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[买房建房] Bausparvertrag:专家揭示哪些人适合申请建房储蓄合同

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发表于 2018-2-14 10:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
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本帖最后由 袖底香 于 2018-2-20 12:41 编辑

在目前低房贷利息的背景下,德国建房储蓄合同似乎不是那么吸引人了,但是对有些人有些情况,签订一个建房储蓄合同还是非常合适的,看看专家是如何解释的。
什么是建房储蓄合同
建房储蓄合同分为储蓄和贷款两个阶段。前几年存款,存款当然也有利息,等找到合适的房子,再取出前几年的存款并向bausparkasse贷款,而这个贷款的利息是签合同时就决定的。德国权威检测机构Finanztest认为,如果签订一个建房储蓄合同是为了自己买房融资使用,而不是为了投资的,那么依然是非常值得的。因为你以后贷款的利息是由缔结建房储蓄合同时的利息决定,也就是可以熊目前低利息中得益。专家认为将来的房贷利息不可能一直和现在这么低,所以现在签合同的人就能得益了。

除了将来购房时,房贷的利息低,专家认为建房储蓄合同还有其他优点:

Keine Zinszuschläge:利息和贷款总额没有关系,但是如果是普通的房贷,如果贷款额非常低的话,要支付高额的利息附加费。
Nachrangdarlehen:如果你申请房贷的时候,已经申请的其他贷款,只要你有建房储蓄合同,那么银行不会要求你额外的利息。另外,如果没有建房储蓄合同,申请的房贷超过房价60%的话,那么银行会加上一共风险系数,也就是利息会比较高。而有建房储蓄合同的贷款申请者则完全不会有这个烦恼。
Grundschuld nicht nötig:另外,有建房储蓄合同的贷款申请者如果申请3万欧以下的房贷,银行不会要求在房产本上记录,从而能节省一笔手续费。
Sondertilgung und Förderung:有建房储蓄合同的贷款申请者,如果想提前支付房贷本金,就可以随时支付,不会罚息。另外,也不影响各种国家补贴的申请(不少政府给自住房补助计划都可以通过bausparvertrag来申请,如riesterbausparvertrag或者VL Vermögenswirksame Leistung。)

那么,到底哪些人现在申请建房储蓄合同是值得的?

如果将来计划购房或建房,为了防止以后房贷利息上涨,可以现在就申请建房储蓄合同,在合同中能保证将来贷款也享受现在的低利息。也就是说,对于有中长期内购置一个房地产项目的家庭,为了对冲利率上涨的风险,申请一个建房储蓄合同还是值得的。另外,作为房子翻新的储备金,金融测试专家认为建房储蓄合同是非常合适的。

例如BKM Bausparkasse Mainz提供的建房储蓄合同,是被评测为“sehr gut”的建房储蓄合同,有maxDirekt R 和maxDirekt F两种,据金融专家的意见,现在低利息情况下,maxDirekt R的利息回报没有以前高了,但是还是能得到高达2,21%的利息;申请maxDirekt F对于中长期有购房计划的家庭是非常合适的,即使将来房贷利息上涨,也可以保证你将来的房贷利息不会很高。

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maxDirekt的建房储蓄计划介绍和申请指南


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