德国政府拟推出房贷新政，附德国最优房贷利息的银行评测

袖底香

自从今年3月新的欧洲金融法规实行以来，德国银行对于房贷的审批更严格，特别是老年人和年轻家庭很难申请到贷款。来自金融和房地产行业的人士对贷款新政提出了大量批评，所以德国政府决定引进信用评分系统，方便有关家庭得到贷款。
这个新政针对建房和买房，但是对翻新房子申请房贷不适用。主要内容是确定贷款的最高额度，避免有些家庭完全没有首付就去贷款，另外还确定每月最低还款额，同时注意贷款人总债务和收入之间的关系。还要确定可支配收入和贷款最高额度之间的关系，联邦金融监管局还可以设定一个期限，在这个期限里面贷款人必须归还的贷款份额等等。

下面介绍一下Finanztest对于德国房贷的一个评测报告，大家都知道，各大银行对于房贷收取的利息是不同的，那么哪家银行最便宜？据Finanztest的最新评测德国76家不同银行的行情，如申请一笔总额20万的贷款，20年合同，不同银行的利息差价居然高达3万欧。


下面是10年贷款，提供的利息最优的银行：
Enderlein: 在36次不同的贷款询问中，36次提供的利息都位居德国前十最优银行
Planethyp: 在36次不同的贷款询问中，36次提供的利息都位居德国前十最优银行
Hypovereinsbank:在36次不同的贷款询问中，35次提供的利息都位居德国前十最优银行
Santander Direkt Bank:在36次不同的贷款询问中，33次提供的利息都位居德国前十最优银行
Targobank: 在36次不同的贷款询问中，33次提供的利息都位居德国前十最优银行

下面是下面是15年贷款，提供的利息最优的银行：

Enderlein: 在36次不同的贷款询问中，35次提供的利息都位居德国前十最优银行
Planethyp: 在36次不同的贷款询问中，35次提供的利息都位居德国前十最优银行
Hypovereinsbank:在36次不同的贷款询问中，34次提供的利息都位居德国前十最优银行
Santander Direkt Bank:在36次不同的贷款询问中，34次提供的利息都位居德国前十最优银行
Targobank: 在36次不同的贷款询问中，34次提供的利息都位居德国前十最优银行


下面是下面是20年贷款，提供的利息最优的银行：

Hypovereinsbank 在36次不同的贷款询问中，35次提供的利息都位居德国前十最优银行
Creditweb:在36次不同的贷款询问中，31次提供的利息都位居德国前十最优银行
Enderlein:在36次不同的贷款询问中，31次提供的利息都位居德国前十最优银行
Planethyp:在36次不同的贷款询问中，31次提供的利息都位居德国前十最优银行
Santander Direkt Bank: 3 在36次不同的贷款询问中，31次提供的利息都位居德国前十最优银行

如果在慕尼黑，还可以看看地方机构Freie Finanzierer München，他家20年房贷，在36次不同的贷款询问中，32次提供的利息都位居德国前十最优银行.
下面是具体评测结果：

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另外还有Finanztest的建议：

Anbieter：申请房贷，至少询问3家不同报价，可以从上面评测最优的银行里面挑选。另外还可以询问自己的Haus-bank以及当地的地方银行，说不定会有意外之喜。

Konzept：不要只关注利息，还要考虑到底需要多少贷款，每个月能还多少？是不是能申请有关公共津贴等。具体可以咨询当地消协。

Tilgung：即使在史上最低房贷利息时期，还本金额度还是至少每年能还3%。

Risiko：如果在贷款期还还不完贷款，那么要算一下如果以后房贷利息涨到5%甚至6%，是不是还能承担？如果不行的话，情愿提高贷款合同的还款年限。

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