2016年展望

huangxiaolu · 发表于 2016-1-5 12:43

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一方面估计2016年保险界不会有很大的政策上的变化，另一方面，保险界的趋势将会向着对顾客不太有利的方向发展。这里我着重就如下几方面的问题阐述

Verzinsung von Lebensversicherungen / Garantiezins寿险的储蓄红利率以及绝对但保利率
寿险的绝对但保利率已经达到历史最低点，这是一些个长期以来经营不善的保险公司的真实写照。因为假如绝对但保金更高的话这些经营不善的保险公司根本就很难经营下去，只有降低绝对担保利率才有可能挽救它们。
但是我们的顾客当然是不必担心的，因为我们一直以来给顾客推荐的保险公司都是经营得很好的实力强大的优秀保险公司，顾客的分红利率一直远高于担保利率，将来也会保持这个状况的。
当然，这些实力强大的保险公司也受到市场经济低迷的冲击，由于法规的担保义务必须满足，整个金融市场低迷、国债不景气等造成总体利率降低。2015年经营得最好的保险公司红利率也已经下滑到4%以下了。这种情况只要通货膨胀率不到1%的话问题倒是不大，目前由于能源价格下降而通货膨胀率几乎是零，所以这个时候我们不用担心。
当然同时我们也要对一个相当长的低利率时期有思想准备。我们建议大家在投资传统型养老保险的同时，也可以考虑一种所谓的hybride的产品，这类产品不是完全投资到能有绝对担保的国债等，而可以有部分根据机遇利用市场的资源投资比如基金等等，因为这类产品也牵涉到绝对担保问题，所以选择实力强大的保险公司是必要的。这些公司在选择投资基金形式上也很多样化，在选择时我们建议一并考虑手续费、风险等因素以免拉底整个分红利率。
可以说，就算是在低利率时期，投保养老保险还是很值得的。

Immobilienfinanzierung / Baukredite房贷，银行贷款
在房贷市场，可以说利率已经不再下跌，已经开始回转，慢慢升高了。
我们的顾客已经不能再像过去那样容易得到低息贷款的好处了，就算是能低息贷款，房价一直都保持在很高的水平上，所以其实房贷对顾客来说并不是很有利，而且估计近期内并不会向着有利的方向发展，这一点很遗憾。
并且实际上低息引发了高风险，由于合同绑定的低利息时间往往在还完贷款以前结束，而结束后突然增高的利息带来的风险就是还款期金过高，顾客可以通过提高首付金Eigenkapital或增加到至少4%的还本率Tilgung来避免这个风险。

Gebäudeversicherung/Sachversicherung房产保险/物业保险
在房产保险方面保费将会持续猛长。这有两大方面原因，一方面是气候变差，过去一段时间风灾洪水增多造成风险提高。
还有一个原因是30年以上的老房子很多都没有翻新，这些房子本来都是房主们计划用作养老的资源，但实际问题是这些房子虽然按计划在退休前还完贷款，退休后没有负担，但是30年的房子有很多地方需要翻修，而对退休人员来说这笔开支无疑太大了，他们没有能力把房产保持到良好状态而导致水管、屋顶等险情增多。
后果就是，并不是所有的房产都可以对所有风险进行保险。越来越多的保险公司对特殊的风险房子拒保或者增加很多风险保费，另外他们也多在出险后单方解掉一些风险房的合同。顾客一旦被一家保险公司解约，就很难再找到愿意接受他的下一家保险公司了。这样，不能保险的房产就越来越多。为尽量避免这个问题，我们和保险公司达成共识，如果有保险公司要解约的情况，他们会先和我们通气，我们可以在没有被解约的状态下为顾客找到下一家保险公司主动更换过去。

Rechtsschutzversicherung法律保护保险
法律保护保险方面由于险事增多以及律师费用的提高导致保费增加5%到15%左右。只要保险范围不缩水，这个涨价幅度还是可以接受的。当然，我们和顾客一样也不愿意看到涨价，我们和许多保险公司交涉后为一些顾客争取到一些特殊优惠以弥补涨价的不足，这一点我们及顾客都还是很满意的。当然不可能所有顾客的合同都能行得通。

Zusammenfassung总结
总之我们觉得这些问题还是可以很好地应对的。我们的顾客将在2016年也能像以往一样能够找到好的解决办法以及让人满意的保险公司，虽然也不免会碰到不少困难。正因为这样，作为顾客的保险监护人我们更感到我们的责任重大。在此我们时浩全体员工祝愿我们的顾客朋友在新的一年里身体健康、万事如意！

jackylover1314 · 发表于 2016-1-9 13:57

总结的不错！

Florian250 · 发表于 2016-1-13 17:45

亲，你好，能否帮我解悉下我的这种情况，能否告知下我具体的操作方法啊

http://www.dolc.de/forum.php?mod ... &extra=page%3D1

huangxiaolu · 发表于 2016-1-14 11:37

Florian250 发表于 2016-1-13 16:45
亲，你好，能否帮我解悉下我的这种情况，能否告知下我具体的操作方法啊

http://www.dolc.de/forum.php?m ...

别着急，德国是全民保险制，每保险是不可能的，要末你就参加私保，假如你没有参加私保就自动参加freiwillig的公保，你可能没把你的收入告诉AOK，所以他们按最高收入来收费，AOK费用按睡前收入15%左右计费，最低保费350欧元，如果他们没有你报来的收入，就会自动按最高档750左右计费，而私保保费和收入无关，如果你年龄不算很大，身体不是很差，可能私保更经济，否则留在公保，关于具体分析，因为太私密，还是私心联系个别咨询更好

AmberCC · 发表于 2018-3-16 17:33

您好，我的房东要求我买一份第三方责任险。我的邮箱是295955356@qq.com，如果您方便的话，希望您可以将资料发给我。谢谢！

huangxiaolu · 发表于 2018-3-27 20:09

发给你了，请注意接收

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[综合] 2016年展望

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