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[投资ABC] 来自德国最佳资金顾问的建议:每月投资20欧,200欧或一次性大笔投资的具体策略

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发表于 2019-1-31 13:47 | 显示全部楼层 |阅读模式
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德国的存款几乎没有利息,而股市存在很大的不确定性。这种情况下该如何投资呢?德媒采访了一些德国顶级金融专家,看看能不能给你的投资提供建议。


IngoSchröder,科隆Maiwerk Finanzpartner董事总经理
每月投资50欧元或200欧元

“一般而言,每年的投资回报达到10%(5年就是50%)就算不错的投资了。建议在网上银行开投资账户,那么可以免去大部分基金的销售成本,设立一个定期投资股票ETF(风险较高)和债券ETF(风险较低)的储蓄计划。我的建议:50%投资于股票ETF iShares MSCI World Quality Factor (IE00BP3QZ601)。另外50%投资于债券ETFiShares Global Corp Bond(IE00B7J7TB45)。“

5000欧元或10 000欧元供投资

按照三个月一个投资期分批进行投资,这样既避免入市风险又能使平均成本下降。最重要的原则是全球性和多样化。对于10年的投资期来说,平均回报超过7%的投资组合如下:60 %投资于产品市场 iShares MSCI World Quality Factor (IE00BP3QZ601), 20 %投资于新兴市场iShares Core MSCI Emerging Markets IMI (IE00BKM4GZ66), 20 %投资于小型股 iShares MSCI World Small Cap (IE00BYWZ0333)“。


MarieChristinaSchröders,Aschaffenburg金融顾问SaFiVe的所有者


如果每月投资50欧元: “投资ETF或指数计划(例如MyPension)。重要提示:注意低成本,成本要低于1%。否则,成本将消耗大部分回报。”

每月投资200欧元: “推荐具有专业房地产开发资格(例如项目投资)的房地产基金进行长期投资。因此,你也可以熊房地产热潮中受益。平均年回报超过6%是可能的 , 但也有损失风险。如果在特定情况下必须在短时间内获得资金的话,ETF是更好的选择。“

如果有5000欧元或10 000欧元供投资:“产品的选择取决于资金的投资期。例如,建议投资基金的最短投资期限为5年。在较短的时间内,Tagesgeldkonto仍然是一个很好的选择。如果是养老投资方面的:确保投资产品包含一笔担保金,如50%投资股票,可提供潜在回报,50%是固定回报,减低风险。


Tobias Bierl,巴伐利亚州Kirchenrohrbach的独立财务顾问
如果每月投资50欧元: “从一开始就应该投资基金,专注于小型股和中型股。从历史上看,这些中小企业的基金业绩比大公司的基金还高出约3%至5%。一个例子是法兰克福基金会股权基金(DE000A0M8HD2)。“

如果每月投资200欧元: “我会将资金分配给不同地区的小型股基金。例如,Squad Value(LU0376514351)或DWS Concept Platow(LU1865032954)。“

如果有5000欧元或10 000欧元供投资: “先问自己,至少7年到10年不用这笔钱吗?然后还是投资小新股基金。由于金融市场的不确定情况,你应该“一点一点地”购入。如果你只是想保值,那就没有什么比MSCI World ETF更简单的投资了。虽然回报并不高,但至少比储蓄账户,家庭储蓄或人寿保险是更好的投资选择。“

杜伊斯堡财务顾问Thomas Eckert

如果每月投资50欧元或200欧元: “通过储蓄计划将资金进行基金定投。如果你有更多的钱,你可以购买两到三个基金来增加回报潜力。“

如果有5000欧元或10 000欧元供投资: “如果你投资额超过5000欧元,应该选不同的基金,如股票基金,债券/混合基金或开放房地产基金。注意自己的风险偏好!在2019年和2020年,市场可能会波动。因此,分期分批投资是有道理的。“

当然,投资条件的重要条件:账户中至少有三个月净工资作为紧急储备,另外一个个人责任保险是必要的,而职业伤残保险也是建议购买的。

金融投资第一步要开投资账户:

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