德语银行百科：你必须了解的术语（上）

袖底香

德国银行有很多专门的术语，要在这里处理银行业务，必须要了解这些术语，如 Sparbrief和Termingeld之间到底有什么差异？银行存款担保到底保证了什么？今天就来说说这个德语银行百科系列。


员工储蓄津贴Arbeitnehmer-Sparzulage
员工储蓄津贴是雇主发给雇员用于资产积累的津贴，被视为雇员的福利，因为虽然这部分津贴是工资的一部分，但是享受国家补贴，例如可以免税，存入雇员的养老金户头，有的企业还有额外的津贴。

资本投资盈利预扣税Abgeltungssteuer
自2009年1月1日起，德国引入了资本投资盈利预扣税，按照投资收益的25%固定由金融服务提供商代表税务局直接扣除。当然，每人每年都有800欧左右的免税的，你可以提前向金融服务提供商申请免税额，如果没有申请免税额，提前扣取的税可以在年度所得税申报表上申报，低于总免税额度的部分可以退回。


银行Bank
在德国，信贷机构在德国银行法（KWG）第1段中被定义为开展银行业务的商业企业。

银行代码Bankleitzahl
银行代码（BLZ）是银行唯一标识的代码。它于1970年在德国推出，德国的银行代码由八位数组成。

银行代码的前三位数字表示银行所在的位置。第四位数字描述了银行所在的集团，如储蓄银行或德意志邮政银行。

在欧洲支付区（SEPA）内，银行代码是国际账号（IBAN）的一部分。

信用Bonität
个人或公司的信用评级。例如，在开户时要检查信用评级。在获得贷款之前也是如此。

在德国开转账账户，账户同样是可以透支的，而透支额度由账户持有人的信誉确定。而评价信誉的经济标准是收入证明和Schufa证明。


Cashgroup /Cashpool
这是德国两个现金集团，某些银行联合起来为其客户提供免费提现的可能。如德国商业银行，德意志银行，HypoVereinsbank或postbank及其子公司就是Cashgroup成员，拥有全德7000多台自动柜员机。

而Cashpool在全德范围内有2500台自动柜员机。包括花旗银行，Sparda银行，以及一些较小的私人银行和合作银行都是Cashpool成员。


长期转账委托Dauerauftrag
定期转账付款可以通过设置一个长期转账委托进行转账。帐户持有人委托银行按时将一定金额从自己的帐户转账到另一个帐户。

为此，客户可以输入所需的转账日期，例如一个月的月初，能确保不会忘记到转账。长期转账委托对于支付租金，换分期贷款或定期将存款转移到储蓄账户特别有用。

透支信贷Dispositionskredit
也称为Dispo，德国顾客开一般的转账账户，都有一定的投资额度，具体额度由开户人的信誉决定，但是这个透支信贷的利息比价高，是银行挣钱的一个手段。


转账卡EC-Karte
自2007年以来，EC卡已被正式称为Girocard，并且是转账账户的借记卡。借记卡可以进行无现金支付和取现，与所有者的转账帐户绑定。借记卡在购买后立即或在几天内扣除帐户。

存款担保Einlagensicherung
存款担保保障银行即使在破产时，储户也能拿回自己账户的钱。
有法定和自愿存款保险两种。前者受存款担保和投资者赔偿法案（EAEG）的监管。自2009年6月30日起，最低存款担保为5万欧元。
自愿存款担则高于法定的存款担保。他们得到中央银行业协会和存款保险基金的支持，如德国很多银行的最低存款担保为10万欧元。这两种存款担保对于私人和小公司都适用。


定期存款Festgeld
德国的定期存款也叫Termingeld 或者Termineinlage。这种存款固定投资期，固定利息。在大多数情况下，投资者不能提前领取资金。而这个固定期限可以持续几个月甚至几年。

到期之后，投资者基本上有两种选择：定期存款被视为即期存款，然后最迟在四周内取出。但是你也可以选择延长存款期，但是适用当前的利率。

顺便说一句，定期存款的利息通常仅在到期时才会被记入。

公司账户Firmenkonto
银行针对商业客户的户头。一般和私人户头的收费方法不同，如帐户维护费用，透支利息等都不同。公司帐户通常通过网上银行进行管理。原则上，可以指定代理，然后该代理操作该帐户。


免税申请Freistellungsauftrag
私人投资者可以提前申请免税申请，那么就无需提前支付资产投资税。注意，投资收入不得超过一定数额：对于单身人士，这项津贴为801欧元，已婚夫妇为1602欧元。你可以到自己的金融机构递交免税申请，申请免费。

如果没有提前申请或超过免税额度，税务局将扣除25％的投资盈利。

工资户头Gehaltskonto
工资帐户是雇员拿工资的一个户头，雇主每月将工资转账到这个转账户头。

自动取款机Geldautomat
银行客户可以独立从自动取款机中提取资金。取现通常需要借记卡（银行卡，girocard）和相应的PIN（个人识别码）。
除了提取现金，您还可以将钱存入ATM。有些自动取款机还可以取外币，显示帐户余额并为手机充值。

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