洛克菲勒辞世：“六代帝国”财富传承背后的神秘家族信托

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洛克菲勒辞世：“六代帝国”财富传承背后的神秘家族信托[size=0.9em]文章来源: Beta理财师 于 2017-03-20 13:53:49 - 新闻取自各大新闻媒体，新闻内容并不代表本网立场！
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据英国路透社3月20日报道,美国亿万富豪戴维•洛克菲勒去世,享年101岁。

洛克菲勒家族是美国最显赫的家族之一。戴维•洛克菲勒的爷爷约翰•洛克菲勒19世纪下半叶创办美孚石油公司,通过石油生意积累了巨额财富。戴维•洛克菲勒此前一直是洛克菲勒家族最年长者,自2004年7月以来担任洛克菲勒家族族长。
作为哈耶克和熊彼特的学生，并与著名经济学家萨缪尔森同学，他对经济学，对企业经营和政府影响都有着深刻的见地，这些见地也广泛地影响了美国经济的走向和政策制定。他重新定义了企业家的身份，认为“企业家身份本身代表着一种机会，用于满足人的发明创新、追求权利和赌博的本性……事实上，对成就过程的追求，其本身对于许多人来说就是一个目标，而在那些人眼里，利润只是一种值得付出努力的副产品”，这也许更能解释他在使用和创造财富上做的一切。
在20世纪的绝大部分时期，“洛克菲勒”就是“美国财富和权力”的同义词。“富不过三代”似乎是铁一样的定律，然而洛克菲勒家族从发迹至今已经绵延了六代。

小洛克菲勒(前排黑西装者)与筹建协和医学院的同事们

创始人16岁就开始打工：当簿记员学会尊重数字
洛克菲勒家族总部在纽约州的威斯特彻斯特县境内，位于哈德逊河上游，距纽约曼哈顿岛有一小时车程，占地3400英亩，规模可比一座小城镇。这个庄园的主体部分，是19至20世纪之交时，由家族创办人约翰•戴维森•洛克菲勒一手建造的，四周环绕着花园、喷泉、跑马场和艺术雕塑作品，风景怡人。
洛克菲勒的先祖18世纪便从德国移民到美国，1839年，约翰出生。他的父亲比尔是个行为放荡的假药贩子，时常搬家，日子过得颠沛流离。
1855年，16岁的约翰开始找工作养活自己。在人口约为三万的克利夫兰，他连续奔波了六周，但谁也不想雇个孩子。约翰偏偏有股倔劲，不屈不挠，又走进一家从事农产品运输代理的公司。公司正好因为需要一个人记账，大老板休伊特拥有大量的房地产和铁矿开采公司，他仔细看了这孩子写的字，然后说：“留下来试试吧。”此后，约翰一生都把9月26日当做“就业日”来庆祝，比生日还重视。
从簿记员的工作中，约翰学会了尊重数字和事实，无论它有多小。之后，约翰还为老板收房租，年轻的他不但有耐心，有礼貌，而且还表现出斗牛犬般不屈不挠的精神，直到欠债的人交出钱为止，升职涨薪便也顺理成章。
1858年，略有积蓄的约翰和朋友莫利斯•克拉克合伙成立了一家经销农产品的商号。商号生意不错，克拉克的朋友安德鲁斯时常前来串门。安德鲁斯是照明油方面的专家，他认为煤油将比其他来源的光要亮，市场也更大，因此炼油将更有前途。克拉克对此心存疑虑，约翰则越听越心动，就动员克拉克共同拿出4000美元，作为新建的安德鲁斯－克拉克炼油厂一半的周转资金。

老洛克菲勒和小洛克菲勒

从农产品转而炼油：为卖煤油先送油灯
约翰选址眼光奇准，他将炼油厂选在一条名叫金斯伯里的小河边，离铁路不远。由于水陆并举，炼油厂取得了运费低廉的优势。不久，河边出现了一连串的炼油厂。
约翰十分钟情于账本，这让大他将近十岁的克拉克很瞧不起，觉得他做事刻板，像个小职员。1865年2月，因为约翰打算贷款扩大炼油业务，这彻底激怒了保守的克拉克，两人分道扬镳，26岁的约翰以7.25万美元买下了克拉克的股份。
此时的约翰拥有了克利夫兰最大的炼油厂，每天能提炼500桶原油，是当地第二大炼油厂产量的两倍。之所以敢掷出全部身家也要买下炼油厂，是因为他相信这个行业有着长远的前景，而大多数开采商则心态浮躁，谁也说不清石油究竟是不是一个昙花般的奇迹。
当年12月，约翰又开了第二家炼油厂。1870年，两家工厂以联合股份的形式起名为标准石油公司，在俄亥俄州注册，约翰任总裁。之后，约翰一连收购了几家炼油厂，并涉足管道运输业，还建立了自己的铁路网络。1878年8月，约翰认为股东分红应该投入生产，但另一股东安德鲁斯认为股东就该多拿钱，两人闹崩，约翰以100万美元买下对方股份，从此独自执掌公司大权，并开始了标准石油的全球垄断时期。
为了将煤油卖到更多地区，约翰的方法是：“在许多国家里，我们得先生产油灯，再教当地人学会使用煤油。”为了扩大人们对煤油的需求，公司以低价卖出了成千上万盏煤油灯和灯芯，有时还免费赠送给第一次买煤油的顾客。
到1890年，标准石油公司已拥有了10万名员工，是世界上最大最富有的公司，而洛克菲勒则被称为“美国史上第一个十亿富豪”。但由于其实质上的垄断地位，约翰备受指责。
1895年，56岁的约翰开始逐步引退，把事业交给他的儿子小约翰•D•洛克菲勒。

洛克菲勒基金会成员到中国考察

传承六代从未争产：家族信托避免内耗
1911年，依据休曼反垄断法案，标准石油被分拆，但洛克菲勒家族仍是美国最富有的家族，且经历六代人，从未引发任何争产风波。
家族创始人约翰深知财富可以造就人，也可以毁灭人，他时刻给子女灌输勤俭节约的价值观，孩子没长大前，他没带他们去过办公室和炼油厂，以防孩子知道自己身在豪门。退休后，约翰热衷施舍财富，和钢铁大王卡内基开创了美国富豪捐出财产做慈善的先例。
约翰去世后，儿子小约翰继承了大量的财富，也因此承受了巨大的压力。1913年，一场激烈的劳资冲突使洛克菲勒家族在纽约的宅院受到袭击，这彻底改变了洛克菲勒家族传承财产的态度：一方面，小约翰选择了以信托的形式，将财富传承给后代；另一方面，他将家族财富拿出来彻底从事慈善事业，他一生捐出了5亿美元，这个数字超过了他一半的身家，消解在民众眼中他的家族财富是原罪的印象。刚刚度过百岁生日的第三代族长戴维•洛克菲勒被估算身家32亿美元，他也承诺，会将自己过半财产捐赠给慈善事业。
据悉，洛克菲勒家族的信托本金自动传给受益人的子女，委托人把资产注入信托之后，即在法律上完全失去该资产的所有权以及控制权。受益人在30岁之前只能获得分红收益，不能动用本金，30岁之后可以动用本金，但要信托委员会同意。
这种机制使遗产始终是一个整体，家族企业既不会因为分家而变小或终止，也不会因为代代传递而被逐渐分割成若干个部分，可以发挥规模优势，获得更好的经济效益。
此外，约翰还打破家族企业的“子承父业”弊病，退休时并未让儿子接班，而是让基层员工出身的阿奇博尔德接任。
此后的洛克菲勒家族后代，只有能者才可以参与企业管理，凭自己实力担任一定的职务。这也就是为什么到了第三代，洛克菲勒家族仍能人才辈出，他们成为了美国副总统、大慈善家、风险投资业开创者、摩根大通银行董事长。
我们来看看“六代帝国”的财富秘密
约翰•戴维森•洛克菲勒（John Davison Rockefeller，简称“老洛克菲勒”），标准石油（Standard Oil）的创始人，他是美国第一个财富达到10亿美元的富豪。
假如老洛克菲勒活到今天，他的财富将比全球前十大富豪的总资产还多10%。这些惊人的财富除了用于慈善，大部分被他传给了儿子小洛克菲勒。小洛克菲勒又分别在1934年、1952年设立一系列信托，分别把财富传给妻子、子女和孙辈。在信托委员会和别名“5600房间”的家族办公室的打理下，老洛克菲勒当年积累的财富已传递到家族第六代成员。
在财富内部传承之外，洛克菲勒家族更是运用他们的财富为社会做出贡献，并使家族的影响力渗透到世界各地。洛克菲勒家族的财富是如何传承及管理的？他们又是如何通过财富增加家族影响力的？
财富传承触发点
1917年，老洛克菲勒78岁，这一年之前，他累计给了子女价值3500万美元的资产。当时他唯一的儿子小洛克菲勒43岁，其个人资产在2000万美元左右，而那时一个美国人的平均工资是800美元/年，这些财富应该已经是天文数字了，然而在接下来的6年内，小洛克菲勒还将从他的父亲那里收到总价值将近4.7亿美元的股票，他也将成为拥有5亿美元资产的全球第一富豪。
触发老洛克菲勒传承的两个原因：
1、拉德洛事件是小洛克菲勒的人生转折点，是因为他在麦肯齐•金（日后的加拿大总理）的帮助下增强了对自己判断力的信心，他在严峻形势下表现出来的坚毅果断以及能力与勇气，也证明了他有资格担负起管理整个家族的重担。老洛克菲勒决定通过把财富集中在儿子一人身上的方法，让他的财富影响力在后世发扬光大，而在拉德洛事件之前，他曾经考虑过把绝大部分财富捐献给慈善事业。
2、1916-1917年，美国政府三度上调了遗产税的税率，从最初的10%上调到25%。由于担心未来继续上调遗产税以及征收馈赠税的可能，老洛克菲勒加快了传承财富的速度。后来的事实证明他的担心完全正确，美国政府在1924年首次开征馈赠税，最高税率40%，而此之前，赠予是不需要交税的，也就是说，老洛克菲勒在1917-1922年的6年间传给小洛克菲勒的4.7亿美元都不用交税。
神秘的家族信托
小洛克菲勒传承财富的主要方式是信托，而信托资产的主要组成是老洛克菲勒留下来的石油股票，也正是他设立的这些信托让洛克菲勒家族的财富能够传承至今。
小洛克菲勒有6个孩子，最大的是女儿，其余是5个男孩。小洛克菲勒在1934年他60岁时，为妻子以及6个孩子设立了信托，他的妻子得到1800万美元，6个孩子分别得到1600万美元。小洛克菲勒又在1952年他78岁时为孙辈设立了信托，注入“1952年信托”的具体资产数额不详，但相对“1934年信托”要少。

这些信托的受益人是小洛克菲勒的后代，一份信托协议对应一个受益人，每份信托的本金自动传给其受益人的子女。受益人在30岁之前只能获得分红收益，不能动用本金，30岁之后可以动用本金，但要信托委员会同意，例外的是，小洛克菲勒的妻子和女儿在任何条件下都不能动用信托的本金，只能获取收益。
这些信托的委托人是小洛克菲勒，形式是不可撤销信托，即信托协议不可以被更改或终止，除非受益人同意。这意味着，委托人把资产注入信托之后，即在法律上完全失去该资产的所有权以及控制权，这样可以在有效避税的情况下，把家族财富至少传至第四代。
“1934年信托”的受托人是大通国民银行，“1952年信托”的受托人是Fidelity Union Trust（后被收购为美联银行的一部分，美联银行在2008年金融危机中被富国银行以150亿美元全盘收购）。
信托委员会作为信托资产的实际受托人，在家族财富传承的过程中起到了关键的作用，但小洛克菲勒的儿子大卫•洛克菲勒（David Rockefeller）曾经在自传中对信托委员会强大的权力颇有抱怨，因为在处理有关洛克菲勒集团有限公司的事项时，信托委员会绕过了公司的董事会，直接向管理层传达了指示并得到了执行。
直到1974年洛克菲勒家族应要求提供给政府一份文件，才显示了家族信托资产当时的情况（图2）。我们可以看到，当时信托的总资产价值为7亿美元，包括1934年的6亿美元资产及1952年的1亿美元资产，其中股票资产占90%。从持股情况中可以看出，受托人对信托资产进行了分散化的投资，但石油资产仍然占到股票资产的44%。
综合整理自：ChPBCLUB，用益财富，华尔街见闻

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一直在“败家”！洛克菲勒家族为何还能那么有钱？(图)[size=0.9em]文章来源: 环球人物杂志 于 2017-03-21 10:39:29 - 新闻取自各大新闻媒体，新闻内容并不代表本网立场！
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当地时间20日早间，美国著名银行家、慈善家，世界最年长的亿万富翁大卫·洛克菲勒在纽约家中辞世，享年101岁。
头条哥早前就曾分享过洛克菲勒家族与北京协和医学院的渊源，很多人也因此了解了这个传奇家族对于中国医疗事业所作出的杰出贡献。
翻开美国史，洛克菲勒家族无处不在。
洛克菲勒家族的神话起源
19世纪五六十年代，美国宾夕法尼亚州发现了石油，一时间，成千上万的人像淘金热潮一样涌向了采油区。
洛克菲勒家族神话的创始人约翰·D·洛克菲勒被推选去原油产地考察，眼前的一切让洛克菲勒触目惊心，到处是井架、挖井设备和储油罐，乌烟瘴气，混乱不堪。
洛克菲勒从这片“繁荣”景象里看到了盲目开采背后的危机，认为油市的行情必定下跌。果然，由于疯狂地钻油，那些钻油先锋一个个倒了下来。
而洛克菲勒发现石油最赚钱的环节在于炼油，3年后，他与人合伙开设了炼油厂，那时，他刚20岁出头。
1870年，约翰·D·洛克菲勒创建了标准石油公司。正如其名，标准石油公司确立了石油产业的秩序。
1879年底，短短9年时间，标准石油公司就控制了全美90%的炼油业。到1880年，全美生产出的石油，95%都是由标准石油公司提炼的。
这个时候，洛克菲勒的律师提出了“托拉斯”这个垄断组织的概念，在这个理论指导下，洛克菲勒把标准石油公司做成了美国最大的原油生产商，垄断了美国95%的炼油能力、90%的输油能力、25%的原油产量。
洛克菲勒自己则成为美国第一位十亿富豪与全球首富，被誉为“世界石油大王”。
这也是美国历史上一个独特的时代——垄断时代。
直到1906年11月，罗斯福政府在联邦巡回法院对标准石油公司提出起诉，指控这家公司违反了《反托拉斯法》。根据法院判决，1911年7月，标准石油公司被分拆成34个独立的公司。
而传奇则在这些公司里继续延续，现在，由标准石油公司拆分出去的公司一共有5家世界五百强——

1.拆分出的新泽西标准石油和纽约标准石油后来被埃克森美孚（2016年世界五百强第6位）合并。2001年，曾荣登500强之首。
2.拆分出的加利福尼亚标准石油和肯塔基标准石油后来合并成为雪佛龙（2016年世界五百强第31位）。
3.拆分出的印第安纳标准石油（阿莫科公司）后来被英国石油公司（BP）（2016年世界五百强第10位）收购。
4.拆分出的俄亥俄石油公司后更名为马拉松石油（MarathonOil）（2016年世界五百强第120位）。
5.拆分出的大陆石油公司后被康菲公司(CONOCOPHILLIPS)（2016年世界五百强第339位）合并。

洛克菲勒家族的慈善渊源
尽管如此富有，但洛克菲勒家族却一直保留着节俭的传统。
洛克菲勒继承了母亲勤俭的美德，16岁就花一毛钱买了个小本子记下每一笔收入和开支，一生都把账本视为自己最珍贵的纪念物。
结婚生子后，他也时时刻刻给孩子们灌输着这样的价值观。洛克菲勒的几个孩子在长大成人之前，从没去过父亲的办公室和炼油厂。他还在家里搞了一套虚拟的市场经济，也要求孩子们认真记账，零花钱要用做家务来挣。
他唯一的儿子小约翰·D·洛克菲勒在教育孩子时，同样延续了他老爹的做法。大卫·洛克菲勒小时候，每周只有3角的零用钱，使用去向都要登记在账本上，使用合理就能得到奖励。
零用钱随着年龄的增长而增长，而要想得到更多，只能自己去挣，同样用做家务的方法。
这种信念被约翰·D·洛克菲勒视为“商业训练”，“不俭则匮”则是他一生恪守的准则。而到了晚年，洛克华菲开始涉足慈善，他的好友兼个人顾问弗里德里希·盖茨建议他——
将钱捐出去，并且用他经商的天才，去运作他捐出去的钱，让他的钱对世界真正产生看得见的改变和推动。
就这样，这位地球上第一位亿万富豪，摇身一变，又成了美国第一位现代慈善家。
他捐资创办了美国芝加哥大学，这成为他活着时所从事的慈善事业的一个标志性成就。他创立了洛克菲勒基金会，一直致力于全球性的医疗教育和公共卫生。
前半生的商战生涯和人生后40年所专注的慈善事业让洛克菲勒在身后留下了自相矛盾的名声——他集虔诚和贪婪、同情心和凶残狡诈于一身。
偏爱散财的小洛克菲勒
洛克菲勒的儿子小约翰·洛克菲勒对洛克菲勒家族如今的名声起到了至关重要的作用。
小洛克菲勒成了家族的掌门人后，不仅接管了家族的石油生意，同时还接管了家族的慈善事业。而他的大半生时间都花在了把家族财富送出去方面，而不是积聚更多财富上面。
中国在洛克菲勒家族受益尤多，接受的资金仅次于美国。早在20世纪初之前，小洛克菲勒就开始关注中国的医学和教育。
1915年，洛克菲勒基金会成立中国医学委员会，由该委员会负责在1921年建立了北京协和医科大学，这所大学为中国培养了一代又一代掌握现代知识的医学人才。
有人说，小洛克菲勒在管理慈善机构时，一直有一个强烈的愿望，那就是替父亲恢复被“污蔑”的名誉。美国威廉斯堡古城、法国凡尔赛宫、北京协和医科大学、联合国总部，小洛克菲勒都留下了慷慨的捐赠。
各显神通的“富三代”
大卫·洛克菲勒与他哥哥劳伦斯·洛克菲勒是洛克菲勒家族企业的第三代。小洛克菲勒共有6个子女，其中5个男孩——

大儿子约翰努力工作、责任感强，但生性腼腆，成了家族中的“慈善家”；
二儿子纳尔逊曾成功创下4次连任纽约州州长的惊人纪录，1974年，福特总统任命他为美国副总统。
三子劳伦斯继承了祖父赚钱的天赋，1937年，劳伦斯继承了祖父的纽约证券交易所，踏上华尔街创业之路，被称为“风险投资之父”。1938年，他资助瑞肯贝克成立了东方航空公司，成为公司的第一大股东，而东方航空也成为二战后盈利最多的航空公司。
四子温思罗普于1929年受父亲之命，当上权益信托公司的总裁。第二年初，他通过兼并重组，创建了当时全世界最大的银行——大通国家银行。1930年，美国深陷经济大萧条，大部分银行都在艰难挣扎，洛克菲勒的大通银行却兴旺发达。
幼子大卫是洛克菲勒经济帝国的第三代掌门人。他曾与全世界最有影响力的经济学家、最有权势的政治家、以及那个时期的每一届美国总统都有接触，参与了很多改变世界格局的重要访问。1973年，大卫在中美关系解冻后到访中国，在改革开放之初，他再次来到中国，开展各种商务活动。

小洛克菲勒教育他的儿子们，洛克菲勒家族的财富属于上帝，他们只不过是管家。
正是带着这样的信仰，洛克菲勒家族才能在发展到第六代的今天，依然如日中天。尽管没有专注于守财，而是积极地参与文化、卫生与慈善事业，怀着富有的负罪感将大量的资金用来建立各种基金，投资大学、医院，让整个社会分享他们的财富，但他们仍然是美国乃至这个世界最“富有”的家族。
依然“富有”的“洛克菲勒家族”
美国传记作家曾评价说，到了第三代，一个整体的洛克菲勒家族已经消失了，取而代之的是5个家庭。
洛克菲勒家族的第四代受到上世纪60年代西方反叛思想的影响，逐渐淡化家族观念。第四代洛克菲勒家族的后人一直在拖延自己承担家族责任的时间，希望能有机会过属于自己的生活。
第五、六代的洛克菲勒家族成员，也不再是主宰美国的富豪阶级，而是广泛活跃在各个阶层和领域。《纽约时报》评论称，在这个快速沉寂的家族中，大卫·洛克菲勒可能是最后一个在世界舞台上留下浓墨重彩一笔的成员。

“巨大的财富也是巨大的责任”
“你要想使一个人残废，只要给他一对拐杖”
“天下没有白吃的午餐”
“坏习惯能摆布我们，左右成败，它很容易养成，却很难伺候。”
……

洛克菲勒家族的家书在世界各地广泛流传，一版再版，被人们奉为“创造财富帝国的圣经”。
洛克菲勒家族的成员们，正是因为这些价值观，才没有出现其他豪门里那些争产、桃色、纨绔子弟等等狗血桥段，而是一直致力于用自己的钱来让世界变得更美好，“接触资本是最大的罪过，你应努力靠自己的收入生活”，就是洛克菲勒家族的重要一课。
参考资料来源：环球人物杂志、百度百科、星光谈科技、好报（ID：haobaonet）等。