前bauspar的公司破产了怎么办？那我每月交进去的钱谁负责？

银行都有再保险的。。。

并非如此 · 发表于 2015-2-12 00:41

所有的bauspar, 在你签约的时候就收你1%的签约费，所以你实际上是没有利息的，他给的实际利息一定是低于当前普通的存钱利息，那些高息的广告都是有时间限制的，骗你上套的，所以很多人自以为赚了实际上没算清楚帐。

陶瓷虾 · 发表于 2015-2-12 10:31

小黑猫sto 发表于 2015-2-11 15:58
我也刚签的bausparvertrag，在签之前我看到了abschlussgebüren这一项，反复问了银行那边好几遍到底要不 ...

你每个月存一笔钱进去，但你的账面上还是空的，一直到交满这笔手续费，你的账上才开始有钱。
这就是所谓的不用再付钱

现在开bauspar，目的不应该是看储蓄利息，而是用1%的手续费为将来zuteilung锁定一个现在的低利率。

QQyang · 发表于 2015-2-12 11:26

看来真是上档了。

QQyang · 发表于 2015-2-12 11:27

本帖最后由 QQyang 于 2015-2-12 11:18 编辑

那个银行的人当时跟我说我收入比较高，又是单身，税交的太高了，所以可以把钱存到bauspar里，有利息而且还可以退税。而且钱可以随时取出来，如果不是用于买房，就没有退税的那部分钱，如果用于买房就没关系。所以他给我建了两个vertrag，一个一个月存1000欧，一个一个月存450欧。当时的确觉得钱放到那里也是放，这样还能拿点利息啥的，我这是不是被明明白白的骗了。求大家给个现在的建议。

ps 而且这个人一直把我的街道号写错10个号码，我去年去了很多次跟他解释街道号的问题，他改了n次，今天从bhw的信还是那个错的街道号，我想他是不是故意这样让我收不到信件。

booleanig · 发表于 2015-2-12 13:25

本帖最后由 booleanig 于 2015-2-12 12:27 编辑

陶瓷虾发表于 2015-2-12 09:31
你每个月存一笔钱进去，但你的账面上还是空的，一直到交满这笔手续费，你的账上才开始有钱。
这就是所谓 ...

对的我的理解也是这样如果要签bauspar 目的只有一个就是确保N年后的低利息。毕竟现在利息低的令人发指

但是我每个月存200为啥不直接拿来提高每月的还款率。。。
所以确实是一没啥大用的东西

最后弱问一下银行拒贷款一般是什么阶段？
跟一个银行强烈表达不要bauspar 后
berater 还是给我们出了Grundschuld 但上头写了不代表Darlehen 批下来了
让我们在他那开了个联名银行账户
问我们开发商要了lBank 证明我们签了字他出了一张他们银行对LBank5万贷款申请要我们也签字然后跟LBank证明一起原件形式都寄回给他

最后如果万一还是把我拒了我低息贷款原件给他了找另外银行时间不就拖很长还得等他把东西退回来销户等等

陶瓷虾 · 发表于 2015-2-12 13:51

booleanig 发表于 2015-2-12 12:25
对的我的理解也是这样如果要签bauspar 目的只有一个就是确保N年后的低利息。毕竟现在利息低的令人 ...

金融贷款的问题，是不应该定性的描述为每个月存200不如多还200。几十万的贷款，相差0.几%可能就是成千上万欧的差别。最终决定还要靠精确计算。
现在的谈贷款的帖子都只谈第一笔贷款，涉及anschlussfinanzierung和bauspar的计算的就含糊过去了。那个贷款计算器的帖子设了个回复可见，本来可以补充添加进去的，结果建设性的讨论一点没有，就弄了几十页的表情符号。

money_job · 发表于 2015-2-12 16:36

真不明白，这年头银行贷款利率这样低，还有什吗必要去弄个Bausparen？

1 这东西居然还要手续费，而且1%，一点都不低
2 给出的存钱利率也是很低，同样的资金放到支付宝上面，也有年化利率5%了，更不说自己投资股票的话，回报更高
3 唯一就是退一定的税，不过记得大约也就是1年几千吧，远不如买房出租退税来的多啊。

真心不知道，现在2015年还有啥意义弄Bauenspar 哦

June · 发表于 2015-2-12 19:22

money_job 发表于 2015-2-12 15:36
真不明白，这年头银行贷款利率这样低，还有什吗必要去弄个Bausparen？

1 这东西居然还要手续费，而且1% ...

如果贷款金额不高，或者在贷款期内大部分都能还完，那的确没必要签bauspar了

如果贷款金额高，而Zinsbindung结束后Restschuld很高，那bauspar还是有意义的，因为bauspar的主要目的是在将来利率未知的情况下确保已现在说定的一个（相对）低息拿到贷款，去还你的Restschuld.

比如，贷款30万， 10年， 1.5%利率， Tilgung 3%, 相当于每月还1000+，那10年后大概还有20万的余款要还。假设这笔余款还是需要继续贷款来还清，而10年后的利息现在无法确定，可能跟现在差不多，可能比现在低，更有可能比现在高很多。那么如果让你现在签一个bauspar，确保你10年后的利息是2%，你签不签？当然前提是要固定往bauspar里存钱，直到你存到了Zuteilung对应的那个金额。

还是这笔贷款，如果月供3000，那不到10年就还清了。又如果10年后可以继承一大笔钱，或者现在可以预见到将来收入会有大幅度的增长，足以不用继续贷款就可以还清，那就没必要签bauspar

小黑猫sto · 发表于 2015-2-25 11:57

请问一下签了bauspar的话可以享受退税是怎么操作的啊

xiyawase · 发表于 2015-3-4 11:07

QQyang 发表于 2015-2-10 21:12
去年和postbank签的bausparvertrag，今天收到信居然还要abschlussgebüren, 好几百阿。

一样。。。。。。要1000

xiyawase · 发表于 2015-3-4 11:10

小黑猫sto 发表于 2015-2-25 10:57
请问一下签了bauspar的话可以享受退税是怎么操作的啊

同问同问

陶瓷虾 · 发表于 2015-3-4 11:52

小黑猫sto 发表于 2015-2-25 10:57
请问一下签了bauspar的话可以享受退税是怎么操作的啊

有bescheinigung的，我交给税务师处理

pinging · 发表于 2015-3-11 10:35

陶瓷虾发表于 2015-2-12 12:51
金融贷款的问题，是不应该定性的描述为每个月存200不如多还200。几十万的贷款，相差0.几%可能就是成千上 ...

什么

QQyang · 发表于 2015-3-15 09:36

xiyawase 发表于 2015-3-4 10:07
一样。。。。。。要1000

请问妹妹在哪个城市签的，不会是一个人给办的吧！

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