哪种责任保险有意义？

袖底香

为什么责任保险如此有用？
如果一个人骑单车时导致另一个人摔倒受伤，那么其中一人有义务负担费用，如修车费用和恢复健康费用。如果对健康造成持久损害时，索赔很快就会超过自己的偿付能力，个人甚至有破产威胁，但是如果有责任保险，就由保险赔付。这就是为什么建议一定要购买责任险的原因。

德国市场不同类型的责任险
德国市场有各种各样不同的责任保险，例如：
建筑商的责任保险
如果你要建房或装修，就要负责施工现场的安全。有的私人责任保险也包含入保人作为房屋所有人在建房或者翻新工程中的责任保险，其赔偿金额高达50000欧元。然而，这个保额对于很多情况还不够。因此，如需要更高保额就笑单独的建房责任险。

水损害责任保险
水损害责任保险主要针对单户住宅内使用油罐加热的业主。例如燃油箱泄漏或对水体或其他环境造成破坏的话，就是这个保险理赔。

房主责任险和房东责任险
该保险也适用于土地和财产所有者，也称为房东责任险。如果房子是自用的，那么普通个人责任险就够用了。但是如果房子出租了，第三方在财产或房屋遭受损害时提出赔偿要求的话，就由这个保险理赔。例如掉落的屋顶瓦片造成行人受伤等。

狗狗责任保险
这种保险对于狗主人是强制性必须购买的。

马主责任保险
和狗主一样，马主对动物造成的所有损害负责。如果有保险，就是保险理赔。

私人责任保险
实际上，德国很多专家都提出个人责任保险的购买必须对每个人都是强制性的。虽然目前在法律上并没有这样的要求，但是这个真的是非常重要的保险。

个人责任保险：哪些条款最重要？
保险范围必须随着生活中的每一次变化而调整。

应该包括Ausfalldeckung。如果你自己受到第三方的伤害，但是对方无力赔偿的话，你自己的保险能够理赔。特别是现在难民那么多，他们都没有责任险，这点就尤其重要了-

Allmählichkeitsschäden是随着时间的推移而发生的损坏，例如由于天气，烟尘造成的损害。对于新合同，通常包括这个条款; 而很多老合同则没有，建议可以换到新合同。

Gefälligkeitsschäden是自己给家人朋友帮忙过程中造成的损坏，如果能有这个条款，那么不会伤害朋友关系。

有孩家庭要特别注意关于7岁以下的儿童造成的损坏是否理赔。7岁以下的儿童被视为没有民事能力的人。这意味着他们不对任何损害承担责任。这样也意味着受伤者要自己负责自己的损失，很可能会引起对方的不满，而好的责任险合同对于小孩造成的损失也理赔。

责任险的附加条款
对于丢钥匙，出租屋和出租物品等租赁物的理赔要尤其注意，因为这个不一定是基本合同里面已经有的。另外要注意的是对于网络上造成的损害事件，例如你的电脑染上病毒，致使朋友电脑也受害，朋友的损失是可以由保险理赔的。

良好的责任险保费应该是多少？

责任险的保费在每年30至80欧元之间。费用还取决于被保险人的数量。虽然单人合同比家庭合同便宜，但是如果平均到每个人的保费，还是家庭合同更合算。

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