Sparkassen也考虑设立网上银行：和DKB合作成为首选

袖底香

在数字化竞争下，注重服务于当地实体银行：德国储蓄银行（Sparkassen）经营愈来愈困难，Comdirect，N26和DKB等在线银行正在抢夺这些实体储蓄银行的资金来源，特别是年轻客户。因此，德国储蓄银行的联邦主席Walter Strohmaier也要求开设旗下自己的网上银行：“网上银行可能与200年前储蓄银行的经营方法相矛盾，但世界已经发生了变化。”而和DKB合作则可能成为首先。



网上银行的巨大潜力
储蓄银行在德国的市场份额是相当高的：毕竟，德国人在近400家储蓄银行实体机构开了大约3500万个转账账户，这在德国所有银行中客户最多的。储蓄银行如果有了自己直接的网上银行，无疑对德国目前银行市场造成很大冲击。


目前，德国网上银行的市场份额也越来越高，特别是在年轻人中。例如，ING去年通过免费优惠将德国和奥地利的私人客户数量增加到930万，其中转账账户数量增加了250万。N26智能手机银行也已经注册了大约250万客户。

德国数字银行N26现在提供开户服务，用户在N26移动银行开户只需10分钟，开设和持有普通账户都是免费的，只需要从客户端下载N26的App、注册账户并输入详细的资料（姓名、电子邮件等），然后通过与银行客服视频通话，出示护照或者居民身份证件就能够取得N26的电子账户了。之后，N26的万事达卡将会送到指定地址。此外，商业用户使用该银行卡进行消费还将会获得0,1%的现金返还。

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DKB已拥有四百万私人客户
储蓄银行的计划听起来甚至非常具体。根据Strohmaier的说法，Bayeris Landesbank的子公司DKB可能成为储蓄银行的联合网上银行。“我们仍然处于最初阶段，但我可以把DKB想象成储蓄银行的网上银行。”

“DKB表现非常好，事实上，在2018年，DKB对于母公司BayernLB的贡献是产生了超过三分之一的利润（税前：8.7亿欧元）。

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另外该集团还有第二家网上银行1822direkt，这个银行属于Frankfurter Sparkasse。如果两者都留在储蓄银行集团的领域，那么这个储蓄银行的网上银行将更有竞争力。

1822direkt银行完全免费，只需要每月至少入账一笔，一欧就够了，如果不入账，会收月费3,9欧。而且他家的tagesgeld 利息也是相对比较高的。得到开户奖金非常简单，就是把工资户头转到他家就可以，银行会按时在账上打奖金。

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德国的储蓄银行，重点是区域化的服务，这个网上银行全德服务范围是有矛盾的。那么完善银行如何和在德国各地运营的储蓄银行明确界定运营范围还是一个问题。毕竟，强大的网上银行不仅会与其他网上银行竞争，还会与储蓄银行本身竞争。所以，具体商业模式还在讨论中，但是必须是能够为网上银行和各地的储蓄银行都创造足够收入的一种创新模式。

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