新政府将为金融客户提供更多保护：逐步废除佣金模式！

袖底香

贷款、投资和融资经纪人收取佣金。这已经是金融市场上大家熟知的商业模式，但是正在组建的交通灯政府希望改变这种状况：逐步废除银行，金融机构，保险公司的佣金模式，从而避免客户被建议很多不必要的、昂贵的金融产品，这可能会给整个行业带来风暴。

这个话题最初能在绿党竞选宣言中找到的。它写道：“客户经常购买太贵、太冒险或根本不适合他们的金融产品。而这些产品通常有利于银行和保险业的利润，但对客户不利。我们想摆脱佣金建议，逐渐转向独立的收费建议。”


目前，在德国很多客户通过银行，中介或在线门户购买保险，资产管理或贷款等金融产品，通常在交易结束后，这些中介机构能长期从客户的金融合同中得到佣金。例如客户购买长期保险合同，通常需要支付一定的百分比作为佣金。这个费用是客户未知的，因为在合同的计算中很少会被明确显示出来。但却是该行业的收入来源。造成的问题是银行或中介会推荐佣金高的产品，从而让客户订购过于昂贵的合同。在金融监管机构 BaFin 的一项市场研究中，12 家银行表示他们收到了 50% 的保险费作为佣金，在特殊情况下甚至超过 70%。

而交通灯政府就计划改革这种模式。如法兰克福银行家已经在谈论财务顾问的佣金禁令：他们可能不再被允许收取佣金，而是必须按照固定费用收费提供建议，就像律师和税务顾问那样。而对于客户而言，这意味着一些金融服务会变得更便宜，而另一些则变得更加昂贵。

银行和保险公司则担心佣金经纪业务的结束会引起商业模式的根本变化。鉴于负利率，银行利率业务的利润已经低至谷底，他们对佣金业务越来越依赖。特别对于相对年轻的在线经纪人来说尤其如此。据数据提供商 Barkow Consulting 称，2020 年仅数字提供商的佣金收入就飙升至近 65 亿欧元，几乎达到了 2000 年的创纪录水平。

而在目前的组阁谈判中，社民党，尤其是绿党希望逐步取消佣金模式。而自民党一开始坚决反对，但为了不让谈判因此而失败，他们的立场也已经松动。绿党坚持站在消费者权益保护者一边，认为佣金系统是脆弱的，因为佣金使代理商有动力销售他们能从中赚取最多的产品，而不是使客户客户受益最多的产品。

对客户来说，可能要支付更透明的中立咨询费了，而相关金融合同的收费可能会下跌。

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