对家庭非常重要的定期寿险介绍，入保Risikolebensversicherung送50欧

袖底香

生活中，很多事情是无法预料的，特别是对于有孩子的家庭来说，万一主收入人不幸身亡，剩余家庭成员除了感情上的痛苦，还面临经济上的困难。而Risikolebensversicherung就是针对这种情况承保的。德国每年保险公司理赔2万类似的案例。

德国的寿险包括不定期的资产投资性质的寿险Kapitallebensversicherung以及定期的只保死亡一种情况的Risikolebensversicherung。其中Risikolebensversicherung是对家庭，特别是有房贷的家庭非常重要的一种保险，保费不贵，如25万保额的合同，每月保费也就10到20欧。当然保费会根据个人不同的情况而不同，如吸烟者比非吸烟者贵，年龄大的客户比年轻的客户贵。合同缔结前，客户需要回答一些健康问题。举例来说，肥胖，高血脂或高血压的客户，他们的保费也比较高。而一些已经查出严重疾病的，保险公司根本不包， 或至少要支付高额的风险溢价。因此，在年轻和健康的时候就购买一份Risikolebensversicherung是很重要的。

定期人寿保险有什么好处？
保护家庭
作为一个家庭成员，特别是主收入，担负很多家庭责任，寿险能确保家人在极端情况下也财政无忧。

保证贷款
为了购买汽车或房子等金额较大项目时，通常会贷款，然后每月分期偿还贷款。万一出意外，家人必须出售汽车或房子。而人寿保险的付款则能涵盖这些贷款，所以有些银行发放贷款时，对于寿险是必须的。

低保费
人寿保险保险费用非常低，而且越年轻，保费越低。

合同灵活
可以根据自己需要确定合同期，如果当前25年岁，可以要求保险覆盖未来30年，或者如果你已经55周岁了，那么定几年合同就可以了。如果被保险人的生活情况发生了变化，只要合同选择了Nachversicherungsgarantie，那么客户以后可以在无需体检的情况下增加保额，如结婚后，生孩子后或收入上升后。

定期人寿保险有什么缺点？
不返保费

和国内寿险不同，德国寿险不会返回保费，入保人应该意识到保费是为了家庭福利而支付的费用。

不是每个人都可以投保

如果入保人健康信息表明在合同有效期内死亡风险过高或不可预测，保险公司可能会拒绝合同。所以建议在年轻健康时入保。

哪些家庭需要定期人寿保险？
年轻家庭
单亲家庭的家长
有房贷家庭
主要经济支柱

保险金额应该是多少？
保险金额的数额决定了保费高低，而金额一般至少是年薪总额的3到5倍。根据入保人具体生活情况，也可能更高或更低。特别注意下面指标：

家庭经济情况
入保人收入在家庭总收入方面占比多少？
负债水平
目前的负债总额，例如房贷，消费型贷款？当然随着贷款数下降，也可以定期调整保险金额。

结论
如果您想要在极端情况下保护您的家庭，那么人寿保险是正确的解决方案。
例如cosmosdirekt的定期寿险，

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