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[财经新闻] 预测:超过1100万德国员工将面临“迷你养老金”,如何应对?

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发表于 2019-5-3 09:16 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本帖最后由 袖底香 于 2019-5-3 10:35 编辑

越来越多的德国长居人口担心退休后钱够不够用。联邦政府应AFD政党的要求在联邦议院公开的一个最新数据显示:至少对于1100万名目前的德国员工,法定养老金是远远不够的!因为即使他们工作了45年,按照他们目前的工资,以后退休后能拿的养老金只够基本生存保障的水平(社会救济金水平Hartz IV ) ,甚至有的还低于这个水平。

2017年德国基本生存保障水平(“Hartz IV for pensioners”)平均为814欧元。而法定养老金要达到这一水平的话,这个雇员必须工作45年,而且每年年薪至少达到24289欧元,也就是月薪至少要每月2024欧元!

而事实少,截至到2017年底,德国有1132万名员工(包括全职和非全职)低于这个收入门槛。这部分员工,占德国所有有社保义务员工的35%。

受教育程度低的人士受到的影响特别大。如在从事帮工的雇员中,63%(共计310万)低于这个收入限额。而在“熟练工人”(例如工匠熟练工,行政雇员)中,37%(共计710万)雇员的收入也低于这个门槛。而“专业人士”(例如,大师级工匠,有资质的商人)中,只有16%(662000名员工)低于这个收入。对于“专家”(例如拥有大学学位的科学家或工程师),收入不到这个门槛的甚至只有11%(461 000)。

当然,这些数字并不能提供老年贫困的全部实际证据。因为,德国有很多非全职员工(通常是母亲),她们自己的养老金可能少,但是还有权拿配偶一半的养老金。另外,德国还将职业养老金和私人养老金作为养老金的第二和第三支柱。

从股票和基金中储备
但法定养老金不够养老的确是事实,据调查,德国已经有60%的员工表示对法定养老金养老不抱任何幻想了。当然,提前进行金融储备也不是没有办法,如在年轻时投资一个房产,或者通过股票和基金积累财富都是好办法。

德国人在股票上的投资是远远不够的。今年春天,市场研究机构GfK调查了约1000名德国人,如果他们有10万欧元,坚持投资十年或怎么做。大约三分之一的人选择黄金作为投资。大约30%的人只会将钱存入账户。只有15%的人会冒险购买股票。但是,实际上,股市才是让金融资产不断增长的工具,据 Stiftung Warentest的研究,对股市的胆怯是没有根据的,专家开发了所谓的“拖鞋组合”投资策略。拖鞋的特点是舒适简单,这个投资策略的特点同样是这样。投资者只需要开好网上的转账账户和投资账户,从防守型和进攻型两个方面进行投资。根据不同的风险承受能力,确定两方面的比例。Warentest推荐ETF基金定投计划,也就是交易所交易基金,与管理基金不同,ETF通常不会参与主动选择投资对象,而是根据市场指数发展,这个指数可以是像DAX的股票指数,也可以是一个跟踪德国政府债券价格的债券指数,由计算机完全自动管理。不聘请基金经理。ETf还有另一个优势:它们相对便宜。许多主动的管理型基金,费用超过1.5%。而ETF管理费不到1%,将直接让投资者受益。

如何购买ETF?首先需要一个证券账户。网上银行提供很多免费账户。如果你一定要选实体账户开户,Warentest推荐postbank,手续费比较低。


定投储蓄计划对年轻人也是可行的

ETF储蓄计划每月只需投资25欧元起, 年轻人也可以负担得起。测试人员计算出,从2008年到2018年每月节省200欧元的话,每年的平均回报率超过11%,最终财富最终达到42750欧元。而如果只是把这个钱单纯进行储蓄,只收到24308欧元。任何在1988年开始进行纯股票投资组合的话,2018年将获得约212600欧元。如果你采取混合投资组合(一半股票,另一半储蓄),只会获得大约162450欧元。

而且定投储蓄计划特别实用的特点是:如果需要用钱,可以随时变现。而如果家庭收入增加,可以随时调整计划,增加投资。
金融投资第一步要开投资账户:

1.特别适合小额投资的便宜户头flatex投资账户,交易费只要3.8欧

2.手续费收费最低的投资账户degiro,购买股票基金每单只收2.26欧起

3.开户第一年每单手续费固定3,9欧的 consorsbank投资户头


4.开户送75欧亚马逊购物卷的1822,推荐别人开户送50。

6.comdirect现在的优惠活动是开户送50欧,前提是购买5000欧基金或者把基金换到他家户头

。而且所有交易的交易手续费(Transaktionskosten)是固定的3.9欧, 这是非常低廉的费用了。



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发表于 2019-5-3 09:28 来自手机 | 显示全部楼层
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