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[投资ABC] 一步步告诉你如何创建自己的ETF储蓄计划

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该用户从未签到

发表于 2018-3-9 11:47 | 显示全部楼层 |阅读模式
投资者越来越多地谈论ETF储蓄计划。那么背后的含义究竟是什么?ETF是所谓的交易所交易基金,即在证券交易所交易的基金。ETF不投资个别公司的股票,而是复制一个完整的指数,如MSCI World或DAX。
什么是ETF储蓄计划?
原则实际上相对简单:就是定期投资于ETF的储蓄计划。定期意味着每月,每季度或每六个月一次 。投资者可以决定投资金额。小额投资可以从50欧元起,这个金额投资于股票或债券。随着股票交易所相应的价格上涨,投资者获得利润。

具体如何进行?
要购买ETF投资储蓄计划,您首先需要开一个投资账户DEPOT。您的证券保存在这个DEPOT,并且在这里可以对证劵管理和销售。此外,您还需要一个免费的资金账户作为结算账户(Verrechnungskonto),没有买卖证劵的资金就保存在这个户头里,其实就相当于我们熟悉的Tagesgeldkonto。

创建储蓄计划
下一步,您可以通过网银创建储蓄计划。注意确定正确的投资策略:
  • →当你知道你的投资目的时,可以更容易地决定你的投资额以及投资期。例如为孩子储备,为了房子储备或者为退休储备。
  • →无需担心高额的投资总和。因为分期付款可以在长期内完成投资目标。
  • 德国有超过460,000种储蓄计划。自己决定是否要投资于股票,债券或商品。
  • 储户可以在线设定个人储蓄计划。设置好以后,真正确认的话通常会从银行收到一个TAN,确保未经授权的第三方不能访问你的储蓄计划。

ETF储蓄计划是否存在额外费用?
您可能会收取以下费用:
  • 投资账户的管理费用,一般的DEPOT都是免费的。
  • 购买或出售指数基金时的交易成本,可买卖股票差不多,要收交易费,具体费率要看具体DEPOT的收费。
  • 证券交易所收取的一次性费用,但是很多DEPOT免费。
  • 持续的管理成本,只要是基金,一般都有管理成本,但是ETF基金的管理成本还是挺低的。因为基金经理没有额外的成本。

提示:为了从最好的条件中受益,一定要对不同供应商进行比价。
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ETF储蓄计划的好处是什么?
ETF最大优势可能在于,不需要投资一家公司的股票。财富广泛分布在不同公司,房地产或贵金属的股票中。这样,损失风险较低 。而定投ETF储蓄计划更有下面的优势:
  • -如果您没有足够的财务资源,或者您不想承担重大投资风险,那么每月50欧元就足够了。
  • -只需通过直接银行管理基金储蓄计划。成本非常低
  • -可以随时更改投资率或随时买卖。

当然,ETF储蓄计划总是涉及风险,因为本身基金价格会变动。但是从长期来看,ETF储蓄计划是比价好的理财手段,因为短时间的损失会在长期投资中得到修正。

Finanztest则建议投资者根据自己的风险承受能力,定投一个股票ETF储蓄计划和债券ETF储蓄计划。具体推荐如下:


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 楼主| 发表于 2018-3-9 11:47 | 显示全部楼层
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德国投资账户行情:


从长期来说,投资股市是资产增值的利器,所以你一定要申请一个投资账户Depot

下面是德国最新的投资账户比价行情,比价要注意下面几点:

Ordervolumen:就是你每单的投资额
Order pro Jahr:一年内的交易次数
Anteil Order über Internet:网上交易的比例,除了网上交易,还可以电话交易或者直接到银行交易等,但是一般网上交易最便宜最方便,建议选100%
Durchschnittl. Depotvolumen:整个投资账户的平均投资总额,例如你准备拿2万欧投资,就填20000
Testsiegel:是评测机构的评价
Kosten Depot p.a.:每年账户的管理费,一般是免费的
Kosten pro Order:平均每单的交易费
Kosten Gesamt:根据你自己设置的DEPOT,一年总共的交易费

把各项数据填入,就非常方便的得到最便宜的投资账户
例如按照2万欧投资总额,每单1千欧,一年交易12次计算,最后得出目前最便宜的户头是degiro的户头,一年手续费不到25欧,而同比比较贵的户头,手续费高达137欧,差价高达100多欧;但是如果按照2万欧投资总额,每单2千欧,一年交易20次计算,最后得出目前最便宜的户头同样是degiro的户头,一年手续费只要40多欧,而同比比较贵的户头,手续费高达228欧,差价高达180欧

目前冠军degiro被评为2007年收费最公平的在线经纪平台,是德国证劵交易所XETRA和法兰克福证劵交易所的交易货币,手续费极低。下面是具体收费行情:

-如果在XETRA买卖股票,手续费是2欧加交易额的0,008%
-如果在美国股市买卖股票,手续费是0,5欧加每股收0,004美元
-购买DAX股票的期权,每个仅收0,75欧
-还有200种指数基金是完全免费的



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