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[买房建房] 按揭贷款(房贷)的几种陷阱,附德国房贷3月最新行情

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发表于 2018-3-5 11:25 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本帖最后由 袖底香 于 2018-3-5 10:28 编辑

买房申请贷款是大事,但是不一定每个人都非常顺利,特别是房地产作为一种生活投资,涉及高度的财务风险,所以下面这些陷阱和风险不应该被忽视。

贷款总额过高
由于目前德国房贷利率较低,所以贷款金额的回旋余地更大,顾客很可能申请比以前计划更高的贷款,也就是可能购买和实际支付能力相比价格更贵的房产。但是,如果利率在固定利率期限满后再次上涨,意味这房屋融资更加昂贵,最坏的情况下,顾客甚至可能无力支付贷款,房子被银行拍卖。因此,即使后续贷款的利率仅高于目前房贷合同的1%至2%,也应该计算好后续融资的负担。

每年归还本金太低
越是在低利率阶段,更要争取每年归还更多的本金,因为越是低利率房贷,如果每年归还的本金越少,还款期限就越长,利息成本越高。具体可以参考老帖介绍的实例:德国房贷专家解惑:为什么要争取特别还款权

贷款期(固定利率期)太短
德国房贷里面的贷款期,都是规定的在这个时间内,房贷利息不变,贷款期结束并不等于你的欠款也还清了。而且固定利率期越短,利率越低。但是,如果您不能在短期内还清贷款,那么固定利率期对于贷款的总期限而言,是没有意义的,因为您必须考虑到以后利率水平可能上升以及在固定利率期限届满后剩余债务。因此,在目前较低的利息条件下,至少贷款合同期要签十年或十五年。当然,如果能短期还清贷款是另外的情况。

评估费用
房贷作为银行提供的抵押性贷款,房产是借出资金的抵押。如果贷款金额超过约335000欧元,许多银行需要估值报告。这个估值对贷款条件也会有影响,如果顾客不认可估值,认为估值完全符合银行的利益,顾客也有权自己请专家股价,但是这个成本必须全部或部分由客户承担。这种情况下,顾客有权收到报告。注意贷款协议中的相应条款。

资金准备期罚息过高
特别是购买期房,经常会在这个Bereitstellungszinsen 上出问题。如果房子没有按计划时间建,申请的贷款一直迟迟没有使用,超过一定时期,银行会征收这个资金准备期罚息,对客户来说,可能会发展成为重大财务风险。因此,您应该在合同谈判中谈判到最长的免息期。通常,银行会提供三到六个月的时间,根据建设项目的不同,也可能有十二个月的时间。另外,建议在购房合同中一点要写清房产公司不能准时建房和交房的罚款,这个额度根据罚息和具体多付的房租决定。

贷款:综合比较数据
当你进行房贷比较时,首先应该考虑实际利率(Effektivzins)。因为Sollzins没有考虑有关费用。另外具体还款计划也非常重要,计划里面不仅显示每月分期付款的金额,而且还显示剩余债务的金额。综合比较才能得到最大的优惠。

下面是德国3月最新的贷款行情,以一笔10年期10万欧贷款(首付40%,每年还本金2%)为例,目前市面上最低的是immo-finanzcheck.de提供的房贷,利息只要1,14%,也就是每月还款300欧不到。注意,10年贷款期结束后,你的债务还剩8万不到点,可以一次性还清或者申请后续的贷款合同。当然,如果你自己不是这种情况,可以输入数据具体比价:









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发表于 2018-4-28 16:50 | 显示全部楼层
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