签订购房合同必须关注的几个重要事项

袖底香

结婚购房对于很多中国人来说是人生大事，夫妇或同居伴侣在德国签订购房合同，最重要关注的事项有哪些，看看德媒的总结。

不来梅消费者中心的Annabel Oelmann强调：“购房决定，双方必须达成一致。“如果只有一方致力于购房，很快就会导致夫妇争吵。“夫妻应该总是公开讨论所有事情。”因为房贷融资通常是一个长期项目，房子或公寓通常在20年或30年后才会完全属于物主所有，如果中途夫妇出现问题，没有还完贷款的房子就是个大麻烦。

专家建议：房贷合同如何签字

在德国，婚后财产是对半分的，签不签字对于夫妻财产的划分影响不大，但是专家认为，如果双方都是业主，一般都应该签署在贷款合同上签字， 而且银行通常也会将此作为必要的条件。从这些机构的角度来看，万一贷款人还不起房贷了，他们可以向双方追责。
但是，如果是没有结婚的同居伴侣，而且购房的资金主要来自一方，很多人质疑为什么要在贷款合同上签字？专家是这样认为的，对于没有结婚证书的同居伴侣，如果房产证上没有自己的名字，那么建议要采取单独贷款方式。



灵活的贷款协议
一般来说，贷款协议应该提供灵活性还款方案，例如可以每年额外还多少钱没有额外费用（Sonderntilgung）。据专家介绍，这种灵活性甚至比房贷利率更重要，因为贷款可以根据生活情况进行调整。

目前是房贷利率历史低位。几年后的情形则可能会很不同。如果只是拉长信贷期，那么利率还是有点贵的，不如增加特别还款权。

据金融资产机构FMH称，目前10年期的房地产贷款平均的利息是1,58％的利息, 而拉长到15年，就要平均支付1,98％的利息。
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父母应该购买风险人寿保险
为了保证不断供，特别是在有子女的家庭中，建议购买一个风险人寿保险，避免一方猝死之后家属无法归还房贷的情况。而保险金额应该至少是房贷加上一年的生活费。

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另一种可能性是剩余债务保险（Restschuldversicherung）。Stiftung Warentest认为，购买这种保险，应该根据每年贷款的剩余债务来调整合同。


谁在土地登记册上登记？
土地登记册Grundbuch就相当于中国的房产证。“谁在土地登记册上登记，房子就属于谁。”对于夫妻的财产划分，没有在土地登记册上的一方可以分房产的一半价值。而如果只是同居伴侣购房，那么应该做好预防措施。一方面，唯一的产权人有权获得房产，但是另一方有机会进行谈判，例如通过让孩子留在家中居住保留房产。

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