萍聚社区-德国热线-德国实用信息网

亚洲超市东方行

今日头条

探亲保险好方案
签证审核易通过
拒签全额退保费
看中文申请指南
查看: 831|回复: 1

[买房建房] 如何让你的房贷更便宜?

[复制链接]

该用户从未签到

发表于 2018-4-17 12:40 | 显示全部楼层 |阅读模式

马上注册,结交更多好友,享用更多功能,让你轻松玩转社区。

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?注册

x



如果你在寻找便宜的房贷产品,你会发现很多因素都会影响房贷合同的最终利息,看看如何让你的房贷更便宜。

影响房贷利息的因素非常多,当然,房贷申请人不能利用所有条款,但是了解一下有针对性的和贷款供应商谈判,能得到事半功倍的效果。

1)贷款金额与抵押价值的关系:所谓的 „Beleihungsauslauf“ 是影响房贷利息的决定性因素。您的抵押品越多,能申请到的贷款越便宜。这个就是建议至少首付要达到20%的原因。

2)贷款本身的数目:通常数目越是小的贷款(例如低于10万欧元),申请到的利率会高于数目比较大的贷款(例如20万欧元),这个和抵押无关,原因是贷款数目小,还清贷款的时间短,银行必须通过高利息才能获利。

3)固定利率期(Sollzinsbindung):在正常的利率结构下,固定利率期越长,借记利率越贵。因为贷款期长,银行面临的利息风险性越高,如目前是史上最低利息时期,以后利息总是会回升的,银行对于贷款期长的合同,必然加上利息溢价。当然,如果固定利率期非常短,导致到期后的剩余贷款必须申请更高的房贷利息也是不可取的。所以,一定要注意固定利率期和剩余债务之间的关系。

4)归还本金的比例(Tilgungshöhe):还款比例可能会影响利息,注意了,德国房贷合同并不全部是全额还款贷款(Volltilgungsdarlehen ),也就是说,可能首次房贷的贷款期结束,还有一大笔剩余债务。

5)免息时间,特殊还款,还款比例变化(Bereitstellungszinsfreie Zeit, Sondertilgung, Tilgungswechselmöglichkeit):这些因素有的包含在合同统一费率中,有的会收取额外费用。

6)不动产价值:如果不动产价值明显低于评估值,则导致贷款金额与对象值之间的比率更高。银行可能要求增加利率。申请人可以通过提供额外的抵押来避免,例如增加首付。

7)待融资财产的邮政编码:在德国范围内融资的银行,不同地区可能会有不同的利率。也有的银行只在地区融资。所以德国境内各地区的房贷利息是有差异的。

8)物业使用类型:有的银行对于物业的用途有规定,如租赁或部分出租的房子申请房贷,有时会收取更高的利息费用。

9)申请人的职业:银行经常根据申请人的职业群体来给出房贷利息,例如,自雇人士通常不得不支付比雇员稍高的利息。

10)内部评分 /信用评级:几乎每家银行都使用内部评分系统对顾客评分。例如Schufa评分
关于查询Schufa记录
要询问自己的Schufa记录,可以到下面查询:

点击查看Schufa记录


而在个人信用评级中,月收入和支出是决定融资的关键。

11)资本市场:建筑和房地产融资的市场价格每天都在变化。因此一些银行每天都有不同的利率。所以经常使用比价器,了解最新行情是王道。
德国房贷利息的最新行情可以到这里查看:

》》》点这里快速查看最新德国房贷利息行情《《《

正如你所见,影响房贷利息有很多因素。申请人最好意识到你真正想要什么,举例来说,如果你财力不够的话,可以要求3%的特别还款而不要选择5%。或者您的房子已经快完工了,那么贷款无息时间只要3个月,但是如果开工遥遥无期,那么为了避免罚息,准备期要长一点。

当然,具体的房贷合同都是要根据自身情况调整的,要在自己的能力范围内,力争最便宜并适合自己的合同。
Die von den Nutzern eingestellten Information und Meinungen sind nicht eigene Informationen und Meinungen der DOLC GmbH.

该用户从未签到

 楼主| 发表于 2018-4-17 12:41 | 显示全部楼层
房贷利息是一直在变动中的,有意购房的要随时注意比价,下面就是德国房贷利息比价器:


具体比价要注意下面几点:
Nettodarlehen:就是你需要申请的贷款额
Kreditlaufzeit,贷款期,注意,德国房贷贷款期只是表示在这个时间内,一直是合同里的房贷利息,贷款期结束不一定代表你的欠款就还清了。
Postleitzahl,邮编,能证明你的居住地
Beleihung,贷款占据房价的比例,就是证明你的首付有多少,首付越高,银行风险越小,利息也会越低
Tilgung,你每年还的本金,如果你Tilgung是2%的话,事实上你十年贷款期内归还的本金只有20%左右,80%的欠款可以一次性还清或者申请后续的贷款合同。如果你甚至Tilgung是10%的话,10年就全部还清了。

Sollzins 和effektiver Jahreszins,对贷款申请人来说,关注effektiver Jahreszins就可以了,是该笔贷款每年的实际利率。
Restschuld:贷款期结束以后的剩余债务。
monatliche Rate,这是每月必须还的欠款,由利息和本金两部分组成,随着贷款期流逝,本金的比重会越来越高。

以一笔10年期10万欧贷款(首付40%,每年还本金2%)为例,目前市面上最低的是immo-finanzcheck.de提供的房贷,利息只要1,14%,也就是每月还款300欧不到。注意,10年贷款期结束后,你的债务还剩8万不到点,可以一次性还清或者申请后续的贷款合同。

当然,个人的贷款有各自的情况,你可以用下面比价器去自己比一比:




Die von den Nutzern eingestellten Information und Meinungen sind nicht eigene Informationen und Meinungen der DOLC GmbH.
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则



手机版|Archiver|AGB|Impressum|Datenschutzerklärung|萍聚社区-德国热线-德国实用信息网 |网站地图

GMT+2, 2018-7-20 10:52 , Processed in 0.077251 second(s), 14 queries , Apc On.

Powered by Discuz! X3.2

© 2007-2018 DOLC GmbH

快速回复 返回顶部 返回列表