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[买房建房] 德国房贷利息上涨,专家告诉你如何应对

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发表于 2018-3-8 12:44 | 显示全部楼层 |阅读模式
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本帖最后由 袖底香 于 2018-3-8 14:16 编辑

抵押贷款利率仅略有上升,意味着较长时期内,德国人购房和建房成本又上升了。

指导利息零利率政策对于储户是不利的,但是对于申请贷款的是非常有利的。但是房地产贷款利率低于3%的幸福时光正在慢慢结束。

据专家介绍,相比2016年7月初的历史最低点,目前利率已经上升很多。特别对于那些固定利息期结束后还没有还清债务的人来说,即使后续融资利率仅上升1%,也要多付一辆大众高尔夫车的钱。

下面就是德国房贷专家的计算示例
►20万欧贷款,目前1,5%的利率, 10年期限,每月支付的利息是250欧元。

►  如果利率上升到2,5%,每月还的利息将增加到416欧元; 如利率上升到3,5%,每月还的利息将增加到583欧元;上升到4,5%的话,利率增加两倍至750欧元。


►仅在十年内,利息增加一个百分点,成本增加近18000欧元。如果增加3个百分点,额外成本将超过52000欧元。

如何应对利率陷阱?
如果你签订贷款协议,专家建议利率保障期尽可能长一点,至少10到15年。整体来说,房贷利息虽然会有点贵,但至少在这段时间内,利率不会再波动。

还应该考虑尽可能多的提高自付额度和偿还本金比例。虽然每月分期付款额增加了,但客户可以更快地偿还贷款。

为了确保长期有利的利率,家庭建房储蓄合同也是合适的选择。

但是,根据 „Finanztest“ 的评测,只有满足两个条件才能带来收益:

►储蓄金必须实际用于房产投资,而不是作为储蓄合同。

►  未来利率将再次上涨。

从“Finanztest”角度看,建房储蓄合同特别适合未来要购房,建房或翻新房产的家庭。对于有孩子的家庭,里斯特家庭储蓄合同也是一个选择。因为每人每年175欧元的基本津贴和每个孩子高达300欧元的津贴都可以用于房产投资。
例如BKM Bausparkasse Mainz提供的建房储蓄合同,是被评测为“sehr gut”的建房储蓄合同,申请maxDirekt F对于中长期有购房计划的家庭是非常合适的,即使将来房贷利息上涨,也可以保证你将来的房贷利息不会很高。

《《《点击查看
《《《
maxDirekt的建房储蓄计划介绍和申请指南
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 楼主| 发表于 2018-3-8 12:45 | 显示全部楼层
房贷利息是一直在变动中的,有意购房的要随时注意比价,下面就是德国房贷利息比价器:


具体比价要注意下面几点:
Nettodarlehen:就是你需要申请的贷款额
Kreditlaufzeit,贷款期,注意,德国房贷贷款期只是表示在这个时间内,一直是合同里的房贷利息,贷款期结束不一定代表你的欠款就还清了。
Postleitzahl,邮编,能证明你的居住地
Beleihung,贷款占据房价的比例,就是证明你的首付有多少,首付越高,银行风险越小,利息也会越低
Tilgung,你每年还的本金,如果你Tilgung是2%的话,事实上你十年贷款期内归还的本金只有20%左右,80%的欠款可以一次性还清或者申请后续的贷款合同。如果你甚至Tilgung是10%的话,10年就全部还清了。

Sollzins 和effektiver Jahreszins,对贷款申请人来说,关注effektiver Jahreszins就可以了,是该笔贷款每年的实际利率。
Restschuld:贷款期结束以后的剩余债务。
monatliche Rate,这是每月必须还的欠款,由利息和本金两部分组成,随着贷款期流逝,本金的比重会越来越高。

以一笔10年期10万欧贷款(首付40%,每年还本金2%)为例,目前市面上最低的是immo-finanzcheck.de提供的房贷,利息只要1,14%,也就是每月还款300欧不到。注意,10年贷款期结束后,你的债务还剩8万不到点,可以一次性还清或者申请后续的贷款合同。

当然,个人的贷款有各自的情况,你可以用下面比价器去自己比一比:




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