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[买房建房] 德国只有11%的租户有可能购置自住房

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发表于 2018-4-24 09:33 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本帖最后由 袖底香 于 2018-4-24 08:36 编辑

德国目前房贷利息还是处于比较低的状况,但是事实上却是越来越少的德国人买得起自住房,原因之一是德国人付不起首付,据科隆经济研究所的数据,在德国租户中,只有11%的房客拥有超过5万欧的存款,德国房租的涨价情况也阻止储户能早日存够首付。

德国房价持续走高,银行高首付要求和德国较高的物业转让税,也造成对德国购房者资本要求的持续走高,IW专家接受BausparkasseSchwäbischHall的委托,得出如下分析结果。“家庭购置自住房,必须至少准备购买价格的30%。”也就是说,即使拥有5万欧的存款,也最多只能购买20万左右的公寓,而在德国租客中拥有这笔存款的人并不多。



特别是年轻人,外国人和低收入者很少能负担起自住房,德国自住房比例已经相当低了,原东德地区,自住房比例只有33%,原西德地区是49%。


专家认为国家应该做更多事情让租户更容易购买自住房,具体如下
减少房地产转让税Grunderwerbssteuer;
目前已经在租房市场实行的订购者原则扩大的购房市场,就是提出委托的人才要支付经纪佣金;
在某些情况下引入贷款损失担保,例如对于年轻家庭;
增加家庭财富,如推行和瑞士类似的计划,提前支付一部分公司养老金,提高家庭购买自住房的可能性。
研究者强调,所有这些措施都可以引入,而且不会使国家财政负担过重。

Accentro房地产股份公司的CEO强调:“在德国,业主的住房成本是远远低于租户的,所以还在租房的德国长居人士,应该检查一下自己已经准备了多少首付,尽快购置自住房从长期经济利益看还是很有意义的,另外自住房也是养老储备的重要举措。“

房贷利息是一直在变动中的,有意购房的要随时注意比价,下面就是德国房贷利息比价器:


具体比价要注意下面几点:
Nettodarlehen:就是你需要申请的贷款额
Kreditlaufzeit,贷款期,注意,德国房贷贷款期只是表示在这个时间内,一直是合同里的房贷利息,贷款期结束不一定代表你的欠款就还清了。
Postleitzahl,邮编,能证明你的居住地
Beleihung,贷款占据房价的比例,就是证明你的首付有多少,首付越高,银行风险越小,利息也会越低
Tilgung,你每年还的本金,如果你Tilgung是2%的话,事实上你十年贷款期内归还的本金只有20%左右,80%的欠款可以一次性还清或者申请后续的贷款合同。如果你甚至Tilgung是10%的话,10年就全部还清了。

Sollzins 和effektiver Jahreszins,对贷款申请人来说,关注effektiver Jahreszins就可以了,是该笔贷款每年的实际利率。
Restschuld:贷款期结束以后的剩余债务。
monatliche Rate,这是每月必须还的欠款,由利息和本金两部分组成,随着贷款期流逝,本金的比重会越来越高。

以一笔10年期10万欧贷款(首付40%,每年还本金2%)为例,目前市面上最低的是immo-finanzcheck.de提供的房贷,利息只要1,14%,也就是每月还款300欧不到。注意,10年贷款期结束后,你的债务还剩8万不到点,可以一次性还清或者申请后续的贷款合同。

当然,个人的贷款有各自的情况,你可以用下面比价器去自己比一比:




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