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[买房建房] 申请德国房地产贷款的前提条件

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发表于 2018-3-21 11:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
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房地产贷款及其前提
为了实现自住房的梦想,房贷是必须的。而且在目前欧洲央行零利率政策期间,贷款人能申请到非常便宜的贷款。但是,要在德国申请房地产贷款,必须符合某些条件。今天就来说说德国房贷的要求。

申请按揭贷款前提?
有意买房或建房的人常常想知道自己是否需要满足某些要求才能获得抵押贷款贷款?下面就是申请房贷的前提:
  • 年龄:成年人才能申请贷款,但不应超过75岁。
  • 住所:您必须在德国有固定登记地址并在德国拥有银行账户。
  • 抵押:作为金融担保,您必须每月有一个固定的收入。例如,可以在申请时提交工资证明。重点在于,申请人可以证明拥有无限期的工作合同,因此银行可以认定申请人有定期分期付款的能力。作为雇员,雇主可以做出相关证明。银行还会检查申请人的信誉:也就是查询申请人的Schufa记录。
  • 要询问自己的Schufa记录,可以到下面查询:
  • 银行查询Schufa记录的目的是为了调查申请人是否可靠地履行了以前的付款义务。在此基础上,银行计算申请人的个人贷款风险,从而决定利息金额。银行贷款风险越高,要求申请人支付的利息越高。
  • 注意,申请人的信用评级越好,拿到的贷款条款和条件就越有吸引力。同时银行也会评估申请人收入的未来发展。这些都是新的房地产信贷准则中规定的,根据该准则,信贷机构必须更仔细地检查他们的客户。

原则上,房地产贷款的先决条件以工资最为重要:申请人必须证明可以用月收入来支付分期贷款,同时仍然有足够的资金来维持自己的生活。


建议多少首付?
一般来说,零首付也并非不可,但是贷款比例只要超过90%,银行就会认为债务融资中的风险份额比较高,从而大大提高利息。因此建议至少准备20%至30%的首付。这样能大大减少每月分期付款额和利率。换句话说,更高的首付比例将使整体信用贷款更便宜。

计算所需的房贷总额,也就是房屋购买成本不要忘了下面这些费用:
  • 土地转让税的成本
  • 公证费
  • 房地产经纪人的费用

简单来说,要申请德国房贷的要求如下:
  • 成年
  • 有德国固定地址和帐户
  • 良好的信誉

使用德国房贷比价器可以找到最便宜的房贷。

当然,文中说的前提条件都是基本条款,至于有些人询问我是长期工作合同,但是目前没有长居,能不能申请房贷?这种情况就是各个银行有不同的标准,建议可以找德国房贷的中介机构Interhyp咨询一下,他家代理各家银行的房贷,可以通过上面比价器的链接,让他们推荐合适的贷款提供商。



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 楼主| 发表于 2018-3-21 11:09 | 显示全部楼层
房贷利息是一直在变动中的,有意购房的要随时注意比价,下面就是德国房贷利息比价器:


具体比价要注意下面几点:
Nettodarlehen:就是你需要申请的贷款额
Kreditlaufzeit,贷款期,注意,德国房贷贷款期只是表示在这个时间内,一直是合同里的房贷利息,贷款期结束不一定代表你的欠款就还清了。
Postleitzahl,邮编,能证明你的居住地
Beleihung,贷款占据房价的比例,就是证明你的首付有多少,首付越高,银行风险越小,利息也会越低
Tilgung,你每年还的本金,如果你Tilgung是2%的话,事实上你十年贷款期内归还的本金只有20%左右,80%的欠款可以一次性还清或者申请后续的贷款合同。如果你甚至Tilgung是10%的话,10年就全部还清了。

Sollzins 和effektiver Jahreszins,对贷款申请人来说,关注effektiver Jahreszins就可以了,是该笔贷款每年的实际利率。
Restschuld:贷款期结束以后的剩余债务。
monatliche Rate,这是每月必须还的欠款,由利息和本金两部分组成,随着贷款期流逝,本金的比重会越来越高。

以一笔10年期10万欧贷款(首付40%,每年还本金2%)为例,目前市面上最低的是immo-finanzcheck.de提供的房贷,利息只要1,14%,也就是每月还款300欧不到。注意,10年贷款期结束后,你的债务还剩8万不到点,可以一次性还清或者申请后续的贷款合同。

当然,个人的贷款有各自的情况,你可以用下面比价器去自己比一比:




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发表于 2018-3-24 01:38 | 显示全部楼层
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补充一下 在德国没有收入也能贷款 当然前提是一半首付 当然不是所有的银行给做
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发表于 2018-7-8 22:07 来自手机 | 显示全部楼层
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远方的船长 发表于 2018-3-24 01:38
补充一下 在德国没有收入也能贷款 当然前提是一半首付 当然不是所有的银行给做

请问哪个银行做?我现在是法人,可以提供一半首付,但被hausbank拒绝了
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