青少年如何学会理财：存钱罐、银行账户、债务？

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缺乏财务知识的青少年有可能在短期或长期内陷入债务漩涡。然而，这是可以避免的。在这方面，家庭起着至关重要的作用。



最新款的智能手机，最酷的品牌牛仔裤：即便是青少年也有陷入债务陷阱的危险。毕竟，对于许多人来说，购物是时尚的一部分。但由于一些人没有学会理财，他们有时会错误地估计自己的财务能力。如何防止这种情况发生？经济学教授迈克尔·豪瑟认为，在这里家庭扮演着至关重要的角色。他说：“重要的是，在家庭中要开放地谈论钱的事情。”

例如，父母的收入有多高以及家庭因此能够负担得起什么和负担不起什么，这不应该是一个禁忌话题。从豪瑟的角度来看，一个问题是父母通常独自为青少年处理财务事务。他说：“如果父母能够与孩子一起处理这些事情会更好。”豪瑟是法兰克福/迈因的德国财富与养老金研究所（DIVA）的科学主管。

父母和青少年应该共同坐下来讨论可能的储蓄目标 - 无论是为了上大学，进行更长时间的海外学习还是孩子的第一套公寓。在这个过程中，父母应该坦诚地沟通，说明他们能够承担的储蓄率和不能承担的储蓄率。

具有日常联系的学习
引导儿童和青少年接触金钱的一种方法也可以是家庭内的共同储蓄挑战。例如，参与者可以约定每个进入钱包的两欧元或五欧元纸币都要放入存钱罐。

在一定的周期内，例如每四周，大家一起打开储蓄罐，将钱要么存入储蓄计划，要么用于事先确定的其他目的。德国经济教育联盟主席维雷娜·冯·雨果说：“通过这种方式，储蓄可以变得非常有趣。”

处理金钱的另一种方式是通过具体的日常联系。冯·雨果说：“在理想情况下，会有非常具体的日常联系。”例如，当青少年第一次得到智能手机时，父母可以与他们一起查看各种手机套餐。父母还应该与孩子讨论类似“现在购买，以后付款”的优惠背后可能存在的危险。

通过游戏学习知识
除了家庭，学校在青少年财务教育中也起着决定性的作用。冯·雨果表示，在学校进行经济和财务教育会为生活提供更好、更公平的起步条件。因为并非所有家庭都具备讨论财务主题的知识和经验。因此，经济教育应该在课堂上得到强制性的实施。冯·雨果说：“这方面还有很大的提升空间。”

豪瑟解释说：“现在在课堂上越来越经常地讨论股票的意义和价值。”在他看来，这是促进德国证券文化的一个重要贡献。毕竟，只有通过证券，才能实现可观的回报。这对于所有中长期储蓄目标都很重要。

此外，青少年还可以自己掌握财务知识。豪瑟说：“如果学习是通过游戏进行的，那通常是可以实现的。”他们可以进行一项小实验，看看如果他们购买比特币等数字货币会发生什么。对于这类和其他金融实验，青少年应该寻找经验丰富的教练，并把他们作为榜样。豪瑟解释说：“这样的教练可以是父母、祖父母，或者甚至是姑姑。”

教育课程可以提供帮助
除了家庭和学校之外，银行、协会、成人教育学校或学生金融日等机构提供的服务也在青少年财务教育中起着关键作用。关于金融教育的教育课程，不仅适用于青少年，德国政府也在互联网上提供，网址是mitgeldundverstand.de。法兰克福证券交易所提供了全面的股票知识。

青少年还可以利用各种应用程序获取财务知识，为自己防范债务。例如，德国消费者保护基金会的Budget+plus应用程序。该应用程序不仅提供有关理财的建议，还包括预算日记和金融词汇表。还有一些在线培训项目，专为帮助青少年更好地处理金钱，比如“金融导航证书” - 这是一项由埃森债务援助组织发起的预防项目。

此外，互联网上还有许多乍一看免费的服务。冯·雨果说：“绝不能太天真，而是要仔细检查提供商，检查提供的服务是否真的免费。”她的建议是：特别是当青少年自己学习财务知识时，比如在互联网上，很重要的是，他们在对话中反思他们的经验 - 最好是与父母或教师进行。

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青少年学会理财是至关重要的，这将帮助他们在未来避免债务困境。以下是一些建议：

1. 存钱罐：家庭可以通过共同储蓄挑战来激励孩子养成储蓄习惯，例如每周存入一定金额到存钱罐中。

2. 银行账户：父母可以帮助孩子开设银行账户，教他们如何管理资金，并学会使用储蓄账户和支票账户。

3. 债务意识：父母应该与孩子讨论负债的风险，教育他们警惕购买现在付款的优惠，并鼓励理性消费。

4. 家庭讨论：父母应与孩子坦诚地讨论家庭经济状况，制定储蓄目标，并与孩子共同制定储蓄计划。

5. 经济教育：学校应提供经济和财务教育课程，帮助学生建立正确的理财观念，同时家长也可以在此过程中起到指导作用。

6. 应用程序和在线资源：青少年可以利用财务管理应用程序和在线培训项目来获取更多的财务知识，并学会更好地处理金钱。

总之，家庭、学校以及其他机构的合作将有助于确保青少年学会理财并养成良好的财务习惯，避免不必要的债务问题。
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