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[投资ABC] 德国知名博客:年轻人理财投资的简单6步骤

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发表于 2018-5-14 12:51 | 显示全部楼层 |阅读模式
优拜物流:包裹躺着发
如何开始投资理财,其实并不复杂,看看德国一个非常受欢迎的年轻人博客提供的6步建议。
第一步:基本原则
有一点很清楚:你不应该把这笔钱简单地存在一张卡上,而应该把资金分散到不同的资产类别中,并建立一个投资组合。只要建立了这个投资组合,几乎不需要操作。无论是投资1000欧元,1万欧元还是10万欧元,投资组合结构是可以保持不变的。
基本原则:一个合理的投资组合总是由一个安全模块和一个收益组件组成。
安全模块可以是一个灵活又安全的储蓄账户,如Tagesgeldkonto。即使银行破产,每个户头10万欧元的存款总是有保障的,完全没有风险,但是投入的资金只有最低限度的利息。

而在收益模块中可以是股票指数基金(ETF)。这种被动的指数基金的走势完全根据标的指数,如德国指数Dax。ETF基金比传统的主动性基金便宜得多。此外,无数研究表明,大多数主动型基金的长期走势根本走不赢大市。

步骤2:选择一个投资组合变体

根据风险类型的不同,投资者可以使用调整两个构建模块的比重来构建投资组合。首先是均衡的投资组合,股票基金和活期储蓄各占50%:


其次是进攻组合,股票基金占75%,tagesgeld占25%。它特别适合投资期长达十到十五年的年轻人:

另外一种进攻组合II,是由三种股票基金(世界,欧洲,新兴市场),以及tagesgeld组成,适合有一定投资经验的投资者,具体如下


第3步:为收益模块选择具体ETF

上面说的前两个投资组合,收益模块部分仅选择了代表世界股票市场的指数MSCI World ETF。这个指数来自23个国家约1600家公司的股票,几乎涵盖整个全球经济。几乎全球所有知名的上市公司都包含在其中。这个ETF的优点:遍布全球,一家公司不好的业绩可以由另一家公司的成功业绩弥补。因此基金波动相对较少。自1970年以来,尽管发生了几次重大的全球经济危机,但平均每年收益率为7.1%。

这个ETF的缺点:该指数还包括石油公司和国防公司,环保和和平人士可能不愿投资。另一个缺点:60%的股票来自美国。如果美国经济状况不佳,那么该基金价格也会下跌。

而进攻性投资组合 II的投资者可以购买追踪欧洲,德国或新兴市场的股票ETF。减少了美国股票在整个投资组合中的份额。以下这些指数基金适用于这种混合投资模型:

-MSCI欧洲(来自欧洲444家公司)
-Stoxx Europe 600(欧洲600家最重要的上市公司)
-MSCI德国(德国58家最重要的上市公司)
-MSCI新兴市场(来自中国,俄罗斯,巴西和土耳其等新兴市场的约900家公司)


第4步:开设在线投资账户
现在您需要在直接银行开DEPOT,您可以在那里免费购买股票指数基金。网上存款提供商不收取ETF保管费用。此外,银行对于DEPOT也一般不收费用。平均而言,投资者每年将花费0.2%至0.5%的年度投资成本。目前,比较好的DEPOT包括:

flatex,点击申请
Comdirect(德国商业银行子公司),点击申请
Consorsbank(法国巴黎银行子公司),点击申请


第五步:买入ETF
通过DEPOT,输入你需要购买证劵的ISIN或WKN号码(即证券的识别号码)就可以购买ETF。

推荐的MSCI世界ETF
übersicht empfehlenswerter MSCI-World-ETFs
Name
ISIN
ComStage MSCI World TRN UCITS ETF
LU0392494562
iShares Core MSCI World UCITS ETF
IE00B4L5Y983
db x-trackers MSCI WORLD INDEX UCITS ETF 1C
LU0274208692
Lyxor Ucits ETF MSCI WORLD D-EUR
FR0010315770
Amnudi MSCI WORLD Ucits ETF EUR
FR0010756098
HSBC MSCI World Ucits ETF
DE000A1C9KL8

Quelle: SPIEGEL-ONLINE-Recherche

推荐的欧洲ETF
übersicht empfehlenswerter Europa-ETFs
Name
ISIN
ComStage Stoxx Europe 600 Ucits ETF
LU0378434582
iShares MSCI Europe Ucits ETF
IE00B1YZSC51
db x-trackers Stoxx Europe 600 Ucits ETF
LU0328475792
Lyxor Ucits ETF MSCI Europe
FR0010261198
Amundi MSCI Europe Ucits ETF EUR
FR0010655696
HSBC MSCI Europe Ucits ETF
DE000A1C22L5

Quelle: SPIEGEL-ONLINE-Recherche



第6步:无需经常操作,耐心等待

一旦你建立了自己的投资组合,你只需要每年检查一次权重是否正确进行调整就可以了。虽然目前全球股票市场已经处于历史新高,很多人越来越担心股市可能会崩溃。但是对于年轻人来说,无需担心这一点,因为只要投资时间够长,长期来说,股市总是向上的。如果担心切入点不是很好的话,那么可以采用指数基金的投资计划,例如每半年在相同的ETF中投资2000欧元。

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 楼主| 发表于 2018-5-14 12:52 | 显示全部楼层
德华旅行社
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  • 250 Euro Prämie ab einem übertragsvolumen von 50.000 Euro
  • 如果投资产品价值5万欧以上,送250欧
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