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[投资ABC] ETF Sparplan:适合投资新手的长期理财方式,16年最新评测报告

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发表于 2016-5-19 11:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
很多人理财都喜欢用定存的方式,就是每个月存一笔钱进去,到一定时间在全部取出来,这种零存整取的方式在德国就是sparplan,但是因为目前欧洲零利率政策,这种方式基本没什么吸引力了。但是还有一种零存整取,但是投资EFT指数基金的方式,还是不错的。每月定期投资一笔钱到EFT指数基金,便宜的时候一便宜价格购买,贵的时候用贵的价格购买,到整体行情特别好的一年,可以取出来,这是一种比较安全的长期投资方式。德语有个专门名词,叫„Pantoffel-Sparpläne“。这种投资方式,无需任何专业知识,也不需要经常照看,是非常适合投资新手的理财方式。

据德媒的统计,如果过去15年用下面不同方式投资的话,零存整取存款的话,平均每年只能获利1,3%。如果定期投资混合基金,那么平均每年获利2,4%.而定期投资EFT指数基金,平均每年获利高达5,9%. 这种投资方式对于储蓄养老或教育基金,是相对低风险高收益的好方法。但是,时间短的话不足以平滑风险,所以要有耐心,做好长期投资准备,至少投资十年,因此建议用暂时用不到的闲钱投资。


根据自己的风险属性选择合适的基金品种。„Pantoffel-Sparpläne“一般建议选择投资一支股票EFT,一支债券EFT,根据自己风险承受能力,确定两者比例。
其中股票EFT适合选择一世界股指MSCI 为标的的指数基金,如:
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作为减少风险的措施,还可以投资一欧洲国家的欧元债券指数基金,如
Coms-tage (Isin LU 044 460 564 5)
db x-trackers (LU 029 035 571 7)
iShares (DE 000 A0H 078 5, DE 000 A0Y BRZ 7, IE 00B 4WX JJ6 4)
甚至还可以用活期存款Tages-geld 为补充。

股票EFT和债券EFT的比例要自己确定,如果是比较保守的投资者,建议股票EFT占25%的权重,普通的就一半对一半,而追求高收益的,就把股票EFT权重设置到占75%,当然风险也会比较大。

下面是每月投资200欧,根据不同的投资策略,过去15年投资的所有成本和收益情况。当然这个不是你将来投资预期,但是一般只要你投资期限够长,获利都是不错的。


当然,定投EFT基金还有一个不错的地方就是随时可以开始,也随时可以结束。但是,总的来说,投资期越长,获利可能越高,所以不要等待了,赶快开一个投资账户,开始自己的定投计划。

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