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[其他] Schufa计算公式有望渐渐公开

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发表于 2018-4-20 10:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
德华旅行社

长居德国的人,申请各种合同都和个人信用分Schufa有关,但是这个Schufa分数的计算方法是保密的,信用机构只需告知客户存储了哪些和个人信用相关的数据以及最后的分数。对客户来说,不管是申请房贷还是申请手机合同,Schufa分数糟糕的话,意味着支付额外的成本,甚至有些公司会直接拒绝合同。但是,随着5月25号新的欧洲数据保护条例(DSGVO)的实施,客户对Schufa分数无能为力的时代将很快成为过去。

欧洲数据保护条例对于企业处理客户个人信息的规定更严格。对信贷业务的管制也更严格,其中也包括Schufa业务。

根据欧洲数据保护条例,信贷机构必须对决定作出解释。具体就Schufa业务来说,简单告诉客户储存了哪些数据存已经不够了。例如客户有权知道帐户和信用卡数量在评分中扮演什么角色?多签电话合同到底有何积极或消极的影响?所以专家认为信用评级的数学统计模式不可能完全保密了。虽然信用局的生存权还没有收到威胁,但是在新的数据保护制度下,这种商业模式也必须进行调整了。法律专家认为每个人都有权知道Schufa信用分到底是如何决定的。


当然,到底能否签订合同,是各自的银行,电话提供商或贸易公司决定的,而不是由信用机构决定,但是信用机构的分数的确影响客户的合同。而信用机构的打分机制是个秘密,而且经常有错误,而客户提出澄清的话,最长甚至需要几年时间。下面一个图表是对于Schufa错误信息的统计,错误是非常多的,而这些错误的数据直接导致客户被扣分,在申请各种合同中处于不利地位。


特别是买房的高峰年龄段,35岁到39岁的年龄段,Schufa分数非常糟糕的人占16,3%, 所以,相关客户应该更频繁的检查自己的信用评级,看看是否有错误,而且可以合法地为自己辩护。特别是在申请房贷前,尤其建议检查自己的信用分。



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新的“通用数据保护条例”还有很重要的一个改变:目前每个消费者都有权每年要求一次免费的数据概览。但是这点和GDPR第12条第(5)款相冲突,原则上,信息必须“免费”提供,而且只要顾客有正当的理由或者不是“过度”申请的话,信用机构都应该提供, 而不是规定为每年一次。

当然,免费的信息预览只有非常笼统的一个得分信息,如果是为了申请房贷看看有没有错误的记录,则必须付费申请具体的Schufa报告。

关于查询Schufa记录
要询问自己的Schufa记录,可以到下面查询:

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