那些你真正需要的保险：个人责任险，牙齿附加险等

袖底香

德国人是非常注重防患于未然的一个民族，平均每人每年花在保险上的费用高达2000欧。但是消协发布警告：很多人错误入保了，他们对于生活中最大的风险没有防护措施，而其他一些方面去过度入保。

所以你购买保险的时候，要切实分析自己的情况，不要听保险代理人的一面之词。而最简单的规则就是：风险是和金融损失相互对冲的，例如个人责任险，是对他人和他人财物损失理赔的保险，例如洗衣机出故障，流水泄漏导致邻居家受损，骑自行车撞到行人，这些情况，理论上损失是无限的，所以个人责任险也是每个人都必须购买的，非常重要。
个人责任险具体如下：
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当然，有些潜在伤害的风险是比较有限的，如只是自己的汽车和自己家里的东西，那么你可以考虑是否能自己承担损失，例如汽车保险里面的全保以及家财险，都可以根据自己的情况购买。

如果按照三星打分来判断，那么按照重要性来说，
最重要的三星保险，你一定要购买的保险如下：
个人责任险Privathaftpflicht，旅游医疗险Reisekrankenversicherung，有自住房的要购买房屋险Wohngebäudeversicherung，养狗的要购买宠物责任险Tierhalterhaftpflicht

二星保险，没有三星那么重要，但是也非常建议购买的保险：
职业伤残险Berufsunfähigkeitsversicherung，汽车险Kfz-Versicherung（当然汽车险里面的责任险是法定必须购买的，治疗主要说的是TK和VK），人寿保险Risikolebensversicherung。

一星保险，根据自己情况选择购买的保险：
家财险Hausratversicherung，意外险Unfallversicherung，私人养老保险Private Rentenversicherung，牙齿附加险Private Krankenzusatzversicherung
例如牙齿附加险，如果你的牙齿不太好或者父母的牙齿就不好，或者预计自己将来有安装假牙的需要，那么牙医保险对你就是非常必要的，建议乘年轻入保，长期来说更省保费。
关于德国主要保险的重要性可以查看以前做的表格：一张表就可以帮你分析要购买哪些保险