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[投资ABC] 投资账户年度调整技巧

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发表于 2019-1-24 13:44 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本帖最后由 袖底香 于 2019-1-24 13:18 编辑

对于投资账户,每年至少要进行一次调整,即使是采取长期投资策略的投资者,看看如何优化投资账户和避免危机的技巧。

第一条提示:投资目标调整
如果您想投资,首先应设定投资目标。是想获得尽可能多的回报,还是保本是最重要的?大多数投资者将目标设定在这两个极端之间。当然,能承受的风险有多大取决于个人收入和资产。如果您想在未来几年内购买房产,就应该避免任何风险,将资金投入活期存款或定期存款比较合适。而对于养老基金等长期投资目标,安全性不是一个明智的概念,因为年回报率太低了。对于此类目标,投资者应将至少20%至30%的资产转变为广泛多元化的股票或股票指数基金(ETF)。




第二个提示:确定风险偏好
风险等级对于找到正确的投资策略非常有帮助。例如,“Finanztest”将所有被调查的投资基金分按照1(非常安全)到12(非常危险)打分。如MSCI世界股票指数基金,风险等级为7。

其他投资也可以融入这一概念。如存款和固定的土地资产是风险最低的1级,投机性的个股为12级。而蓝筹股,如德国拜耳公司和外国的苹果和联合利华等股票,风险等级在8或9之间。德国其他股票一般在10等等。

如果您已确定每项投资的风险等级,还可以确定资产的总风险。为您必须根据其权重计算所有投资风险等级的平均值。

例如:
您有这些资产:

1.国际股票5000欧元,风险等级8

2.德国股票基金2500欧元,风险等级10

3.欧洲养老基金2500欧元,风险等级4

那么总风险的计算方法如下:

1. 0.50(投资组合股票)x 8(风险等级)= 4

2. 0.25(投资组合份额)x 10(风险等级)= 2.5

3. 0.25(存款份额)x 4(风险等级)= 1

投资账户的总体风险:7.5



第三提示:检查投资产品质量
除了检查投资产品是否适合您的风险承受度之外,还应每年检查它们的回报期望。例如,在年初设置每个投资的回报目标是有意义的。在年底,可以检查各自的目标是否已实现。

对于基金的投资,可以根据“Finanztest”杂志的基金估值来评估。


第四提示:处理不良证劵
通常,投资者不愿意出售表现不佳的股票和基金 ,特别是如果他们已经累积亏损的话。而事实上这是错误的。对于表现不好的证券要及时割肉,当然,如德国电信等能源通讯等和日常生活有关的股票也可以长期持有。




第五提示:不要全部投资投机股
许多投资者受到“专家提示”或媒体报道的诱惑,购买投机性股票,希望能够快速获利。但这种风险投资往往出错 。投机性股票在投资户头的比重不能超过百分之五。在高端亏损时也小及时止损。



第六提示:检查指数基金
通常情况下,通投资广泛多样化的指数基金,总是不容易出错的。因为它们在成本方面比积极管理的股票基金便宜得多。特别适合长期投资,在最简单的情况下,就使用“经典”的拖鞋投资组合,购买股票指数基金和债券指数基金。



第七个提示:股票和基金的保护
在Dax经历了9年的上涨之后,股市崩盘的可能性越来越大,但是可以通过资本保护证书Kapitalschutzzertifikate和一些看跌期权Put-Optionsschein进行套期保值,来避免危机。当然也有许多迹象表明股市会继续上涨,那么投资者可以从价格上涨中受益。

金融投资第一步要开投资账户:

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