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[财经新闻] 避免老年贫困的8个实用建议

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发表于 2019-2-21 13:39 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本帖最后由 袖底香 于 2019-2-21 13:38 编辑


当前2100万德国退休人员中,大约55万老年人拿到的法定养老金完全不够生活使用。所以你经常可以看到老人在收集瓶子,赚取几欧零花钱。为什么这些老人会陷入老年贫困的陷阱?原因就是缺乏私人养老储备。如果你现在还年轻,那么能做些什么来避免以后陷入老年贫困?金融专家提出了下面8个有用建议。

1.避免负债
养老储备的第一步是:避免不必要的成本。因此,汉堡消费者中心建议大家密切关注日常开支。目标是不能有负债。

例如,如果您每天都享用咖啡,那么您每月就要支付60欧元。而这个60欧本来是可以进入你的养老储备的。同样重要的是偿还贷款。原因是:贷款利率普遍高于储蓄利息,你钱包中钱不断流失。
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2.高息存款账户
对于不可预见的紧急情况,您应该在Tagesgeld账户上存上大约三个月的净工资。如果发生不可预见的费用(例如汽车维修),就可以在短时间内提供这笔钱。

请一定使用比价器。许多储蓄银行或Volksbanks不支付任何利息(0.00%!)。相比之下,最好的供应商还是有利息的,如Ing目前支付1%(4个月),雷诺银行直接支付0.7%(三个月)。在Bank11,永久性利息0.55%。
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3.即使每月存小钱也是值得的
低工资收入者往往缺乏资金。但即使能每月存少量金钱,也有帮助。例如你可以每月节省25欧元,制定一个储蓄计划。

如果你是Minijobber,您还可以自己支付一部分法定养老保险,如果月收入为450欧元,您自己支付的保费是16.20欧元。每多工作一年,以后每月养老金平均增加4.50欧元。

联邦养老金顾问协会负责人表示:原则上,作为Minijobber,自己支付一部分养老保险是合算的。

4.尽早工作
越是早进入职场,受益于复利效应,以后的养老基金也越多。


财务顾问Marciano Koslowsky建议新移民将年薪总额的10%投入养老金计划。特别是在年轻时,可以承担更高的投资风险拥有更好的回报机会。例如,可以通过ETF(交易所交易基金,例如MSCI World)的储蓄计划(25欧元/月)来实现。如果在直接银行开户购买,成本约为百分之一。重要提示:您不应该依赖投资的资金。投资期限至少为十年。
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5.有补贴的企业养老金
自2019年以来,对于新签订的企业养老金合同,雇主必须承担15%。但是,这部分无需交医保和社保。专家认为:“原则上,如果雇主提供企业养老金,对于雇员来说总是值得的。”

6.经典产品不再受追捧
养老储备的经典产品人寿或养老保险不再值得购买。即使产品名字给人很好的感觉,但是往往不能完全履行合同,回报非常低。

7.政府的补助金

如果你签订了合适的合同,其实里斯特养老金是很有意义了。注意选择管理成本低的合同。此外,还有一些政策可供您自行选择投资的资金(如ETF)。这样,可以实现良好的养老储备。


提示:里斯特养老金是至少支付上一年度总收入的4%,(最多2100欧元/年),政府每年补贴175欧元,,家庭每名儿童补贴高达300欧元/年。对于年轻的有孩家庭非常值得。
《《《点击查看《《《

8. Bauspar不起作用

如果你真的想省钱,也不应该把钱存在建房储蓄合同中,因为利息最多1%,但是合同成本是1%到1.6%不等。除非你用建房储蓄合同来申请便宜的房贷的,但是目前房贷利息这么便宜的情况下,根本不值得。

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