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[买房建房] 小心!买房建房最可能碰到的大坑

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发表于 2018-5-23 11:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
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鉴于目前德国低利率政策,房屋被认为是最好的养老储备。所以买房建房人士越来越多,但越来越多实例表明,买房建房也很容易成为一个大坑,看看德媒总结的买房建房过程中最可能碰到的成本陷阱。


只有45%的德国人拥有自己的房屋,但并不是德国人不想买房,特别在目前低利息条件下,低利率使人寿保险产品毫无吸引力,而房产则是安全的养老储备。而德国这几年房价飞涨,要找到合适房源也不是容易的事。特别在大城市,如汉堡想买公寓的人直接在当地ebay小广告上发布提供合适房源就付高额酬金的广告。慕尼黑的家庭会更具体:如果提供公寓或房子信息并成功交易,他们会支付7500欧元。可见现在德国人的购房需求是非常旺盛的。

这种需求也反映在德国人的投资计划中。在储蓄银行和财政协会共同的调查中发现,2017年,54%的受访者认为房产是最合适的财富储备,而2007年的调查,持这种观点的人只有27%。相比之下,人寿保险这种德国人传统上比较喜欢商品,认为寿险是最合适的财富储备的德国人,在同一时期从66%下降到24%。

很多人认为购买了房子,生活上住房支出就少了,即使低收入也足够维持生活。但是,一定要注意买房建房的成本陷阱。
最大的坑就是人们可能会无力还清贷款。北莱茵 - 威斯特伐利亚州一个财务顾问表示:“德国银行提供贷款的门槛事实上并不高,有些即使是负债的人,也会得到贷款。但是这些人可能会选择非常低的还本金比例。要注意的是,德国房贷只是规定了一个固定利息的还款期,很多客户为了选择比较低的利息,固定利息期通常限于十年 ,虽然因为很低的还本金比例,短期内降低了每月需要支付的费用,然而,一旦固定利息期结束,客户将会有大笔剩余债务,只能签新的贷款合同,而在10年的利率就不会是今天这么低了。房贷利息一档上涨,贷款人的购房成本会大大增加,如果有意外发生,甚至还要拍卖房产。

还有人想尽快还清房贷,所以每年的固定还款比例设定比较高,从而引起每月还款额太高,最后生活拮据。还有许多人低估了其他每月开支,很多不可预见的费用以及生活中的风险,例如失业或事故,将使整个融资计划崩盘。

另外,还有很多买家低估了物业的成本。买家只看到一次性投资的价格,而看不到购房以后的后续费用。自住房都有一些持续的开支,如房屋附加费和土地税,水电费和暖气费等。此外,还有房屋的维护成本,尤其是购买二手房的家庭,还可能需要额外的修葺翻新成本,这个也是一个大坑。

最后就是购买投资房的大坑。专家认为,由于楼价多年稳步上升,在德国很多地区的房价已经相当贵了,接下来再次大幅上涨的可能型不太高了。所以要避免在房市过热背景下的大坑。


专家建议不要因为担心房贷利息会上涨而仓促决定,消费者应该自己做好规划,如核算时加上20%至30%的附加成本,每年还贷款本金的比例至少要2%,最好3%,而且固定利息期稍微拉长一点,如15年。这样,才能避免买房购房成为一个大坑。
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