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德国保险系列贴,Unfallversicherung

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发表于 2013-11-20 12:36 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本来不想专门写人身意外伤害保险这个主题了,但是前几天有人短信问楼主,为什么楼主认为Unfallversicherung不是特别推荐的呢?网友问了HUK Coburg小孩和大人的Unfallversicherung(AUB 2012),其中包含有 Todesfall-Leistung和monatliche Unfall-Rentenleistung,认为这两项能代替或部分代替Risikolebensversicherung和Berufsunfähigkeitsversicherung.

要回答这个问题,先要搞清楚Unfallversicherung这个保险的范围, 可以看看德文的解释,Sie zahlt eine vorab vereinbarte Summe, wenn der Versicherte durch ein plötzlich von außen auf seinen Körper wirkendes Ereignis unfreiwil-lig eine dauer-hafte körperliche Beein-trächtigung erleidet 。可以看到,重点词是突然的, 外在的原因, 还有非自愿的原因,造成的身体伤害。意外的定义每个合同不同, 但是很多都被排除在外了, 如疾病。

Unfallversicherung里面的 Todesfall-Leistung和monatliche Unfall-Rentenleistung,即使在这个保险的理赔范围内,在保额方面也不是很大,举个例子,Unfallversicherung只管意外造成的死亡,bei todfall每个合同保的不同,但是一般只有一殉葬费,几千到2万左右, 如果家里有房贷什么的,肯定是不够的,而Risikolebensversicherung是寿险,不管什么造成的死亡都保,有的合同,只要买够2年,甚至因为忧郁症什么的自杀也理赔, 而且数额都自己定,楼主的意思是如果你已经买了Risikolebensversicherung和Berufsunfähigkeitsversicherung,那么Unfallversicherung不是很必要,因为前2者保的更全,保障更好。据德国评测机构评测, 德国市场上大多是Unfallversicherung都是不合算的。

Berufsunfähigkeitsversicherung相对比较贵,而且对某些行业来说理赔难度也比较高,据楼主了解, 很多华人都没有买。在这种情况下,还是推荐买个Unfallversicherung。这样,至少发生事故的情况下,这个保险可以补偿没有Berufsunfähigkeitsversicherung的空缺,就同网友提出的,很多意外险都有monatliche Unfall-Rentenleistung。


所以楼主的对这三个保险是这么认为的, 首先寿险不是很贵,特别家里有小孩有贷款的,必须买一个, 如果你还买了Berufsunfähigkeitsversicherung, 那么人身意外伤害保险就可以不用买了。 但是如果你认为Berufsunfähigkeitsversicherung太贵,楼主建议你买寿险+意外险。
关于意外险买哪一个, 没有找到最新的数据,但是有12年年初的数据,德国检测机构推荐的三家Testsieger给大家参考
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发表于 2013-11-20 12:55 | 显示全部楼层
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发表于 2013-11-20 12:56 | 显示全部楼层
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发表于 2013-11-20 12:59 | 显示全部楼层
各种险主要还是根据个人在家庭中的所处位置和职能决定,还有就是工作性质和业余爱好了。
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发表于 2013-11-20 13:15 | 显示全部楼层
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发表于 2013-11-20 13:26 | 显示全部楼层
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发表于 2013-11-20 13:52 | 显示全部楼层
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