为什么银行对贷款倒贴利息？附个人贷款最新利息评测报告

袖底香

德国持续的低利息水平对于有贷款需要的债务人是个好消息，信贷比较门户smava甚至推出了倒付利息的贷款优惠：

最低利息保障，不计入Schuf，2月15号前贷款1000欧，年利息居然是惊人的-0,4%

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也就是说，你借了钱，到期归还反而支付你利息。但是，你会发现，并不是所有人都能享受这个优惠，原因就是只有信用等级高的银行客户才能受益。

德国的个人贷款也叫分期贷款，客户必须在贷款期内按固定的每月分期付款额还款，这个每月分期付款额包含本金加利息，而利息部分在还款增加期间逐步下降。利息高低取决于借款人的信誉度，贷款时间和不同的银行，法兰克福的FMH理财建议机构最新评测了德国市场上分期贷款的行情，看看哪些银行提供的利息最低。

首先银行会将债务人根据信用评级分类，根据银行的不同，一般有四到五个等级。只有大约百分之三的顾客能进入顶级信用顾客行列，这些人就能享受到上面的倒贴利息的贷款。大约20％被评为信用良好顾客，40％被评为中等信用顾客。FMH排名是针对前两级信用评级中的客户，银行所提供的贷款产品，以信贷金额：15,000欧元，期限：36个月计算。

针对全德服务的提供商，对于顶级信用客户提供的贷款产品，利息最低的银行如下：

提供商	实际利率
巴克莱银行	0,99％
SWK银行	1,90％
苏格兰银行	1,95％
CreditPlus银行	1,99％
Ikano银行	2,22％

针对全德服务的提供商，对于信用良好客户提供的贷款产品，利息最低的银行如下：

全国性的供应商	实际利率
邮政银行postbank	3,35％
Degussa Bank	3,49％
norisbank	3,70％
德国商业银行	3,75％
巴克莱银行	3,99％
大众银行	3,99％

针对地方服务的提供商，对于顶级信用客户提供的贷款产品，利息最低的银行如下：

区域供应商	实际利率
PSD Bank Westfalen-Lippe	2,22％
Stadtsparkasse杜塞尔多夫	2,33％
PSD银行RheinNeckarSaar	2,48％
PSD银行黑森州图林根州	2,94％

针对地方服务的提供商，对于信用良好客户提供的贷款产品，利息最低的银行如下：

区域供应商	实际利率
PSD Bank Westfalen-Lippe	2,99％
PSD银行RheinNeckarSaar	3,71％
PSD银行黑森州图林根州	3,97％
Stadtsparkasse杜塞尔多夫	5,99％

银行有时会在他们的广告和价目表中指出三分之二客户能够获得的利率。这在统计学上是有意义的，但和具体个人能拿到的贷款利息还是不同的，例如一般公务员家庭或双职工夫妻可以获得低利息贷款，而自雇人士，自由职业者或有定期合同的雇员，特别是申请大笔长期的贷款，往往要支付高利息。要获知自己到底能得到的贷款合同利息，可以到下面的比较器比较：

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