对于储蓄者来说，目前德国市场几乎没有任何理财，但是如果申请分期贷款，实际上利息并没有想象的那么低，据德国消协审查了德国十家金融机构银行后，发现德国分期贷款的实际利率（信贷成本）非常高，最高的是令人难以置信的13.7％！


据报道，消协在10月通过10家金融机构，检查10 000欧元贷款的利率，贷款期限为4年，如果分期付款延期，或者提前还款的话还有其他费用。

分期贷款利率
▶︎只有两家银行对所有顾客提供一样利率：Comdirect实际利息为3.65％，ING实际利息为3.79％。

所有其他银行提供的利息都是更具客户的信用评级不等的。

▶Targobank的利率波动最大：实际利率范围为2.45%至13.7％。这意味着客户的信用值是非常重要的：拥有最高信用额度的客户总共只需要支付502欧元的利息，而信用评级较低的客户必须支付5个额外费用：利息总计高达2855欧元。

▶︎此外，德意志银行，合作银行（ Genossenschaftsbanken）的信贷合作机构S-Kreditpartner和TeamBank提供的贷款利息高达10.99％。

▶Norisbank的情况更好，利息率在2.9％至7.8％之间波动。

收费混乱，令人惊讶
除了实际利息并不是如您想象中那么低以外，如果您想提前偿还分期贷款，您必须考虑所谓的提前还款的罚款，相当于未还款金额的百分之一。

好消息是：postbank，德意志银行和ING能免除此项费用。

但是其他银行还是要收取费用的。具体如下：

▶Comdirect：只有在特殊还款后账户上仍有“超过一欧元”贷款的情况下，才能获得豁免。

▶︎Norisbank：免费额外还款额最高不能超过当前余额的50％。

▶︎Targobank：除基本贷款外，其他贷款的80％可以提前归还，不受手续费。但20%还是必须按计划归还的

▶︎TeamBank：只有在签订贷款协议时勾选了相应的选项，提前归还贷款才免费。

▶S-Kreditpartner, Commerzbank 和 Santander，这三家银行收取的罚款是相当高的。

但是，如果你要延期还款，所有德国银行都表示欢迎，因为贷款期限延长后，你要多支付利息了。

▶︎除了利息意外无需任何额外费用的银行：Commerzbank, ING, Postbank ，TeamBank以及S-Kreditpartner。

▶︎Targobank的费用取决于贷款产品：“网上贷款”一般是一次性20欧元。

▶︎Santander的费用不太透明。根据价格表，延期费用为40欧元，但这仅适用于在线结算的合同。该银行表示，在分支机构签订的贷款合同，要看具体个人合同规定，一般没有任何费用。

▶Norisbank客户如果计划推迟分期付款，那么至少支付5欧。

▶︎德意志银行收取25欧元，无需其他额外费用。

▶ Comdirect的延期手续费为5.90欧元。

德国分期贷款的比价器如下：
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