focus专稿：何时值得购买牙医附加险

袖底香

德国看牙医是非常贵的，金属牙冠的成本约280欧元，全瓷牙冠的成本约1000欧元，简单做个牙桥，牙医就要收700欧，如果要植牙的话就更贵了，一个牙齿就要1900欧至2900欧元，即使你定时看牙并做好了牙齿护理工作，公保能负担的也最多只有400欧。

Kassen erstatten maximal 65 Prozent der Normalkosten
在德国看牙医，只要涉及到假牙Zahnersatz，法定医保只自付50%的费用，如果入保者加入了公保的奖金计划，那么最多能报销的份额上升到65%。而且能报销的方案仅仅是最便宜的方案，如牙桥，只能报销不含金的金属合金材料，如果入保者要选择缝隙填充物不很明显的陶瓷材料，那么除了公保自付的部分，还要支付陶瓷填充物的额外费用。如果没有牙医附加险就是非常昂贵的数字。

病人如果购买了牙医附加险，那么一般自付部分的80%以上都可以报销，值不值得购买？牙医专家认为由个人的年龄和牙齿状况决定。一般人的牙齿在35岁以后出问题的几率就比较大了，所以很多专家都建议35岁以后一定要有牙医保险。但是又有专家建议年轻健康时就入保，因为万一以后牙齿出问题才想起购买牙医附加险，大多数合同有等待期不说，而且问题牙齿入保有高额的风险附加费，保费会比较贵。

Teurere Zahnzusatzversicherungen bieten Spezialbehandlungen
牙医附加险的保费差距很大，这是因为能报销的百分比和治疗内容不同。每月保费25欧的便宜合同往往只保牙冠，牙桥或植牙。而每月保费55欧的合同，则还包括牙龈和牙周疾病的治疗，洗牙和封牙等。

例如 DFV-ZahnSchutz Exklusiv 就是非常全面的牙医附加险，目前被德国权威检测机构评为德国市场最佳牙齿附加险：Stiftung Warentest评为最佳（0,5分）。能百分之百报销根管治疗和牙冠费用。而且该保险没有等待期，即买即用！如果您牙齿不舒服了，马上买这个就可以约牙医看病了，立刻省钱。但是注意入保前不能看牙医，如果症状已经被诊断，那保险也不会报销。




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这个保险还能全额报销洗牙，植牙等等，非常值得推荐。


另外保费便宜一点的smileprotect，是HanseMerkur的合同，他家的BEST SMILE能全额报销根管治疗，牙冠和植牙，但是有8个月等待期，报销范围没有上面合同广，但是胜在保费便宜。
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Alter und Zahnzustand bestimmen Tarifhöhe der Zahnzusatzversicherungen
入保人的牙齿状况以及年龄都和保费有关。入保时，一定要注意下面的信息：
Lesen Sie im Kleingedruckten nach, wie der Zahnersatz definiert ist?注意阅读小字，Zahnersatz的定义是什么。
Werden Krone, Brücke, Prothese, Inlay und Onlay erstattet?牙冠，牙桥，假牙，嵌牙等是否都报销
Prüfen Sie dort auch, ob es Summenbegrenzungen gibt是否有报销的限额
Sind noch andere Leistungsbeschränkungen festgehalten?有没有其他的限制

另外对于牙医附加险特别重要的是报销比例。如DFV-ZahnSchutz，就有4种不同的合同，报销比例从30%到100%不等，当然，保费也不同。