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[买房建房] neubau +kfw+bauspar

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发表于 2019-1-31 15:16 | 显示全部楼层 |阅读模式
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今天谈了个offer:
neubau贷款30万(首付10%),分成两部分:
  • kfw55,贷10万, 利息1.35%,每月还335
  • 银行,20万,利息1.29% (前提是开bausparkonto(开户费900一共),不开的话,也是1.35%左右)每月利息215,然后344存入bausparkonto里
所以每月一共还355+215+344 = 893


第一次接触bauspar, 不知道大家觉得这个offer怎样。 还是选不开bauspar然后 1.35%+1.35%的组合?

多谢



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该用户从未签到

发表于 2019-1-31 16:40 | 显示全部楼层
EWE智慧物流
Bauspar就是每个月这个355欧存在一个账户里,每年根据你的存款补贴一点钱(现在Guthaben Zins很低,0.01%左右),十年后一起还给银行。但这十年内你银行贷款的20万本金是没还的。因此每月给银行的利息215也是不变的。
不选Bauspar的话就你每月给银行还款数仍是不变的(Tilgung+Zinsen), 但由于你每年都在还本金,因此在每月还款数不变的情况下,利息会越来越少,还本金数是越来越多。
你可以自己算下有Bauspar 1,29%和没有1,35%的利息有多少差别,值不值用这个Bauspar。
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发表于 2019-1-31 15:58 | 显示全部楼层
EWE智慧物流
本帖最后由 chinapope 于 2019-1-31 16:01 编辑

银行 20万,利息1.29%   这个也是10年的吧 ?
感觉你这只是把利息给还了。两部分10年后,还有很大一笔尾款,对不。


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 楼主| 发表于 2019-1-31 16:05 | 显示全部楼层
chinapope 发表于 2019-1-31 15:58
银行 20万,利息1.29%   这个也是10年的吧 ?
感觉你这只是把利息给还了。两部分10年后,还有很大一笔尾 ...

对,都是10年的。kfw的Tilgungssatz 是2.8%,银行的是2.5% 。 还银行的是355 (存到bausparkonto)+214 (利息),然后十年后可以取出来还。我主要不太明白这个bauspar,反正都是给银行,不同的是还本金还是存到bausparkonto(还能保证10年后的低息),听着不错。 (当然,我也看了论坛里的好多帖子,这个应该没有那么完美)
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发表于 2019-1-31 16:11 | 显示全部楼层
优拜物流:包裹躺着发
kungkung 发表于 2019-1-31 16:05
对,都是10年的。kfw的Tilgungssatz 是2.8%,银行的是2.5% 。 还银行的是355 (存到bausparkonto)+214  ...

你这个利息怎么这么高,我也刚申请的贷款,房价18w,贷款18w5,10年利息0.98%,20年Volltilgung1.23%
不知道你是自住还是投资的
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 楼主| 发表于 2019-1-31 16:13 | 显示全部楼层
优拜物流:包裹躺着发
MLY2015 发表于 2019-1-31 16:11
你这个利息怎么这么高,我也刚申请的贷款,房价18w,贷款18w5,10年利息0.98%,20年Volltilgung1.23%
不 ...

。。。你的怎么这么低。。。。。我这个还是谈了两家银行,和interhyp后比较出来的最低offer。。。
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发表于 2019-1-31 16:15 | 显示全部楼层
本帖最后由 chinapope 于 2019-1-31 16:22 编辑

我和你的差不多,前年签的。第一部分,kfw55 10万 第二部分,用普通贷款,普通贷款是20年,直接绑定1,9%。没有用bauspar。
如果10年后的利息高,我就赚了,否则就亏了。

KFW55的房子,有政府 5000欧补贴,所以第一部分实际上只有 0,9%

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发表于 2019-1-31 16:23 | 显示全部楼层
优拜物流:包裹躺着发
kungkung 发表于 2019-1-31 16:13
。。。你的怎么这么低。。。。。我这个还是谈了两家银行,和interhyp后比较出来的最低offer。。。

volltilgung 的利息较低。
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 楼主| 发表于 2019-1-31 16:24 | 显示全部楼层
优拜物流:包裹躺着发
chinapope 发表于 2019-1-31 16:15
我和你的差不多。也是 第一部分,kfw55 10万 第二部分,用普通贷款,普通贷款是20年,直接绑定1,9%。没有用 ...

嗯,20年1.9%不错的。只是我家那位就想弄10年。
现在就是在犹豫要不要bauspar。
再问下,kfw的5000欧补贴是怎么个形式给?我看了下银行给的offer,貌似没有提这5000欧的事
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发表于 2019-1-31 16:28 | 显示全部楼层
本帖最后由 chinapope 于 2019-1-31 16:51 编辑
kungkung 发表于 2019-1-31 16:24
嗯,20年1.9%不错的。只是我家那位就想弄10年。
现在就是在犹豫要不要bauspar。
再问下,kfw的5000欧 ...

kfw55的房子,建成后有个Energie ausweis,就是能耗证明。
开发商给你后,你交给你的贷款银行。他们会处理接下来的事,5000欧zuschuss直接从kfw贷款额里扣掉。我个人建议kfw10万欧部分,前10年尽量多还。

后面的部分搞个20年的,直接锁定利息。Bauspar也是用来锁10年后利息的,不过bauspar有开户费用。
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 楼主| 发表于 2019-1-31 16:32 | 显示全部楼层
chinapope 发表于 2019-1-31 16:28
kfw55的房子,建成后有个Energie ausweis,就是能耗证明。
开发商给你后,你交你的贷款银行。他们会处理 ...

对了,这个kfw10万欧部分,10年后剩下的钱,怎么算?还是低息还是走正常贷款?
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