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[买房建房] 德国房贷专家解惑:为什么要争取特别还款权

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发表于 2018-2-28 13:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
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很多人对于房贷中的特别还款权(Sondertilgungen)不是特别理解,事实上,如果觉得自己还款有余力的话,非常建议在房贷合同中争取特别还款权,因为即使是每年多还2000欧左右,也能大大减少贷款年限并大规模降低利息成本。看看慕尼黑财务顾问“ Zinsbewusst”的具体解释

假设:
在81825 慕尼黑的一套房产
贷款金额30万欧元
抵押贷款占房地产价值的79%
每年还款3%
2018年4月1日开始支付一笔贷款期15年的房贷
也就是说合同规定的固定利率到2033年3月31日结束
借款人是雇员

借款人没有特别还款权的情况:

每月还款费率:1175欧元            

每年归还本金:3%

利率:1,7%

全部还清债务需要的时间:26年加6个月

在15年内需要支付的利息:57850欧元

截至到2033年3月31日的剩余债务:146350欧元



借款人每年多支付15欧元,享受每年特别还款2000欧元的情况

每月费率:1175欧元            

每年归还本金:3%

利率:1.7%

全部还清债务需要的时间:23年7个月

在15年内需要支付的利息:53487欧元

截至2033年3月31日的剩余债务:111938欧元


这个例子清楚表明了特别还款权的优点,除了将贷款期限缩短三年左右以外,还大大减少了需要支付的利息,在首次房贷合同结束时,剩余债务也大大减少。

如果借款人没有特别还款权,15年后他的剩余债务为146350欧元,而如果他在15年内每年多还款2000欧元,他的剩余债务仅为111938欧元 ,足足减少了34412欧元的债务。后续融资得到的利率也会比较低。

最令人惊讶的是:增加特别还款权以后,虽然每年要额外支付2000欧本金,也就是15年内多付了3万欧,但是从中节省的利息和减少的债务高达38775欧元,也就是省了好几千。当然,如果贷款人理财比较有经验,用特别还款的金额做投资有更多收益,那就不在本例讨论范围内了。对于一般人来说,还款有余力的情况下争取特别还款权是比较合适的。

如果你要申请房贷,非常建议用下面的房贷比价器去比比价,因为房贷利息是一直在变动中的:


以一笔10年期10万欧贷款(首付40%,每年还本金2%)为例,目前市面上最低的是immo-finanzcheck.de提供的房贷,利息只要1,14%,也就是每月还款300欧不到。注意,10年贷款期结束后,你的债务还剩8万不到点,可以一次性还清或者申请后续的贷款合同。

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该用户从未签到

发表于 2018-3-8 00:25 | 显示全部楼层
德华旅行社
3月5号,刚从interhyp 那里咨询10年期是1,57 Commerzbank.咨询师说,他可以试着跟银行谈到,1,4.但是还是比楼主提供的高不少啊、
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