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[投资ABC] 养老储备多少才够用?每月要储备净收入一半!

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发表于 2019-5-20 11:49 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本帖最后由 袖底香 于 2019-5-20 13:35 编辑


德国国家电视台“ZDF”最新节目中公布了一份关于老年贫困的详细报告,那么在德长居人士应该从何时还是为养老做储备?如果你已经超过40岁,现在开始是否还值得?每月储备多少才能让您年老后无忧?看看专家的分析。


六分之一的德国长居人口都没有养老储备

最近的一项研究表明,六分之一的德国长居人口都没有养老储备。特别是低收入家庭中,几乎三分之一都没有私人养老金。虽然大多数德国人都意识到养老储备严重不够。但在投资时,他们更愿意保留储蓄账户, 而不是适当的为养老储备和投资。



高达50%的净工资
北威州和巴伐利亚州的消费者中心已经计算过,如果您希望在年老时拥有以前收入的80%左右,则必须提前多久储备,以及每月必须的储备额是多少。研究人员分别以月收入总额为1600欧元的低收入人士,每月3133欧元的平均收入人士,和总薪水为6000欧元的高收入人士进行了计算,假设目前30岁,2055年退休,而储备的目标是在90岁之前拥有超过目前净收入的80%,假定通货膨胀率为2%,养老金调整为1.5%。


结果令人震惊:越早开始储备,月工资越高,需要储备的金额就越低。这当然对低收入人士不是好消息。
总而言之,德国长居人士必须将目前净收入的20%至54%用于养老储备。


尽早开始养老储备

对于一个30岁的低收入者来说, 如果他立即开始储备,  必须每月储备295欧元才能达到目标。这已经超过了他净收入的四分之一。如果他等到45岁才开始储备,那要达到目标就必须每月储备净收入的54%。对于平均收入者而且,现在马上储备的话,只要拿净工资的23%左右,即每月461欧元 就可以老年无忧了。但是如果等待15年,到45岁再准备,那么每月差不多要储备1000欧元,也就是说要拿平均净收入的50%左右用于养老储备。

此外,慕尼黑VZ资产中心负责人Tom Friess也重新进行了计算:如果您希望以后获得每月多获得1000欧元的养老金,您必须存19万0欧元左右(假设回报率为4%)。每月分期的储备额分别为255欧元(30岁开始)至575欧元(45岁开始)。与消费者中心的计算不同,这里只计算了大约1000欧元的养老金 ,而不是真正保留退休前的购买力和生活水平。

所以说,在德国所有长居人士,养老储备越早进行越有利。例如德国政府补贴的私人养老储蓄计划是有补贴或者税务优惠的:
例如对德国雇员来说,Riester保险是相对比较合适的一种养老产品。
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而对于高收入者,购买Rürup也是一种好选择,因为可以避税:
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随着德国目前存款利息越来越低,在养老储备上性价比最高的还是定投有关的基金,如投资专家们都非常建议的拖鞋投资理论,一部分投资于股票基金,一部分投资于债券基金,安全稳固,而且回报也相当不错。

金融投资第一步要开投资账户:

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