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[投资ABC] 投资者须知:Anlage KAP,如何拿回金融投资利税

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发表于 2018-4-23 12:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 袖底香 于 2018-4-23 12:09 编辑

在德国,所有投资收入,包括利息,投资股票债券或基金的收益等,都是必须支付投资金融投资利税(Abgeltungssteuer)的,这是从2009年1月1日起德国对金融投资实施的一个统一征税:
无论收入多少,拿几级税卡,只要是投资赢利,都由所在银行自动扣留25%盈利税加5,5%的团结税(Solidaritätszuschlag)。信教者还需交8-9%宗教税。这些征税由银行转交给财政部。但是投资人全年有免税额,单身有801欧,夫妻有1602欧免税额。如果你没有提前向银行递交免税申请,那么银行不会考虑你的免税额,会直接扣除,如果你已经申请的免税申请,但是盈利超过限额,银行就从申请的限额起征。当然,不管有没有提前递交免税申请,最后在年终报税时填写附表KAP和SO,还是可以把多交的税要回来的。
金融投资第一步要开投资账户:
1.开户第一年每单手续费固定3,9欧的 consorsbank投资户头
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3.送现金100欧的DEPOT,推荐别人开户送50欧,转DEPOT到他家还送50欧,最多200欧。前6个月交易费半价。

德国人是非常喜欢储蓄的,德国储户每年都累积数十亿欧元的储蓄。1999年,德国储蓄总额还是3315亿欧元,但2017年已高达5722亿欧元。虽然目前的利息比较低,j但是如果很多人因为金融投资利税并不高而不去报税的话,可以说是让国家白白占了便宜。如果再加上有投资账户的,多交的金融投资利税可能是很高的一笔数字。

所以建议提早向银行提交一个免税申请。那么在免税额以下,银行不会自动扣去投资税。
免税额可以在不同的银行进行分配,例如:


当然,2018年开始,虽然金融投资利税的免税额度不变,但总的免税额度也增加了,具体如下:


如果一直没有提交免税申请,那么一定要在年终进行报税工作,多交的税同样可以退回。

《《《点击查看网上报税服务《《《


最后要注意的是,投资机构出具的资本积累证明,是投资者进行报税的证据,从2017年起,资本积累证明(VL,Bescheinigung der vermögenswirksamen Leistungen)将被电子证书取代。投资机构最迟于28.2.2018将该证书直接发送至税务机关 。

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