年轻家庭必须知道的金融和保险小贴士

袖底香

对于年轻家庭来说，金融和保险是一个大问题，下面这些小贴士你一定要了解。

儿童的牙科补充保险Zahnzusatzversicherungen für Milchzahnkinder

乳牙期无需购买额外的牙科保险。但是如果已经长恒牙了，建议为儿童购买牙科保险。如果您孩子的牙医证明牙齿状况良好，保险公司会签订牙科补充保险合同。如果治疗已在进行或计划进行治疗了，保险公司将不会接受入保。特别是有正畸需要的孩子，父母更要提前购买好保险。
在看牙方面，很多费用都要自付。建议德国公保入保人都购买牙医附加险：
如warentest 评测中的一个冠军产品，DFV德国家庭保险的牙齿附加险ZahnSchutz Exklusiv 100，对假牙，镶牙，牙科治疗能报销账单费用的100% ，每年全额报销两次洗牙费用，但是1年最多报销200欧，没有等待期，入保第一年的最高报销额是1250欧，第2年是2500欧，第3年3750欧，第四年5000欧。之后报销没有限制。月保费只要20欧起。
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另外全球最大保险集团安盛AXA的Dent Premium对假牙和镶牙能报销账单费用的85-90% ，牙科治疗全报销，每年全额报销洗牙费用，但是1年最多报销120欧，从购买保险后6个月就可以使用保险，入保第一年的最高报销额是1000欧，第2年是2000欧，第3年3000欧，第四年4500欧。之后报销没有限制。月保费28.35欧起。被评测机构认为性价比很高。
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当然，德国市场还有其他牙医附加险合同，下面是一个比价器，但是记住一分价钱一分货，入保前一点要比较报销份额，等待期，前几年报销额限制等条件：

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是否要给孩子购买教育险Ausbildungsversicherung für das Kind？

这种保险的实质是资产和养老保险，其支付年限为18年。通常，这种保险保额低，成本高，因此不建议购买。建议父母或祖父母自己省下一笔款项用于儿童教育。当然，为了保障孩子的经济利益，建议父母购买定期的人寿保险。


税收等级Steuerklassen

如果孕妇在生育保护开始前七个月内把税卡V变为税卡II​​I，则意味着产妇享有更高的父母金津贴。然而，只有已婚女性才能改变。没有结婚证书的父母被剥夺了这种可能性。

寿险

人寿保险专家建议年轻家庭一定要给主收入人购买定期人寿保险（约200欧元/年）。 这种保险在入保人意外死亡的情况下，家属的经济利益可以得到保障，通常建议的保险金额为紧急情况下必须支付的金额，即年度总收入的3-5倍。这个保险的保险金非常便宜，但是合同到期时不会保险金是不会返回的。
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hannoversche 汉诺威人寿保险，大公司，各项评测中都名列前茅：
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当然，你也可以看看其他保险公司的产品，下面就是比价器：
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职业伤残保险Berufsunfähigkeitsversicherung
在出现疾病或与事故的情况下，该保险可以防止入保人身无分文。这项保险建议从开始工作时购买，保险是比较贵的，因为德国雇员将来不能工作的可能性也是挺高的。


提高主收入人的疾病津贴Erhöhung der Krankentagegeldversicherung für den Hauptberufstätigen
疾病津贴保险是一种公保的额外的保险，旨在补偿雇员发生疾病时的收入损失。员工生病时，通常可以从他们的保险公司获得疾病津贴作为补偿，但不是100％。而自雇人士和自由职业者可能必须自己购买这种保险。

另外，公保入保人如果希望获得比法定健康和长期护理保险更多福利的话，也可以购买其他额外的保险，如医院的主治医生治疗，更好的牙科护理等等。



个人责任保险Privathaftpflichtversicherung
个人责任保险此保险只需要由父母一方承担。因为这种保险是家庭险，入保一人就可以保全家。但是，有一个例外：如果7岁以下的儿童在父母没有违反其监督职责的情况下给别人造成伤害，则儿童和父母均不承担责任。在道路交通中，这种责任限制甚至适用于孩子10岁之前的儿童。责任保险当然也不需要支付赔偿，受害方必须自费。但如果你不想激怒你的朋友或邻居，建议一定要购买那种就“无民事行为能力儿童”的责任保险达成一致的保险条款，那么保险公司对于儿童造成的损失也理赔。个人责任险通常不会花费太多，但确实生活中不可或缺的，每年月80欧元左右的保费，能承担至少500万欧元的损失。
个人责任险具体如下：
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儿童残疾保险Kinder-Invaliditätsversicherung
儿童残疾保险每月约40欧元，非常昂贵，只有在预算允许的情况下才推荐购买。 优点：如果孩子因意外或疾病而持续永久性残疾（通常为50％），保险将支付整个生命周期的养老金，这个保险不适合作为养老金投资或投资产品，因为成本太高。 最多适合学龄儿童购买。 参加工作以后就要购买职业伤残保险了。

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