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[投资ABC] 投资和贷款 利率上涨时如何应对?

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发表于 2018-4-10 12:52 | 显示全部楼层 |阅读模式

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利率会很快上涨吗?对于储户和购房者来说,一两个百分比的上涨就会带来非常大的影响。专家建议你现在就应该做好准备。

对于储户和投资者的建议
虽然媒体一直在讨论升息的迹象,但是事实上,德国储蓄利息仍然在下降。Consorsbank和ING-Diba刚刚削减了活期户头的储蓄利率。储蓄利率下降,通胀率上升:短期投资者目前陷入困境。他们的利率接近于零,而通货膨胀率造成资金每年贬值超过1,5%。

对于储户和投资者,首先应该在tagesgeld户头存入一笔1万欧左右的存款应急使用,尽可能稳定的得到超过0,5%的回报。
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如果要存定期存款,那么要找利息超过1%的产品,存期最多两到三年,因为在这段时间内,利息不会随市场利息变动。
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对于证券市场来说,不要购买欧元债券基金,因为目前没有利息,并且由于低利率不能带来任何价格上的收益。但是,如果利率急剧上升,可能会出现很大的价格损失。
如果您不想投资于房地产,那么长期资金还是投入股市比较合适。财务策划师建议,“投资股票基金对于资产的长期积累是非常有利的,例如成本低的MSCI World指数基金,来自23个工业化国家的约1600家公司的股票。对于投资新手,策划师建议一半的钱投资在股票基金,如Comstage的MSCI World指数基金,在15年任何投资时段内,从来没有给投资者造成损失,而且利润很高。按照过去的历史数据,股票市场的利润平均保持在7%左右(通货膨胀前),即使要扣除一定的成本和税收,回报还是客观的。
投资股市的第一步就是开一个投资账户DEPOT,comdirect,1822direkt,以及DKB的DEPOT都是德国不错的投资账户。
如送现金100欧的DEPOT,推荐别人开户送50欧,转DEPOT到他家还送50欧,最多200欧。

而且前6个月交易费半价。
其他账户请查看《《《德国免费炒股账户DEPOT最新开户行情《《《

对于借贷者的建议
对于短期需要资金的人来说,利率的提高并不会影响很大,但是对于房贷这样的长期贷款,升息意味着购房成本上涨。自2016年秋季以来,德国按揭贷款的利息行情一直处在历史最低水平,但是从2017年12月12日到2018年2月26日,按揭贷款的长期利率已经上涨了0,3个百分点。

对于分期消费贷款,如果有必要的话现在可以申请,利用低利息政策。
如果还有以前利息比较高的消费贷款,应该转到现在的低息合同,从而能节省很多利息。
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抵押贷款的固定利息期尽量设定长一些,即在固定利率期结束后,尽量保障大部分债务偿还结束。因此,如果是15年的贷款,每年至少3%的还款额是比较合适的。
如果有为期两年即将到期的抵押贷款,现在可以通过远期贷款来担保新贷款合同相对低的利率。

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