被保险人协会：责任保险应涵盖儿童造成的损害

袖底香

德国法律认为，小孩在没满7岁生日前是没有民事行为能力的，如果在道路交通方面，甚至放宽到10岁。所以小孩无法对造成的任何损坏负责，同时家庭购买的责任险也不会支付费用，这就意味着受害方只能自己负责。虽然法律是这么规定的，但是一旦造成损坏，受害方和肇事小孩的父母必然有争议，因为其中涉及父母是否履行了自己的监督职责这一项。受害方必然会强调父母没有监管好，必须由父母理赔。而关于是否履行了监管责任，本来就不是黑白分明的事，有些情况就必须法庭判决。所以Henstedt-Ulzburg的被保险人协会（BdV）特别提醒各位购买责任险的入保人，家里有孩子的一定要关心小孩造成的损失是否理赔，因为好的责任险，对于这方面的损失同样能理赔。在保险公司能理赔的情况下，就可以减少很多争议。而且即使也争议情况出现，也是保险公司和受害人之间的事。

有孩子的家庭，在选择责任险的时候，要特别关注对deliktunfaehige的儿童的有关规定（Schaeden durch schuldunfaehige Kinder）。在德国，孩子如果7岁或7岁以下，就被视为没有民事能力nicht deliktfaehig，只要父母尽责监护了，他们造成的伤害既不用自己负责，也不用孩子的父母负责。所以保险一般也不负责。举个德国案例，一个7岁孩子和另一个5岁孩子把邻居的车子划花，法庭判决，7岁孩子的父母不用负责，因为对7岁孩子来说，每2两小时看一次就做够了，父母履行了监管义务，但是5岁孩子，必须15到30分钟看一次，他的父母必须赔。如果这个孩子家购买了保险，就要看他家保险合同是否对deliktunfaehige的儿童随保，如果有相关规定的话，就是保险赔偿。

BdV还特别解释。家庭在购买个人责任保险时也应该寻求足够保额的保险。对于物质，个人和金钱上的损失，责任险应至少达到1500万欧元的保额。

个人责任险具体如下：
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