德国建房儿童金的真实内幕

袖底香

德国自住房拥有比例在欧洲是相当低的，事实上，虽然近十年来，德国房市大发展，但是家庭自住房拥有率并并没有增加，仍然保持在45％左右。主要障碍是房地产价格上涨以及购买房屋需要大量资产的事实。据德媒统计，德国只有10％的租户手里有超过5万欧元的存款，而这笔钱在购买房屋时用来支付首付是非常需要的。

为了促进德国家庭拥有自住房，德国政府推出了住房儿童金政策。具体政策请参考下面视频：



根据申请机构KfW的说法，目前已经申请的家庭共计79000个，这些家庭在3月底开始可以陆续上传收入税单，房产购买合同或建筑许可证，土地登记证书等文件。

在目前申请德国建房儿童金的79000个家庭中，共计12万名儿童，大多数家庭有一到两个孩子。目前德媒说已经有7万申请得到了批准，如果所有申请都获得批准，则必须支付14.4亿欧元。KfW银行已经准备了16亿欧元的准备金来支付，但是目前还没有家庭拿到补贴。

城市周边和农村地区受益更多
据目前的申请信息，城市周边地区特别受益于新推出的建房儿童金政策。在2018年提交的申请中，在城市地区购房的只有37.5％，而高达62.5％用于农村地区购房。

这应该与几个因素有关。特别在市中心，房产价格已经相当，建房儿童金的积极影响是有限的，因为高房价对这里的购房预算造成了沉重压力。而且建房儿童金是按照年度支付的，同时也不能用作抵押贷款的评估股权，在房贷方面，银行根本不会考虑这个家庭是否能申请到建房儿童金。

另一方面，农村地区适合家庭的房源也更多，因为在城市，适合家庭的物业往往更加稀缺，根据新的调查，很多有孩子的德国家庭已经从市区搬迁到城市周边居住。

但是科隆德国经济研究所也提出了警告，因为现在在农村建造的新住宅楼越来越多，甚至部分地区远远超出了需求的地方，这可能导致未来的房产空缺。“如果我们想要可持续地加强发展农村地区以减轻城市的住房市场，那么首先需要投资于农村的基础设施，例如通过铁路连接等。“

暂时无需担心预算
由于申请人要分十年才能拿到全部补贴，所以最后一笔钱的发放将到2033年。而到2021年底的本次立法期结束时，联邦政府只预计支出为27亿欧元。一旦资金用完，申请将不再被接受，所以受到支持的家庭数量还是受到限制的。但是目前来说，暂时无需担心申请不到，德国复兴信贷银行保证，目前的预算是足够高的，当然，如果你有了孩子，近期打算购房，还是建议马上下手，毕竟时间不等人，这个建房儿童金政策还是短期政策。

推高房价上涨
虽然政府是计划通过建房儿童金资助家庭购置自住房的，但房地产销售商却可以假设有孩子的买家有更多的钱购买房屋。也就是市场上买家的资金进一步增加，如果市场经济的基本规则继续适用的话，那么从房地产业的角度来看，这项措施会使房屋，公寓和土地变得更加昂贵：因为需求决定价格。在许多情况下，卖方提出了涨价，正如德国中央房地产委员会于2月19日在柏林最新报告中揭示的那样。

所以更多专家认为，建房儿童金政策并不能帮助德国家庭拥有住房，更好的政策是削减甚至取消住房交易税，目前德国的住房交易税根据各州不同的收费标准，高达房价的3.5%到6.5%， 对于家庭购房十个沉重的负担，只有免税，才能真正降低德国家庭的购房成本，从而提高德国自住房拥有率。
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