人工智能与理财规划：Robo-Advisor 能做什么？哪家服务最好？

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在当前充满波动的市场环境下，客户可以从冷静无情绪波动的算法决策中获益。来自FMH的金融专家建议，选择合适的Robo-Advisor时要格外谨慎。



对于在固定收益产品不断缩水的背景下仍希望投资的用户而言，如今的政治与经济环境极其复杂。然而，无论形势多么艰难，由于人工智能的日益成熟，即便是资本市场的新手，也有望通过“Robo-Advisor（机器人顾问）”获得可观的回报，FMH分析称。

Robo-Advisor：智能算法的数字资产管家  
Robo-Advisor是“robotic advisor”的简称，意指通过算法进行资产配置与投资管理的数字理财服务。用户只需设定自己的财务目标、投资周期以及风险偏好，系统便会生成一个个性化的投资组合——目标是在成本控制下获取尽可能高的回报。

不仅要看收益，更要看成本  
为评估各家Robo-Advisor的表现，ntv委托法兰克福的FMH金融咨询机构对22家知名Robo-Advisor进行了调研，并要求提供过去三年的投资收益数据。

评估的重点在于：所有数据均为扣除交易与管理成本后的净回报（不包括账户服务费等），FMH采用独立评分系统评估这些费用因素。在分析中假设投资组合中约40%至60%为股票资产。

表现差异巨大：从亮眼到失望皆有  
好消息是：过去12个月内，Robo-Advisor的平均年回报为4.94%，明显高于传统固定收益产品的水平。部分用户甚至达到了14.29%的高回报。

坏消息是：部分平台表现严重不及平均，最低年回报仅为0.18%。

在24个月的回报比较中，平均为16.89%，最佳平台达到25.53%，最差者为10.93%。

三年平均回报为20.97%，区间分布在28.95%至13.77%之间。

综合考虑表现、服务费用、最低投资金额及是否支持定期取现，以下平台表现最为优异：

Minveo、quirion、easyfolio、froots、cominvest、growney、MorgenFund 以及 Scalable Wealth。

可持续投资同样有收益  
FMH还指出：专注于环保与可持续投资的客户同样无需牺牲回报。环保型投资组合在12个月内的平均回报为3.98%，24个月为13.67%，三年则为16.79%。

值得注意的是，在可持续投资领域，各平台之间的表现差异较小，说明该市场整体较为集中。然而也有明显优胜者：

cominvest、MorgenFund、quirion、easyfolio Green、bevestor、VisualVest、Evergreen 以及 Scalable Wealth 被评为“非常优秀”。

MorgenFund在可持续投资方面的收益甚至超过了其普通收益导向型产品。

如果您有特定的投资偏好，可借助本次Robo-Advisor比较来选择最适合自己的产品。

开心果

Robo-Advisor（机器人顾问）在理财规划中发挥了重要作用，尤其是在当前市场波动加剧的环境下。以下是它们的一些主要功能和服务表现：

### Robo-Advisor的功能

1. **个性化投资组合**：用户根据自身的财务目标、风险偏好和投资周期设定参数，系统会自动生成相应的投资组合。
  
2. **算法决策**：依靠冷静无情的算法，避免情绪对投资决策的影响。

3. **低成本管理**：通常比传统顾问更具成本效益，能够通过自动化降低管理费用。

4. **持续投资监测**：系统会定期监控投资组合表现并进行必要的调整，以优化回报。

### 哪家服务最好？

根据FMH的调研，以下Robo-Advisor表现优异：

- **Minveo**
- **quirion**
- **easyfolio**
- **froots**
- **cominvest**
- **growney**
- **MorgenFund**
- **Scalable Wealth**

这些平台在过去三年的平均回报率、服务费用以及最低投资金额等方面表现出色。

### 可持续投资的前景

即使在专注于环保和可持续投资的领域，用户也能获得良好的回报。例如，某些平台的环保型投资组合在过去一年中的平均回报为3.98%，两年为13.67%。

### 结论

在选择Robo-Advisor时，需要综合考虑表现、费用结构、最低投资要求等因素，以找到最适合自己的服务。同时，随着人工智能的不断进步，理财将变得更加智能化和个性化。
【本帖内容由人工智能提供，仅供参考，DOLC GmbH 不负任何责任。】